☑金銭的に損しない退職がしたい

☑これから退職して無職期間を経験する

☑サラリーマンを辞めて独立起業したい

P（ぴー）さん

本記事では、私のココナラ退職相談サービスの相談者様から実際に相談された内容を中心にまとめました。以下、ココナラ相談者様の情報です。

P（ぴー）さん

最近、退職の相談が増えてるんですが、損しない退職術って何だと思いますか？

ちぴーさん

うーん、賞与をしっかりもらうとかですか？？

P（ぴー）さん

そうですね、それも大事ですよね。他にもあり退職のタイミングや手続き次第で数十万円損することもありますよ。

ちぴーさん

え！そんなに変わるんですか？

P（ぴー）さん

はい、例えば退職金の加算日や有給休暇の仕組みを知らないと大損することもあり、正しい知識を持つだけで全然違うんです

ちぴーさん

それ知りたいです！あと独立起業の話も興味あります。

P（ぴー）さん

わかりました。今日はそのあたりを具体的に解説しますね。

P（ぴー）さん

私はこれまでココナラで47名の退職相談を受けてきました

金銭的に損しない退職をサポートいたします 退職タイミング・手続きミスると150万円損するかもしれません

損しない退職の基礎知識

損しない退職のためにどんなポイントに気を付け、退職タイミングはいつ頃にすべきか、また人によっては無職期間も見据えた上で基礎知識を固めておきましょう。

（1）退職を決意する前に考えるべき3つのポイント

金銭面で損しない退職するためには退職金、賞与、有給休暇の3つを押さえておきましょう。

①退職金加算日

退職金は金額が大きいにも関わらず「退職金は勤続年数に比例するんでしょ？」と考えられており、それほど気にしていない方が多いです。

しかし勤続年数が長い人であれば退職日が1日違うだけで、100万円以上損することがあります。

必ずいつ退職金が加算されるのか確認しましょう。

年1回加算される企業が多いです。

今回のココナラ相談者様は大企業且つ20年間以上勤務されているので退職金のインパクトは大きいと考えられます。

また私の場合、前職の勤続年数は14年間でしたが、退職日が１日早ければ70万円も損するところでした。

↓↓↓退職金の調べ方↓↓↓

https://ztmhiro.com/taishokukinsirabekata_22/

②賞与支給日

賞与も金額が大きいです。

賞与を損せずもらうためには「支給日に会社に在籍していること」と「賞与評価期間を意識すること」の2点が重要になります。

賞与金額の計算式は一般的に以下の通りです。

掛け算であるためいずれかの数値が0であれば、支給額は0円になります。

AとBは大きく変動することはありませんが、Cは上長の評価次第の変数です。

つまりCの評価期間が終了したタイミングで退職を申し出なければ、0にされることが可能性があります。

評価計数は就業規則ではなく、人事部の評価資料等でしか確認できないかもしれません。（一般職と管理職で異なるケースもあります）

ちなみに私は退職直前の賞与支給に関しては0円になってしまった失敗談があります。

原因は評価期間前に退職報告をしたので、評価を最低ランクに下げられたからです。

今思えば、事前に「管理職は最低ランクの評価であれば支給率は0％」つまり基本給×支給率が0％のため、0円になる事を人事制度評価制度で確認し、評価期間直後に退職報告すべきでした。

③有給休暇の完全取得

有給休暇は完全取得できます。

通常時の有給休暇については会社から「繁忙期だから」等の理由で取得時期をズラされる事があります。

なぜなら有休取得について会社側は時季変更権という労働者の休暇取得時期を変更できる権利があります。

しかし退職時あれば、退職日以降に時期を変更できないため、退職日から逆算して有給休暇をすべて取得できます。

有給休暇の買い取りを行っている企業は少ないですが、MAX40日間という貴重な時間は、今後の方向性を考えたり諸々の準備にも重要な期間になります。

↓↓↓有給休暇はすべて取得できる↓↓↓

https://ztmhiro.com/yuukyuutorenai_93/

ちぴーさん

退職金・賞与・有給休暇…労働者の権利ですね！…でも会社に確認するのは退職がバレそうで怖いです

P（ぴー）さん

いずれも社内に公表されている就業規則で確認できますよ

↓↓↓就業規則はどこに？何がわかる？↓↓↓

https://ztmhiro.com/shuugyoukisoku_39/

（2）「退職するなら何月がいい？」退職タイミングの見極め方

結論としては、失業期間無しに転職する方や一時的に無職になる等個人の事情によりますが、2つのよくあるケースを確認しておきましょう。

①退職日は1月が良い

☑賞与をしっかりもらいやすい

12月年末に賞与が支給される場合、1月退職ならボーナスを受け取った後に退職することが可能です。

12月末に退職すると、ボーナスが減額されるリスクや支給されない可能性があります。

☑キャリアが築きやすい

1月退職であれば、年次の切り替えに合わせてキャリアプランを見直しやすく、次のステップへスムーズに移行できます。

一方、年度末（3月退職）あれば、転職活動のタイミングが他の求職者と重なり競争が激化しやすいです。

②退職日は月末日が良い

社会保険や年金保険料の負担を減らせます。

社会保険料は「その月の1日でも在籍している」と、その月分を支払う義務が発生します。

月末日退職の場合、当月分の社会保険料は会社が支払い、次の月からは未加入（無職状態の場合）となるため負担が軽減されます。

ちぴーさん

ベストな退職タイミングで辞めたいですね～

P（ぴー）さん

上記はあくまで一例であり、退職タイミングは個々の状況で全く違いますのでしっかり知識をつけましょう

↓↓↓ベストな退職タイミングはいつ？↓↓↓

https://ztmhiro.com/taishokubiitu_47/

（3）無職期間の税金・社会保険料対応と家計管理

無職期間は会社員時代以上にお金がかかります。

なぜなら無職や個人事業主、フリーランスは社会保険料の会社負担が無くなり、大まかには2倍になるからです。

健康保険、国民年金、住民税は言わば無職の3大支出ですが、いずれも対応次第で免除や減額が出来ることがあります。

また適切な家計管理で生活レベルを落とすことなく支出を適正化できます。

P（ぴー）さん

私はベストな健康保険の選択と年金免除申請により年間で65万円程度損せずに済みました

①住民税は後からやってくる

無職で収入が無くなっても税金は追いかけてきます。

所得税は実質、現在の収入に対して課税されますが、住民税は昨年の所得に応じて課税されます。

つまり住民税は後払いシステムであり、今現在収入が無くても昨年稼いでいたら無収入であっても課税されるわけです。

所得税とのちがいは下部の図表で確認ください。

↓↓↓住民税の仕組み↓↓↓

https://ztmhiro.com/juuminnzeisiharai_73/

②健康保険は3つの選択肢がある

多くの人が「失業期間は国民健康保険に入るもの」と考えていますが、実際に退職後は以下の3択になります。

ベストな健康保険を選択できれば支出を大幅に削減できます。

今回のココナラ相談者様のように大企業で年収が比較的高い方は任意継続制度が有利なケースが多く、私も任意継続制度を選択することで25万円程度損せずに済みました。

ちぴーさん

何を選んだらどれぐらい得なんですか？？

P（ぴー）さん

メリットとデメリットありますので詳しくは以下の記事をご覧ください

↓↓↓健康保険はどれがお得？↓↓↓

https://ztmhiro.com/kenkouhoken_56/

③年金免除申請で支出を抑える方法

会社員でなくなると厚生年金から国民年金に切り替わり、1人当たり月額16,980円（2024年現在）の支払いが発生します。

しかも扶養の概念はなく、夫婦2人暮らしであれば2人分の33,960円になります。

つまり年間407,520円と大出費です。

原則、年金の支払いは義務ですので、支払わない選択肢はありません。

ただし多くの自治体で退職後の2年間は年金免除する制度を用意してくれています。

ちぴーさん

年金保険料支払免除はありがたいけど、将来年金がもらえなくなるのは困ります！

P（ぴー）さん

安心してください。年金免除申請をすれば1円も支払うことなく、年金受取額の半額は保障されます。

当然ながら将来の年金額は半分に減りますが、目先の支出は0円で済みます。（生涯キャッシュで考えれば、全額免除の方がプラスであるケースがほとんどかと思います）

具体的な手続きは退職後にお近くの年金事務所に相談されると良いです。

退職前に出来ることは「〇〇市（お住まいの地域）　年金免除」などで検索すると情報入手できます。

↓↓↓年金免除で40万円浮いた話↓↓↓

https://ztmhiro.com/nennkinmenjosinsei_57/

③無職期間中の支出を最小化する生活設計

無職で収入が無くなっても生活レベルを極端に落としたくはないですよね。

鳥の目で「人生5大費用」を、虫の目で「日常支出の適正化」を確認しましょう。

ちぴーさん

そういえば忙しくてAmazonプライムなんて全然視聴していないのに契約したままでした…！

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナーの有資格者として家計管理の重要性は強くお伝えしたいですね

↓↓↓お金の守り方を詳しく知りたい↓↓↓

https://ztmhiro.com/okanetameru_02/

より良い次のステップに向かう3つの準備

より良い人生にするため、次のステップに進むためには①自己理解のための自己分析②円滑な退職③無職期間の有効な使い方、の3の準備を進めていきましょう。

（1）転職でも独立起業でも自分自身と向き合う

現職を退職するのであれば、次のステップとして他社への転職や脱サラして独立起業をすることになるかと思います。

一度立ち止まって、自身と向き合う事で「本当は何がしたいのか？何ができるのか？」「そもそも今の会社を辞めるべきなのか？」を考えるのが最初のステップです。

①自己分析する環境を整える

「自分と向き合う」と言葉にするのは簡単ですが、自己分析は実はとても難しいです。

なぜなら人は社会的役割という仮面をかぶっているからです。

会社では上司であり部下であり、仕入先であり得意先かもしれません。

家では親であり子であり、夫や妻かもしれません。

つまり日常空間では仮面をかぶっているため素の自分と向き合うのは困難です。

普段行ったことのない隣町の旅館やあまり人気のない大自然等非日常空間に独りで自分を向き合うことをオススメいたします。

②自身のやってきたことを棚卸する

次に学生時代から現在までの自分がやってきたことを棚卸します。

「自分史」ともいえる自分の歴史を紙やパソコンに打ち出して見える化しましょう。

重要なのは時間を制限し、「自分探しの旅」に出てしまいひたすら時間を費やしてしまわないことです。

自分史の目的はあくまで自分に素直になり、生きる目的を見つけることであり、次のステップの大切なこと、得意なこと、好きなことの3つを見つけることです。

↓↓↓自分史から考える自己分析↓↓↓

https://ztmhiro.com/zikobunsekizibunsi_220/

③「大事・好き・得意」を見つける

ココナラ相談者様は「自分軸がないことが一番の不安の原因」だと感じられていました。

私自身も会社員時代は自分軸が明確ではなかったように思います。

「自分軸で生きる」とは、自分自身は何が大切な価値観であり、どう生きたいかを理解している状態です。

一方、「他人軸で生きる」とは自分軸の対義語で他人の評価ばかり気にしており、本音で生きられない状態です。根底には「他人に嫌われたくない」思いがあります。

自分軸が明確になると、人生がとても楽になります。

なぜなら自分の価値観に基づいて素直に生きられるようになり、他人のしがらみから解放されるからです。

本来不要なストレスが減り、自分が好きなことや得意なことに集中できるようになります。

前述の自分史を活用し、過去にやってきた事から「大事・好き・得意」を見つけ出す事で、自分軸が明確になります。

ちぴーさん

自分軸の作り方…なんかわかるようなわからないような…

P（ぴー）さん

無料で学べる場もありますよ

↓↓↓自己分析オンラインセミナー体験談↓↓↓

https://ztmhiro.com/rikuru-toazikobunsekisemina-_206/

（2）円滑な退職を実現するために

円滑な退職をするために、退職報告をいつまでに行い、業務引き継ぎをどのように進め、誰に何をどのように報告するのかを押さえておく必要があります。

①退職日の2週間前ルールの注意点

就業規則で「退職日から何日前までに退職報告をする旨」の規定を確認しておきましょう。

民法では2週間前の退職報告で問題ありませんが、就業規則に従う方がより円満な退職となります。

②引き継ぎ計画をどう進めるべきか

業務引き継ぎ計画については会社と相談して決めるものです。

しかし会社側が積極的に業務引き継ぎを用意してくれるのを待っていては「新しい人が入ってからね」等退職日が後ろ倒しにされ、円滑な退職が出来ない可能性が高まります。

会社側の協業無しに完全な引き継ぎ計画書作成は困難です。

とはいえ、重要なのは引き継ぎ計画を会社と相談しながら自ら作成し、能動的に引き継ぎ業務を行う姿勢を会社に見せる事です。

ちぴーさん

引き継ぎせずに辞めちゃったらマズいですか…？

P（ぴー）さん

引き継ぎ業務をせずに退職した事で会社側から損害賠償請求されたケースもあります

↓↓↓引き継ぎしないと損害賠償された？↓↓↓

https://ztmhiro.com/hikitugisongaibaishou_58/

③極力、円満退職のために注意すべきコミュニケーション

私は完全な円満退職は存在しないと考えていますが、やはり出来るだけ円満退職したいですよね。

円満退職のためには、会社側に迷惑をかけないことです。

☑早めの報連相

会社側にとって一番迷惑な辞め方は何かご存じでしょうか？

それは「早く言わない」こと、つまりいきなり辞めることです。

特段理由が無いのなら3ヶ月前には『退職』の意志表示をしましょう。

注意していただきたいのは“退職日”の、ではなく“最終出勤日”の2～3ヶ月前が目安です。

☑退職報告フロー確認

まず誰に退職報告をしなければならないのか社内ルールを確認しましょう。

一般に大企業なら直属の上司⇒所属部部長⇒人事部長、中小企業であれば直属の上司⇒社長であることが一般です。

また書類上の手続きも多く発生することもありますので、事前に報告フローの全体像を把握しておくと良いです。

☑退職報告は感謝の意を伝える

上長に退職の意を伝える時は感謝の気持ちを伝えるのが鉄則です。

言いたいことは色々あっても「この会社には新入社員の頃から育ててもらった」「〇〇（上司）さんのおかげで一人前になれた」等、感謝の意を全面に伝えることで会社側の心証が良くなります。

いくら退職する会社であっても、少しでも心証が良い方が円満かつ円滑な退職につながります。

まちがっても日頃のうっぷんを晴らしてやろうと、一次の感情に任せて上司を論破してやろうなんて考えてはなりません。

↓↓↓円滑な退職の進め方↓↓↓

https://ztmhiro.com/sigotoyamekata_3/

（3）失業期間を有効活用：資格取得と独立準備

ココナラ相談者様は独立起業も視野に入れていたので、失業期間中に資格取得をしたいと考えてらっしゃいました。

資格取得に関する国の補助やどんな資格が有効なのか確認しましょう。

①教育訓練給付金を活用

資格取得に関する国の補助制度として、教育訓練給付金があります。

この制度は雇用保険の加入期間が一定条件を満たす方を対象に、資格取得やスキルアップを目指す教育訓練費の一部を国が補助するものです。

支給対象となる講座を受講し修了すると、支払った受講費用の最大70%（上限あり）が支給されます。また特定の条件を満たす場合、給付率がさらに高くなるケースもあります。

この制度を活用することで、費用負担を抑えながら効率的に資格取得が可能です。

詳細は、教育訓練給付金公式サイトをご確認ください。

②【資格取得】FP資格は役に立つの？

ココナラ相談者様はお金の知識の必要性を感じ、FPの資格取得を考えられていました。

「必要ですか？」と問われましたが、「FP資格（2級まで）はそれほど転職には不向きかもしれませんが、自身の教養としてはとても有効だと感じています。」と回答いたしました。

もちろん保険業や不動産業で実務を何年もやっている方であれば、FP資格も活用できるかもしれません。

↓↓↓FP資格って意味ある？↓↓↓

https://ztmhiro.com/fpsoudaniminai_115/

③【資格取得】中小企業診断士って独立できるの？

「中小企業診断士は他の士業とちがって、独占業務が無いからコスパが悪い資格」と言われますが、中小企業診断士はまちがいなく独立起業に有利です。

なぜなら独立起業は自身が経営者となるわけですから、どんな業種・業態、職種であっても独立起業する限りは経営の勉強をする必要があります。

中小企業診断士は経営理論、財務、法務等を学びますが、経営者として体系的に学べる資格は他にありません。

私の場合、特に経営戦略論やマーケティングの知識が、経営支援やWebマーケティングの仕事に直結しています。

↓↓↓中小企業診断士は独立に有利↓↓↓

https://ztmhiro.com/sindansishouraisei_129/

P（ぴー）さん

私はFP2級の有資格者であり、中小企業診断士は現時点で一次試験合格しています

↓↓↓資格意味ない、はウソ↓↓↓

https://ztmhiro.com/sikakuiminai_124/

独立起業のリアル

前述の自己分析の結果、脱サラし独立起業を決意、もしくは数年後数十年後に独立起業もありかな？と考えられた方は以下の内容も参考になるかもしれません。

（1）「他人軸から自分軸へ」独立後のマインドセット

多くの方が「脱サラしたら目の前のストレスから解放される！…けどお金が心配し、成功できる自信もない」など期待と不安どちらもあると思います。

実際に期待と不安いずれも発生します。

ここで重要となるのが他人軸から自分軸へのマインドセットです。

つまり他人の評価ではなく、自分にとってどうなのかが重要になります。

①独立起業はハイリスク・ハイリターン

独立起業は収入が安定しません。

特に初期段階では仕事を受注出来ずに収入はゼロ、もしくは受注は出来ても単価が低くく、利益はマイナスということも普通にあり得ます。

しかし事業が順調に成長すれば収入が青天井になることもあります。

一方、サラリーマンであれば収入は安定しています。

仕事でさぼっていてもミスをしても、評価が下がるだけで賞与が減らされたり出向されることはあっても、最低限の収入は確保できます。

しかしサラリーマンは、昨今は30代でもリストラされる時代になってきており、決してノーリスクではありません。

↓↓↓30代でも早期退職の時代へ↓↓↓

https://ztmhiro.com/soukitaishokunansai_263/

ちぴーさん

サラリーマンが悪いことばかり、独立起業が良いことばかり、って話ではないんですね

②自分で自分を評価することになる

脱サラをすると嫌な上司や顧客のストレスはなくなります。

同時に、自分の仕事ぶりを指摘してくれる上司や顧客がいなくなるとも言えます。

つまり自分の事業の方向性や行動が正しいかどうかも全て自分で判断しなければならなくなり、正しい方向に向かっているのかわからなくなるリスクがあります。

これらのリスクに対応するには後述する商工会議所や公的機関等で助言を受けたり、同じ立場の個人事業主や経営者らとの人脈を構築し、情報交換の中で手探りではありますが“正解”を探すことになります。

③独立起業でしか味わえない自己実現

独立起業はハイリスク・ハイリターンで、常に正解が見えない不安がありますが、苦しい時も「この苦しみは将来の成功の糧だ」と思えるメンタルが必要です。

もっと言えばこのようなメンタルになっていかないと立ち行かないと思います。

独立起業をすると、本当の自分を取り戻したような感覚になります。

格好よく言うと、自分で人生を動かしている。

一方で、個人になると誰も守ってくれませんので、常に健康とお金には留意して過ごす必要があると感じています。

（2）退職前に社外の人脈を構築する方法

独立起業をすると、サラリーマンのように同じ組織文化にいる価値観の近い人ばかりではなく、全く知らない人たちばかりの外界で戦うことになります。

例えるならばサラリーマンは城内にいて守られていますが、独立起業するとモンスターだらけの城外に放り出された状態です。

そこで必要になるのが以下のような人との関わりが必要になります。

①商工会議所や異業種交流会の活用方法

商工会議所は地域経済の活性化を目的に、個人事業主や中小企業経営者を支援する組織ですので交流の場となります。

ただし多くの商工会議所の加入条件は開業届を提出している事です。

私も開業届を出してから数ヶ月後に商工会議所に参加し、多くの中小経営者と関わり、半年間で80枚の名刺が集まりました。

名刺の枚数は重要ではありませんが、それぐらい多くの経営者と出会える機会があります。

なお商工会議所は開業届が必要になりますが、異業種交流会なら会社員でも参加可能です。

ちぴーさん

「〇〇市（お住まいの地域）　異業種交流会」で検索！

②無料で受けられる経営相談を活用

中小企業診断士など経営相談員（公的機関のため）が無料であなたの経営相談に乗ってくれます。

開業届を提出してからでないと商工会議所に加入はできませんが、経営相談員に「将来、起業を考えています」と言えば会社員であっても相談できる窓口があります。

事前に最低限以下の内容をまとめておく事で、効果的な相談ができます。

P（ぴー）さん

私の相談の主目的は「地元地域でWebコンサルティングのビジネスチャンスはありますか？」でした。地域でどのようなニーズがあり、何に留意しなければならないかが認識できました。

③価値観の異なる人との関わりで得られる気づき

いわゆる越境学習と言われるもので、自分とは大きく異なる境遇・価値観では生きてきた人たちと交流することで多くの気づきが得られることがあります。

たとえば異業種交流会などが異なる価値観との交流の場です。

ココナラ相談者様にもお伝えしましたが、私は退職前後は書籍やネット情報収集や、机上での自己分析やビジネスプランを考えていました。

それはそれで大事なことかと思いますが、机上と現場を行き来することでプランの実現性や本当に今の自身に合っているのか等の整合性が取れるようになった気がします。

私にとっての現場とは居住地の地域で働く中小企業の経営者の方々なので、商工会議所や直接中小企業に訪問しました。

また地元地域の中小企業が工場見学を実施していたので参加させてもらい、製造業の社長と仲良くなりました。（ＳＥＯコンサルティングの仕事が受注できました）

↓↓↓無料で越境学習できた件↓↓↓

https://ztmhiro.com/tiikikoukouken_281/

（3）起業準備で見落としがちな開業後のリアル

①家族の協力

何を置いても第一に家族の協力です。

なぜなら今までと生活リズムも収入も大きく変わりますので、家族の生き方に大きく影響するからです。

ここでの家族とは配偶者や子供だけでなく、配偶者の両親・自分の両親も含みます。

全員に100％納得してもらうのは難しいかもしれませんが、生活の距離感が最も近い配偶者や子供には一定の理解をしてもらう必要があります。

②開業後の収支最大化に向けた計画立案

事業計画と同時にお金の動きを押さえておきましょう。

前述の通り、独立起業はお金の不安が付きまといますので常に予算と実績を把握する必要があります。

「売上も利益も予定通りにいくわけない…」と思われるかもしれません。

その通りで、私も実際に予定通りには進んでいません。（現在進行形）

それでも「売上は1年間0円」など最悪のケースを想定し、予算と実績の数値が見えていると不安はかなり軽減されまし、新事業への進出や撤退の判断基準にもなります。

③独立起業は身体が資本

基本的に独立起業初期段階では、あなた独りで仕事をする事になるかと思います。

つまりあなたが仕事をしないと収入が得られません。

仕事をする上で、何より大切なのは健康です。

健康でさえあれば、どんな仕事もなんとかなるものです。

P（ぴー）さん

「睡眠・食事・運動」といった当たり前を当たり前に気を付けています

損しない退職は目先の金銭的な利益だけではない

適切なタイミングで正しい手続きを踏むことで、退職金・賞与・有給休暇を最大限に活用できます。

しかし、損しない退職とは単に目先の金銭的な利益だけを意味するわけではありません。

人生の選択次第では、生涯年収が大きく上下する可能性があります。また、現職が意外にもそれほど悪い会社ではない場合も考えられます。

退職を決意された方の多くは、転職か独立起業のいずれかを選ぶことになります。

しかし、その前に「本当に現職を退職すべきか」をもう一度じっくり考えることをお勧めします。

退職に向けたプロセスの一環として、自己分析を行うことは非常に重要です。

納得したうえで独立起業を選ぶのであれば、それはハイリスク・ハイリターンの厳しい道ですが、自分の人生を取り戻す可能性を秘めた素晴らしい選択肢だと私は感じています。

金銭的に損しない退職をサポートいたします 退職タイミング・手続きミスると150万円損するかもしれません

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転職・キャリアランキング

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☑30代で仕事に行き詰ってしまった

☑仕事の行き詰まりのパターンが知りたい

☑仕事で行き詰った時の克服法を知りたい

ちぴーさん

30代にして仕事に行き詰ってしまいました…

P（ぴー）さん

あなたはとても優秀な方だと思いますよ

99.999％のビジネスパーソンがいつかは仕事に行き詰ります。

周囲の同僚らよりも早い段階で、30代で自ら仕事に行き詰ったと感じられるのは“気づき”のレベルが高い証拠です。

本記事では、目標意識の高さや客観的に自分を見ることができる力に長けているだけに、理想と現実のギャップに気づいてしまったら、どう克服していけば良いかを解説いたします。

P（ぴー）さん

38歳にしてようやく行き詰まりを感じて、4回の転職の末、脱サラという行動を起こした私からお伝えします

30代で仕事に行き詰まる人ほど優秀なんじゃないかと思う3つの理由

30代で仕事に行き詰まる人ほど優秀なんじゃないかと思う理由は、①客観的な視点、②高い目標、②課題発見力の高さの3つです。

（1）客観的な視点を持っているから

一般的なビジネスパーソンは日々多忙だったり、社内ばかりに目が向いてしまった結果、なかなか自分を客観視することが難しいです。

そんな中、30代で自身を客観視し、仕事に行き詰まりを感じている方は優秀と言えます。

パーソル研究所が「出世に対する意欲の変化」の調査を実施しています。

実は年齢を重ねるごとに「出世したい」よりも「出世したいと思わない」が高まり、42.5歳で逆転することが見て取れます。

引用：パーソル研究所「【42.5歳の壁】仕事ができる人ほど危険な”キャリアの罠”」

ちぴーさん

42.5歳前後でもう出世が望めないって気づいちゃうってことですね…？

P（ぴー）さん

そうですね。30代で気づける方はかなり自分を客観視できている優秀な方と言えます。

（2）高い目標を持っているから

仕事で行き詰まりを感じるということは、目標に対してギャップを感じているからです。

多くのビジネスパーソンが長く勤めるほどに目標を見失ったり、諦めたりしてしまうことが多い中、素晴らしいことではないでしょうか。

現実が明確に見えていて、成長したいと思っている。

だけどギャップがあると感じているからこその行き詰まり感です。

（3）課題発見能力が高いから

目標と現実のギャップとは、すなわち課題です。

目標に対して今の自分には何が足りないのか、どうしたらいいのかもぼんやりと見えているけど、なかなかやりきれないから行き詰まりを感じているのではないでしょうか。

多くのビジネスパーソンは、多忙な日々を過ごしていると目の前の仕事以外のことには意識が行かないことが多い中、自身の課題を発見する力に長けているのだと思います。

ちぴーさん

行き詰っているのはネガティブなことばかりではないんですね～

P（ぴー）さん

むしろ優秀だからこその悩みではないでしょうか

30代で仕事に行き詰まる典型的な4つのパターン

30代で仕事に行き詰まる典型的なパターンは、①能力不足と自身の欠如、②将来が見えてしまった、③雑用ばかりしている気がする、④今の仕事がおかしいと考える、の4つです。

（1）能力不足と自信の欠如

自分が理想としている仕事レベルに達していなくて、差異に気づいてしまい自信を失ってしまうことがあります。

仲の良かった同僚が先に出世していく…、あれ？かわいがっていた後輩にも抜かれてしまった…なんてことになれば、「自分はもしかしたらポンコツ社員なんじゃないか？」と思ってしまうかもしれません。

（2）今の会社での将来の自分が見えてしまった

恥ずかしながら私が20代の頃は、何者にでもなれると結構本気で思っていました。

38歳になってようやく、「あれ？もしかして中間管理職で会社人生が終わる…？」と気づいてしまいました。

つまり「今の会社では、ここまでしか出世できないだろうな」が見えてくるということです。

P（ぴー）さん

私も今の会社では出世できなさそうだし、したいとも思わなくなりました

ちぴーさん

なんだか出世に興味がなくなると、もう仕事は頑張れないですね…

P（ぴー）さん

仕事を頑張れなくなった人は、働かないオジサンになるか他の道（転職や独立起業など）のどちらかに進むことが多いです

↓↓↓働かないオジサンの末路↓↓↓

https://ztmhiro.com/hatarakanaiozisan_86/

（3）30代でも雑用ばかりの日々とキャパオーバー感

30代になっても、20代とあまり変わらない雑用・雑務で多忙なことがあります。

また管理職にはなったものの、部下は定時で帰らせないといけないし、上司から細かい報告を求められ、自分は帰れない…

忙しくしてキャパオーバー感はあるものの、そこに自分の意思がなければ、行き詰まりを感じるのは必然です。

↓↓↓管理職は誰も助けてくれない？↓↓↓

https://ztmhiro.com/kanrishokutasuketekurenai_241/

（4）30代が感じる「今の仕事がおかしい」という不満

仕事そのものに違和感がある、不満がある状態では行き詰まりを覚えることがあります。

たとえばお客様をだましているとまでは言わないものの、社会的に意義がある仕事とは思えない場合が該当します。

「今の仕事がおかしい」と思っても現状を変えられない悔しさがあります。

ちぴーさん

行き詰ってしまったら、どうしたらいいんですか？？

P（ぴー）さん

まずは何もしないことが大事です

30代が仕事に行き詰った時はまず自分と向き合う

30代が仕事に行き詰った時は社会や会社、上司・同僚・部下など外側ではなく、内側に目を向ける必要があります。

内側とは、自分自身です。

外側（他人）と比べても行き詰まり感が増すだけです。

時間を作って、6つの方向性を検討しましょう。

（1）自分自身と向き合う

①ズル休みしてでも時間を作る

自分自身と向き合うためには、時間を作る必要があります。

出来れば3日以上は自分のためのだけの時間を確保しましょう。

有休を使って休めれば良いですが、難しければズル休みをしてでも時間を確保する必要があります。

まず自分と向き合う時間を確保しない限り、仕事の行き詰まり感を克服するのは難しいです。

↓↓↓能動的にズル休みをしよう↓↓↓

https://ztmhiro.com/sigotowozuruyasumi_250/

②非日常空間に身を置く

時間が作れたら、非日常に身を置きましょう。

非日常空間に身を置くために、今まで行ったことがなかった街に行ってみたり、少しお高めの旅館に泊まってみると良いです。

非日常空間に身を置く理由は、“役割”という仮面をはずし、素の自分に出会うためです。

大人になるとを多くの“役割”という仮面をかぶってしまいます。

“役割”とは会社では上司や部下、家庭では親子や妻子などです。

自分自身とじっくり向き合い、素の自分の声を聴くためには、仮面ははずす必要があります。

③勇気を持って、何もしない

時間を作り、非日常空間に身を置いたら…何もしないでいいです。

「せっかく時間を作ったのに…」と思われるかもしれませんが、何もしないのも目的があります。

それは脳と心を整理することです。

多忙なビジネスパーソンは会社や仕事のこと、場合によっては家庭のことで頭がいっぱいです。

まずは容量オーバーになった脳と心を休めてあげるところがはじめましょう。

P（ぴー）さん

自発的に何かをしたくなったら、素の自分と向き合いましょう

（2）転職がすべてじゃない！6つの方向性を検討

人生に正解はありませんが、仕事の行き詰まり感をなくしたいのであれば、方向性を決めた方がすっきりすると思います。

①出世を目指す

今の会社で出世を目指しましょう。

もしかしたら出世できないと思っていたのは思い込みかもしれません。

また上司が変わったタイミングで急に出世の道が開けることもあります。

②他部署に異動する

人事異動を申し出てみましょう。

ダメ元でもいいです。

環境が変わることで、潜在的適正、つまり自覚していないけどやってみたら自分に合っていた業務に出会えるかもしれません。

③資格を取得する

国家資格などの勉強は物事を体系的に理解するので、新たな発見ができたりします。

思わぬ発見により、その先（転職、副業、独立起業）が見えてくることもあります。

どんな資格に挑戦するのかは、「好き」という判断基準だけで十分です。

たとえば「ちょっと投資とか、お金に興味がある」のであればファイナンシャルプランナーに挑戦してみるのもいいです。

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④副業をしてみる

副業をすることで、新しい世界が見え、二つ目の財布（収入源が増える）が作れることで人生に余裕が産まれます。

依存先が会社だけじゃなくなりますからね。

ただし副業は時間切り売り（ウーバーイーツなど）ではなく、スキルが身につく（動画編集、コンサルなど）ことをやった方が良いです。

なぜなら時間切り売りは年齢を重ねるほどにツラくなってきますし、独立起業などへの発展の可能性が低いからです。

一方、スキルが身につく副業は、すぐに成果が出なくても資産性がありますし、副業が本業になる可能性を秘めています。

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⑤転職をする

思い切って転職することも手段のひとつです。

会社や人間関係が変われば、必要とされるスキルも経験も変わってきます。

ただし転職はそれなりにリスクが高いので、じっくり転職活動を行い、慎重に決断しましょう。

⑥現状維持でいい

方向性を検討した上で、現状維持を選択するのも立派な決断です。

「仕事に行き詰っているけどどうしようもない…」とモヤモヤしている状態を維持し続けるのは不健全ですが、素の自分と向き合い、十分に検討した上で決断した現状維持は別物です。

ちぴーさん

方向性の選択肢がわかって、心が軽くなった気がします♪でもどうやって方向性を決めればいいですか？？

P（ぴー）さん

楽になったと感じたら本来の自分を取り戻せたら、次のステップです。3つの克服方法を確認していきましょう。

30代が仕事に行き詰った時の3つの克服方法

30代が仕事に行き詰った時の克服方法は①自己分析、②企業研究、③転職活動をはじめるの3つです。

（1）自分自身と向き合い、自己分析をしてみる

仕事に行き詰ってしまったと感じるのは、多くの場合は以下のどちらかです。

Ａ：目標は合っているけど現実とギャップがある

Ｂ：会社の目標と自分の目標が合っていない

Ａの場合は、ギャップを埋めるための打ち手を考える必要があります。

Ｂの場合は、目標の再設定が必要かもしれません。

いずれにしても自己分析をして、素の自分がどう考えているかによって方向性が決まります。

本当にやりたいことは？、やれることは？、大切にしている価値観は？と自分に問いかけてみてください。

「これからどうしたらいい？」については、あなた自身しか答えを持っていません。

ちぴーさん

そう言われても自己分析のし方なんて、よくわからないです…

P（ぴー）さん

転職のプロである転職エージェントの無料のオンラインセミナーなら60～90分程度で理解できますよ

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（2）転職市場・企業研究をしてみる

方向性を決めるのに自己分析だけではダメです。

転職市場・企業研究をすることで、社会にどんな仕事があるのかを知る必要があります。

どんな業界があり、自分に合う企業がどこなのかを探しましょう。

P（ぴー）さん

自己分析ばかりでは自分探しの旅に出て帰ってこれないですし、永遠に企業研究をしても何も決まりません。目的と時間を決めて、自己分析⇔企業研究を繰り返しましょう。

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（3）転職しないかもしれないけど、転職活動を始めてみる

転職しなくても良いので、転職活動をはじめてみましょう。

ちぴーさん

えっ！？転職活動って転職するためにやるものじゃないんですか？？

P（ぴー）さん

ちがいます。転職すべきかどうか？も含めて、方向性を検討するために転職活動をするのですよ。

転職活動をすることで、前述の6つの方向性を検討することができます。

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30代で仕事に行き詰ったと感じる人は可能性に満ちている

一般的に42.5歳で仕事に行き詰まり、「出世したくない」人が増えてくると言われています。

30代で仕事に行き詰ったと自覚できる方は、自身を客観視できるとても優秀な方です。

仕事で行き詰ったと感じたら、転職活動を行いましょう。

令和のご時世、人生の選択肢はたくさんあります。

出世、異動、資格、副業、転職、現状維持の6つの方向性を検討しましょう。

転職活動の進め方がよくわからなかったら、転職のプロである転職エージェントの無料のオンラインセミナーに参加するのもありです。

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転職・キャリアランキング

The post 【疲れた】30代で仕事に行き詰まる人ほど優秀なんじゃないかと思う3つの理由 first appeared on 退職の寺子屋.

☑投資を始めようか迷っている

☑老後の資産がどうなるのか不安

☑投資は難しいものだと思っている

ちぴーさん

老後っていくらぐらい必要なのでしょうか？老後資金のために、友人が投資を始めた方がいいって言うけどよくわからなくて…

P（ぴー）さん

よくわからないまま放置しておくとずっとモヤモヤが残りますよ

老後資金は一時期2000万円問題が話題でしたが、個々人で大きな差があり、予測は困難です。

また現在の資産状況によりますが、すぐ投資をはじめた方が良い人もいれば、家計管理が優先の人もいます。

ただ少なくとも「老後資金はいくら必要なのか？」を30歳から考えておいた方がいいです。

なぜならこれからは昭和世代（親世代）のように、終身雇用・年功序列の会社に入って、それなりに出世して、定年まで勤め上げて、退職金もらって、お疲れさまでした！あとは年金と貯蓄で生きていきます…という時代ではなくなってきたからです。

つまりお金やキャリアについては、親世代と同じにはなりません。

私の両親も70歳を超える昭和世代ですが、「大企業に入って、勤め上げるんだ。そして貯金しろ。」とよく言っていました。

しかし残念ながら？私は脱サラし、預貯金比率は23%ぐらいにして、残りはガンガン投資しています。（ちなみに両親には感謝も尊敬の念もあります）

本記事では、30代から老後の資産形成を考える必要性、積立・長期・分散投資など投資の基礎知識についてお伝えいたします。

日頃忙しいと思いますが、本記事が老後のことを考えるキッカケになれば幸いです。

P（ぴー）さん

積立投資・高配当株投資を実施中でファイナンシャルプランナーの私が自身の資産運用実績もお見せしながら、かみくだいて説明いたします。

なぜ30代から老後の資産を考える必要があるの？

大きく2つで、ひとつは多くの人が老後は資金不足になるリスクがきわめて高いこと。

もうひとつは、資産形成は若ければ若いほど有利だからです。

（1）老後の資金不足リスクがあるため

冒頭でお伝えしたように、昭和世代であれば、老後の資産など考えず、めいっぱい目先の仕事に打ち込めば問題なかったです。

しかしこれからは多くの人が老後は以下のような理由で、資金不足になるリスクが高いです。

今のご時世、年収1000万円（都心在住で子供あり）でも生活が苦しいとのニュースも…

引用：Yahoo!ニュース「受験、就活に勝ち残り、必死に働いて実現した「年収1000万円」…それでもキツイ生活は「頑張り損」「子育て罰」なの？」

（2）安定的に稼げる若いうちに投資資金をつくっておくため

投資には種銭が必要です。

元手となるお金ですね。

「投資」と言うと難しく考えてしまいますが、基本的には以下の2種類の“儲け”のためにやるものです。

いずれにしても元手となるお金がないと投資はできません。

もっと言うと、少ない金額ではあまり意味がありません。

たとえば②（5%）で考えてみましょう。

ちぴーさん

500円ではちょっとさびしいです…

なお、本記事のタイトルを20代ではなく、30代としているのはある程度稼げるのは30代からだからです。

20代は企業への投資（株式など）ではなく、自己投資（自己啓発や遊びを含め経験値を積む行為）を優先すべきかと思います。

（3）投資は早ければ早いほど有利なため

投資は早く始めるほど有利です。

なぜなら“複利の効果“が得られるからです。

“複利の効果”とは、運用で得た収益をふたたび投資することで、利息が利息を生んでふくらんでいく効果のことです。

…言葉だけだとちょっとわかりづらいですね。

実際に計算してみましょう。

先ほどと同じように年利5%の金融商品に100万円を投資するとして、以下の3パターンで考えてみましょう。

（）内は“単利”で計算した数値です。

ですので、複利で3年間ではその差は、0.8万円ですが、30年間運用すれば182.2万円もの差になります。

これが“複利の効果”です。

投資にはさまざまなやり方がありますが、本記事では初心者向けの投資の基礎基本である「積立・分散・長期」投資をオススメいたします。

P（ぴー）さん

残りの「積立」「分散」投資について、この後にお伝えいたします。

30代から積立投資をはじめるならコレ

積立投資は国も特に力を入れており、税制優遇（税金かからない）がありますので、積立NISA制度を活用しましょう。

前述の“複利の効果”を得るために30代からの積立投資をオススメいたします。

20代でも投資するお金に余裕があるならOKですよ。

（1）積立投資の3つのメリット

積立投資とは、一定の期間（毎月など）ごとに一定の金額ずつ同じ銘柄（株式や投資信託など）を購入していく手法です。

コツコツとお金を積み立てていく投資なので「積立投資」と呼ばれています。

積立投資のメリットは以下の3つです。

①少額で気軽に投資できる

毎月1万円や3万円など、給料からいくらか投資に回すことができ、一度に50万円や100万円など大金を積まなくて投資できます。

②購入タイミングで悩まなくていい

「これから株価が上がりそうだけど、今買った方がいいかな…」など投資は頭を悩ませるものです。

しかし積立投資なら定期的に決まった金額を積み立てるだけなのでストレスフリーです。

③時間分散によるリスクが軽減できる

積立投資のように、決まったタイミングで定期的に一定額ずつ購入する方法を「ドルコスト平均法」といいます。

「ドルコスト平均法」は時間分散によるリスク軽減ができます。

なぜなら積み立てている金融商品の価格が安い時は購入量が増え、逆に価格が高い時は購入量が減ります。

つまり購入単価のブレを抑えることができ、期間が長くなればなるほど投資リスクが軽減できるわけです。

（2）積立NISAを活用しよう

積立投資をする限り、積立NISAの活用は必須です。

「つみたてNISAって得すんの？」と友人に聞かれたことがありますが、たぶん「つみたてNISA」という金融商品か銘柄と勘違いしていたのだと思われます。

「つみたてNISA」とは少額投資非課税制度であり、多くの金融商品が利益に対して20％程度の税金が課せられるのですが、一定の枠内は非課税になります。

つまり「つみたてNISA」は投資対象ではなく、税金がかからない枠の話です。

投資の儲けに対して、「キャピタルゲイン（売買差益）」にも「インカムゲイン（配当金）」にも20.315%の税金が課税されます。

しかし「つみたてNISA」であれば、一切税金がかからないのです。

なお2024年から新NISAがスタートしています。

投資期間は無期限！積立上限金額は120万円に！

大盤振る舞いです。

引用：金融庁「新しいNISA」

（3）積立投資の具体的な銘柄選定はどうする？

本記事では具体的銘柄選定はあまり詳しくはやりませんが、今のところ、積立投資は『全世界株式（オール・カントリー）』一択と考えています。

選定理由は、なんといっても低リスクだからです。

『全世界株式（オール・カントリー）』はマイクロソフトやアマゾン ドットコムなど全世界の有名企業890銘柄が組み入れられています。

ひとつの企業に集中投資するのはリスク高いけど、890の企業だと比較的リスク低い、というのは感覚的にもわかりやすいかと思います。

国も業種もさまざまなので、世界恐慌（世界的な不景気）でも起きない限り、長期的に見れば超低リスクです。

詳しくは次章の「分散」投資でそのメリットをお伝えいたします。

現在は毎月33,333円（つみたてNISA上限）積み立てて、運用実績は+39,441円です。

まだ運用期間が短いので、たまにマイナスになります。

ちぴーさん

エラそうに語っていますが、まだ積立投資して13ヶ月目です…

↓↓↓証券会社を詳しく知りたい↓↓↓

https://ztmhiro.com/sbikeizaiken_121/

P（ぴー）さん

つみたてNISAを活用し、『全世界株式（オール・カントリー）』は鉄板と考えますが、投資は自己判断・自己責任で行ってください。もちろん他にも良い投資先はありますしね。

30代からの投資は分散投資を意識しましょう

投資は「分散」するのは、リスクを「分散」するためです。

リスクとは上振れ（儲かる！）と下振れ（損する…）であって、悪いことばかりではありません。

とはいえ、老後資産が目的だとしたら、1000万円用意するつもりが、500万円では困りますよね。（2000万円になるかもしれませんが）

投資でリスクが0（ゼロ）になることはありませんが、極力リスクを減らすために「分散」投資の考え方が活きてきます。

（1）分散投資はなぜ大事なの？

投資には「卵は一つのカゴに盛るな」という有名な格言があります。

卵を一つのカゴに盛ると、そのカゴを落とした場合には、全部の卵が割れてしまうかもしれません。

しかしいくつかのカゴに分けて卵を盛っておけば、少しの被害で済む。という意味です。

（2）アセットアロケーションを考える

分散投資と同時に「asset（資産）・allocation（配分）」も考えましょう。

カッコつけて横文字を使ってみましたが、「アセットアロケーション」とは株式や債券などへの投資資産の配分のことです。

なぜ資産配分を考える必要があるかというと、「どう分散するか？」は年齢や状況によって変化させる必要があるからです。

若者は攻める（個別株や高配当株など）、年配者は守る（リスク低めの債権など）が基本戦略です。

↓↓↓私の現在の資産配分です↓↓↓

P（ぴー）さん

最近、米国の調子が悪く、日本株が良いので比率がだいぶ変わってきました

（3）ポートフォリオを考える

さらにポートフォリオも考えましょう。

ポートフォリオとはアセットアロケーションより、さらに具体的な金融商品の組み合わせのことです。

どのように「分散」投資を考えるのか、切り口を見てみましょう。

①国別

国によって経済成長率が全くちがいます。

日本国内の企業だけが投資先ではありません。

全世界なのか、アメリカなのか、はたまた日本なのか。

それともポテンシャルの高いインドなのか？

②金融商品種別

債権なのか株式なのか。

ビットコインにしようかな…

今のところ、仮想通貨は投資というより“投機”（短期で高利益狙い）なので初心者の方には向きません。

私は数年前に買って売るタイミングがわからず、とりあえず保有し続けています。

③業種別

金融、メーカー、小売、飲食…

「景気が良い、悪い」でも業種によって大きく変わります。

これからAIの進出がさらに進んできたらどんな業種が上がるのか下がるのか…

P（ぴー）さん

他にも色んな切り口がありますよ

老後の資産形成のために必要な知識

前述のように投資は「長期・積立・分散」の基本を押さえていれば簡単に始められます。

しかし老後の資金を考えるには、もう少しお金についての全体像を知っておく必要があります。

全体像とはライフプラニング、つまり「どんな人生にしたいか？」を考えることです。

（1）ファイナンシャルプランナーに相談してみる

「30歳で結婚して、32歳で子供産む」と決めていてもその通りになることはなかなかありません。

それでもぼんやりと人生設計を考えている人は多いと思います。

重要なのはそれを実現するためにどれぐらいお金が必要になるか？も同時に考えておくことです。

これらの質問に即答できなければ、ライフプラニングを考える価値があるかもしれません。

↓↓↓人生100年時代、いくら必要？↓↓↓

https://ztmhiro.com/45saiteinen_144/

一人でライフプラニングを考えるのは難しい人は専門家に相談するのもありです。

ただしファイナンシャルプランナーも生活がかかってますので、あなたのためにならない金融商品をすすめてくることがあるので注意です。

↓ファイナンシャルプランナーに相談する前に↓

https://ztmhiro.com/fpsoudaniminai_115/

（2）老後の資産形成のために必要な知識

今のご時世、ブログやYouTubeで素晴らしい情報はたくさんあります。

しかしできれば自身が体系的なお金の知識を得るのが最も有効です。

ファイナンシャルプランナー3級程度で十分です。

ファイナンシャルプランナー3級なら、税金・保険・投資・不動産・相続など一通りの知識が得られます。

↓↓↓老後資金のど真ん中！年金↓↓↓

https://ztmhiro.com/nenkinmoraenai_23/

将来のことを考えるのことが、今の幸せにつながる

「先のことばかり考えて不安になってもしょうがない」という考えもわかります。

とはいえ、老後の資産について考え、若いうちから手を打っておくと“なんとなくの将来への不安”がかなり減ります。

将来への不安はほとんどお金のことかと思います。

お金があれば、家族との生活を守ることもできますし、健康への投資もできるし、働かなくてもいいかもしれないし、無理にはやりたくないことをやらなくて良くなります。

結果、今の幸せにつながります。

ビジネスパーソンは日々忙しいですが、将来のお金のことについては少し目を向けてみてもよいのではないでしょうか。

https://ztmhiro.com/okanetameru_02/

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The post 【投資初心者向け】老後の資産はいくら必要なの？30歳から考えるべき3つの理由 first appeared on 退職の寺子屋.

☑社内での成長に限界を感じてきた

☑リスキリングで給料を上げたい

☑リスキリングで取り組むべき資格が知りたい

ちぴーさん

リスキリングしたいのですが、ITスキルを磨くしかないですか…？

P（ぴー）さん

確かにDX推進に伴い、ITスキルは重要ですが、IT以外もたくさんあります。リスキリングは幅広いですよ。

「リスキリングした方がいいんだろうけど時間がない…そもそも何をしたらいいのかわからない」

わかります。

わかりますが、多忙なビジネスマンでも…多忙だからこそ生産性を上げたいと思いませんか。

ただし「ITが流行っているから」という理由でリスキリングするのはきわめて危険です。

本記事では自分に合った適切なリスキリングの進め方を確認できます。

またリスキリングに有効な資格についても、厳選してお伝えいたします。

P（ぴー）さん

私はIT系資格を3つ、非IT系資格を4つ保有しています。またリスキリングで年間24万円上げた経験もあります。

そもそもリスキリングって何なの？

リスキリングとは、「働き方の変化によって、新たに発生する業務で役に立つスキル及び知識の習得を目的として勉強すること」です。

リスキリングの言葉の定義、いま注目されている理由、事例（経験談含む）を確認しましょう。

（1）【言葉の定義】リスキリング・リカレント・学び直し…何がちがうの？

ちがいは2つです。

ひとつはリスキリングは会社が主体で、従業員のキャリアアップのためのもので、リカレント（学び直し）は学習者自身が主体になり、自身のキャリアアップもしくはキャリアチェンジを目的としていることです。

もう一つのちがいは、リスキリングは働きながらの学び、リカレント（学び直し）は労働を離れての学びです。

一方で、リスキリングとリカレント（学び直し）の共通点は、学校を卒業して就職し、社会人になって一通り業務を習得した上で、改めて仕事に関する新しい専門知識やスキルを勉強することです。

①リスキリング

リスキリングは、改めてですが「働き方の変化によって、新たに発生する業務で役に立つスキル及び知識の習得を目的として勉強すること」です。

リスキリングのポイントは、以下の3点です。

②リカレント

リカレントとは、「定期的に行われる継続的な学習やスキルの更新のこと」です。

リカレントのポイントは、以下の3点です。

③学び直し

リカレントと同義と考えられています。

P（ぴー）さん

とはいえ、言葉の定義は諸説あります。本記事ではキャリア形成を目的に、（きっかけは会社でも個人でもいい）ビジネススキルを磨くことを“リスキリング”として進めます。

（2）リスキリングはなぜいま注目されている？

リスキリングが注目されているのは、労働市場の変化対応する必要があるからです。

個々人のビジネススキルを上げていかねば、個人も会社も戦えない時代がきています。

①急速な技術革新

人工知能（AI）、ロボティクス、ブロックチェーンなどの技術の進歩が目覚ましいです。

RPA（Robotic Process Automation）という「ロボットを使った業務自動化」をはじめ、従来の仕事が自動化されたり、新たなスキルが求められるようになりました。

直近ではChatGPTをはじめ、生成型AIが台頭してきています。

ホワイトカラーの仕事も取って替わられると言われていますね。

半日間Excelとにらめっこしたデータ分析も、徹夜で作成したプレゼン資料も生成型AIなら3分間でやってしまいます。

しかも正確です。

人間が人間たる仕事をするためにリスキリングが必要とされています。

②VUCAの時代

今はVUCA（社会やビジネスにとって、未来の予測が難しくなる状況）の時代と言われます。

一昔のように「これやっとけば、まちがいない」「努力はかならず報われる」ということはなくなりました。

こんな時代には既存の業務で得た知識だけでは創造的な仕事はできず、新たな知識もしくは思考法を見つけねばなりません。

③企業の競争力維持

個人だけでなく、企業としてもリスキリングが重要です。

会社がトップダウンで従業員を動かす時代は終わりました。

個々人が考え、生産性向上およびイノベーションの源泉になることが求められます。

そのためにはリスキリングが必要なのです。

（3）リスキリングは国も後押ししている

岸田首相は、個人のリスキリング（および学び直し）の支援に5年で1兆円を投入すると表明しました。

政権が重点的に取り組む3分野「物価高・円安への対応」「構造的な賃上げ」「成長のための投資と改革」がありますが、リスキリングは3つ目に該当します。

この3分野はバラバラの取り組みではなく、つながっています。

個々人がリスキリングで成長していくことで、企業は成長し、賃上げすることで、個人の給料が上がり、生活が豊かになるのです。

引用：日本経済新聞「リスキリング支援「5年で1兆円」　岸田首相が所信表明」

引用：第一生命経済研究所「リスキリング1兆円予算で賃上げできるのか？」

（4）リスキリングの事例

リスキリングの事例も見てみましょう。

ここではIT、非IT、私の前職での体験談をお伝えいたします。

①IT系のリスキリング

DX推進に伴い、多くの企業がIT系のリスキリングは注目されています。

仕事内容を明確化し、その職務に応じて処遇する「ジョブ型」の雇用形態への移行が進み、社員の側も会社が求めるスキルが明確化して主体的に学びやすくなった。スマートフォン講座などで新たな「武器」を身に付ければ年齢や経歴に関係なく管理職などに昇格できる一方、給料アップにつながったケースはまだ限られるとの調査結果もある。

管理職登用も立候補制に変更。昨年は役職定年を迎えた５０代後半の課長や、入社２年目の課長級社員が誕生した。平松浩樹執行役員は「若手もベテランも挑戦できる。学びに遅すぎるということはない」と強調する。

ちぴーさん

リスキリングで給料が上げる可能性がある一方で、早期退職も同時に行われているんですね…

P（ぴー）さん

会社も慈善事業ではありませんからね。リスキリングしない人に対しては厳しいです。

政府は学び直しに前向きな企業への支援をてこに「労働移動の円滑化」を目指しており、労働者側には「解雇」が広がるのではないかとの懸念もくすぶる。富士通は昨年３月、約３０００人の早期退職を実施し、人材の入れ替えを進める。連合の芳野友子会長は「労働移動は自発的にするものだ」とくぎを刺している。

引用：時事通信社「「ジョブ型」で広がる学び直し　昇格もスキル次第、給料は？―春闘」

②非ITスキルのリスキリング

非ITでもリスキリングはできます。

たとえば40代からの学び直しランキングで「中小企業診断士」という資格が1位です。

中小企業診断士は、中小企業の経営課題全般について診断・助言する国家資格です。

資格名に“中小企業”とありますが、大企業に勤める人も企業をトータル（経営）な視点で見ることができるようになり、リスキリングには最適と言われています。

引用：日本経済新聞「40代からの学び直し　専門家が選んだ役立つ資格は」

③【体験談】リスキリングしないと淘汰されていく

私の前職場での体験談です。

リスキリングというレベルの話ではありませんが、リアルで身近な話として軽く流してください。

2020年の感染症流行のタイミングで、リモートワークがはじまりました。

会社の方針としても、TEAMSというアプリで会議やコミュニケーションは基本WEBでやろうという話になり、今までEメールやスマホのショートメールで行っていた業務の進め方を変える転換期を迎えたのです。

にも関わらず、私の上司のAさんは2年間変わらずショートメールで部下とコミュニケーションを取っていました。

私も含め、部下同士はTEAMSでコミュニケーションし、生産性を高めていたのですが、上司のAさんだけは頑なにショートメールです。

部下は「おじさんには難しいですかね(笑)」と笑っていましたが、チームの生産性に悪影響な行為を取っていたのです。

労働環境が変わったにも関わらず、生産性を優先せず、自分がやりやすい方法に固執していた迷惑おじさんと言えます。

この出来事が理由ではないでしょうが、Aさんは望まぬ島流し人事に遭いました…

ちぴーさん

労働環境は日夜変化しているので、自分も変化しないとですね！

P（ぴー）さん

その通りです。しかも変化のスピードは年々速くなっています。

リスキリングで何を学ぶ？おすすめ資格取得7選

リスキリングで学ぶべきは、ずばり「IT関連」「経営の視点」「人間くさい」の3分野です。

数ある資格の中から7つ厳選しました。

（1）リスキリング：IT系

①ITパスポート（旧初級システムアドミニストレータ）

ITの入門的な資格と言えます。

イメージとしては、ITパスポートは経営やIT部門と現場をつなぐ役割を持っています。

その役割からITだけでなく、経営全般の幅広い知識が求められます。

②MOS（Microsoft Office Specialist）

MOSはWordやExcelを使うすべての職種に役立ちます。

PCスキルが上がることはとても重要で、以下のような好循環が生まれます。

一方で、すでにAIが進出している分野でもありますが、完全に代替されるのはかなり先で、需要はかなりあります。

③Python（パイソン）エンジニア認定試験

PythonとはIT分野における機械学習やデータ分析に多用されているプログラミング言語で、AI開発にも使われることが注目されている資格です。

P（ぴー）さん

私はMOS（Word・Excel）のエキスパートを持っていますが、おかげで業務スピードは格段に上がりサラリーマン時代も脱サラの今も助かっています。初級システムアドミニストレータ（今でいうITパスポート）も20代で取得しており、少しは現場へのIT伝道師？になっていました（たぶん）。

IT業界の架け橋になる『サクフリブログ』もオススメです。

（2）リスキリング：お金・会計系

経営の視点とは、会社全体をふかんして戦略立案したり、組織をどう動かすかを考えます。

そのために重要なのがお金の流れを理解することです。

④日商簿記検定

日商簿記検定の受験者数はなんと年間で60万人程度の超人気資格です。

この数字からも決して経理部門のための知識ではなく、ビジネスで役立つからと考えられます。

まずは3級…できれば2級があれば十分です。1級は超難関です。

⑤ファイナンシャルプランナー

ファイナンシャルプランナーは簿記よりも実務的なイメージでしょうか。

ライフプラニング、税金、金融、保険、不動産、相続対策といった6つの分野を学びます。

ファイナンシャルプランナーも3級は必須で、できれば2級があれば十分です。

P（ぴー）さん

私は2023年1月にファイナンシャルプランナー2級を取得しました。3ヶ月間くらい集中してやれば取得できますよ。（3級の知識がベースにあるのが前提ですが）

（3）リスキリング：士業系（人間くさい）

経営の視点に加えて、“人間くさい”のはズバリこの2つの資格です。

いずれも難関資格ではありますが、取得する価値はあります。

⑥社会保険労務士

“労働者”と徹底的に向き合う士業です。

採用から退職まで幅広く労働法務全般、公的年金・保険について相談に乗ります。

独立する人もいれば、企業内で人事労務・法務部門で働く人もいます。

⑦中小企業診断士

国から認められた経営コンサルタントです。

経営戦略や組織づくり、財務会計はもちろんのこと、情報システムや経営法務、経済学まできわめて幅広い知識が求められます。

中小企業診断士はAI代替率0.2%と言われています。

つまり機械ではできない複雑で、“人間くさい”業務が多いということです。

↓↓↓AIに代替されにくい資格↓↓↓

https://ztmhiro.com/sindansishouraisei_129/

P（ぴー）さん

私は20代の時に中小企業診断士を受験し不合格でしたが、現在改めて勉強中です

リスキリングの手順～目的は何？～

「ITならまちがいなさそう」「インフルエンサーがプログラミング言語やってれば大丈夫って言っていた」ではリスキリングする目的としては不十分です。

多忙なビジネスパーソンが限られた時間でどのようにリスキリングを進めるのか？手順を確認しましょう。

（1）自分軸を明確にする

自分軸とは、「自分はどうしたいか？」を基準に行動をすることです。

「世間一般では」「うちの会社では」ではなく、自分にとって必要かつやりたいと思えるリスキリングをすべきです。

なぜなら他の誰かが言っていることをやっても、長続きもしないし、上手くいかなければ他責にするからです。

↓↓↓自分軸の作り方が知りたい↓↓↓

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（2）リスキリングをどう活用するのか？

自分軸がわかったら、次はどう活用するのかゴールから考えましょう。

どれも正解かと思いますが、ゴールを見定めた上でアクションを起こしましょう。

（3）知識だけでは片手落ち

リスキリングでおちいりがちなのが「知識だけ仕入れた」状態になることです。

それでなくても忙しい日々で、勉強だけでも手一杯なのに…と考えてしまうのもよくわかります。

ただ知識（資格など）と経験の2つがそろってようやくスキルになります。

リスキリングしたことを週末副業で実践もよし、友人などに伝えるもよし、少しでもアウトプットするクセをつけましょう。

↓↓↓資格は意味のあるものにしよう↓↓↓

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ちぴーさん

YouTubeやTiktokでも魅力的なリスキリングがたくさん紹介されてて迷ってしまいます

P（ぴー）さん

「これやっとけばまちがいない」は存在しません。正解は自分の頭の中にしかありません。

リスキリングは1日5分からでもはじめられる

リスキリングは小さくはじめることをオススメいたします。

多忙なビジネスパーソンはリスキリングが必要だからといって、最初から意気込んで毎日3時間！は無理ですよね。

最初は1日5分だけでも構いません。

その5分で学んだことについて、少しずつ興味を持ったりするものです。

人は知的好奇心にあふれた生き物ですからね。

リスキリングしないと淘汰される時代になってきた

「リスキリングはした方がいいですか？」ではなく、しないと生き残れないといっても過言ではありません。

人生100年時代に突入し、さらには少子高齢化で日本の労働生産力はどんどん落ちていきます。

つまり企業も今まで通り、従業員を守ることはできなくなってきています。

従業員も今まで通りの働き方では生き残れないと言い換えられるかもしれません。

これからのリスキリングのポイントは、これからの時代は「IT」「経営」「人間くささ」の3つです。

1日5分から、リスキリングをはじめてみませんか。

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☑45歳で定年なんてありえないと思っている

☑なぜ45歳定年説なんて出てきたのか知りたい

☑もし45歳で定年ならどんな準備をしておいたらいいか知りたい

ちぴーさん

一時期、45歳定年説が炎上しましたが、ありえないですよね…45歳は働き盛りですよ

P（ぴー）さん

働き盛りうちにセカンドキャリアを考えるのは良いことだと思いますが？

45歳ぐらいで定年がちょうどよいという考えもありますが、そもそも定年は自分で決めるものです。

小中高大、6・3・3・4年間の学生時代をすごし、社会人になってからは65歳まで会社に雇用してもらって…はもはや昭和の遺物かもしれません。

そんな中、炎上した45歳定年説はあながち間違いではないと思っています。

本記事では、会社目線と従業員目線の両面から45歳定年説のメリット・デメリットを見ていきます。

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナーの私がライフプラニング（人生設計）の視点から45歳定年説の有用性を見ていきます。ちなみに43歳で脱サラ（定年？）しています。

45歳定年説とは

サントリーの新浪社長が2021年9月9日に行われた経済同友会セミナーで語った45歳定年制についての説いた内容です。

「45歳定年制」について知っているビジネスパーソンは約43％で、内容について反対は約59％です。

一方、賛成は3割弱で、「45歳定年制」はあまり受け入れられていないことがわかります。

引用：みらいワークス総合研究所「【45歳ビジネスパーソン100人に調査】「45歳定年制」について、「賛成」は約3割　現状とは別の環境での挑戦やリスキリングを視野に入れる方も多数」

（1）45歳定年説の真意

中高年をリストラしたいわけではなく、真意としては「40代をキャリアの転換点とする」ことを意図したものでした。

新浪社長は「定年を45歳にすれば、20代や30代の人たちが自分の人生を考えて勉強するようになる」と考えての発言だったようです。

つまり人生100年時代に向けて自分のセカンドキャリアを考える年齢として、45歳を挙げたのです。

（2）45歳定年説はなぜ炎上したのか？

45歳定年説に対しては多くの炎上コメントが集まっていますが、代表的なのは以下の通りです。

「中高年をリストラするための発言」じゃないかと腹を立てている方が多いようです。

（3）45歳定年制について他の経営者の意見は？

①賛成意見

雇用安定の安定、労働者の生産性向上につながると考える経営者もいます。

セカンドキャリアを見据えて仕事をすることで仕事への取り組み方が変わるので、45歳で退職すること良いことだと考える人もいます。

②反対意見

労働力の損失であり、研修やOJTなどの育成コストの無駄遣いになるとの意見があります。

また契約更新制度があれば、更新しないという選択を取れるので45歳定年制は不要との考えもあるようです。

ちぴーさん

そりゃ今さら45歳で定年って言われてもどうしたらいいかわかんないです

P（ぴー）さん

従業員側からすれば「退職させられる」と受身に考えてしまうのも無理もありません

会社目線の45歳定年制のメリット

会社目線で考えた場合、45歳定年説には以下のようなメリットとデメリットがあります。

（1）総人件費を抑えられる

人生100年時代と言われるように、平均寿命が延びてきており、長期雇用の維持が困難です。

しかし45歳を定年とすることで、今まで中高年に高い給料を払っていた分を中途採用や若手の登用に投資することができます。

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（2）企業が活性化する

平均年齢が低下し、若手社員の力を発揮させられることで企業が活性化します。

そのような状態になると、新しいアイデア創出やフットワーク軽く新しいことにチャレンジする社風が作られます。

さらに若手社員が集まり、好循環が生まれます。

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（3）従業員の健康リスクへの配慮が減る

中高年になってくると健康上のリスクや労働力低下の問題が発生します。

45歳を定年にすれば、それらのリスクを軽減することができます。

会社目線の45歳定年制のデメリット

次にデメリットです。

（1）戦力ダウンする

45歳定年にすると、長年つちかってきた経験やスキルを持つベテラン社員を失うことになります。

これらは会社にとって重要な財産です。

（2）暗黙知の流出

暗黙知とはマニュアルなどかたちになっているものではなく、他人には説明が困難な知識です。

たとえば営業であれば…

これらはマニュアルがあるようで、ケースバイケースであることが多く、どちらかというとベテラン社員の方が蓄積されている知識です。

（3）生産性の低下

従業員のモチベーションダウンや離職率が上がることにより、生産性の低下が考えられます。

全社員が45歳までに自身のキャリアを考えられるわけではありませんので、先が見えない不安を感じる社員はモチベーションが低下します。

場合によっては、離職して終身雇用制の会社に転職してしまうかもしれません。

ちぴーさん

会社にとっても良いことばかりじゃなんですね

P（ぴー）さん

物事にはかならず両面ありますから

従業員目線の45歳定年制のメリット

次に従業員側から見たメリット・デメリットを確認しましょう。

（1）若いうちからセカンドキャリアを考えられる

45歳で定年と考えると、若いうちからキャリア形成を考える機会が与えられます。

一般に出世競争が終わっている45歳になってから「今からセカンドキャリアを考えてください」と言われても厳しいです。

最初から45歳と決まっていれば、20代のうちから具体的なセカンドキャリアを考え、どのようなキャリアパス（副業も含めて）にするのか真剣になります。

（2）若手社員は力を存分に発揮できる

45歳以上の中高年のベテラン社員がいないため、ポスト（役職）が空きます。

つまり今までよりも若手社員に権限が与えられ、早い段階から力を発揮できる機会が増えます。

（3）ゴールを意識することで人生設計に気合が入る

「45歳定年」という明確なゴールがあり、逆算思考になります。

定年は死ぬわけではないですが、一つの大きな区切りとなります。

定年後は自らどう生きるかを考えねばなりません。

人生設計は会社ではなく、あなた自身で考える必要があるので真剣になります。

↓↓↓新卒から定年まで働き続けると危うい理由↓↓↓

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従業員目線の45歳定年制のデメリット

次にデメリットです。

（1）将来のお金の不安

45歳までにキャリア形成ができて、定年後の人生設計が出来ていれば問題ありません。

しかし全員が出来るわけではなく、キャリア形成できなかった人は定年後の再就職の機会が限られて収入減少は避けられません。

45歳は一般に以下のようなお金がかかる年代です。

（2）定年後の再就職不安がある

定年前に十分なキャリアアップができなかった場合、再就職が困難であったり、起業するにもスキルがなければ難しいです。

45歳定年制は、終身雇用を前提に生きてきたサラリーマンには酷な制度と言えます。

（3）定年後、孤独になる

長年勤め上げた会社から離れると、職場の同僚や上司、取引先などとの人間関係がなくなります。

副業や趣味、地域貢献活動などしない限り、社会的孤独感やストレスを抱えることがあります。

ちぴーさん

 終身雇用に慣れている人からしたら45歳定年は地獄ですね…

P（ぴー）さん

「ひとつの会社で65歳まで働いて、退職金もらって、年金もらって余生をゆっくり…」はもはや過去の遺物となりました

人生100年時代！お金はいくらいるの？

生涯いくらのお金が必要かは当然ながら人それぞれです。

それでもある程度収支の予測が、少なくとも支出については見えてきます。

仮に現在の基本生活費が月額24.0万円で、毎年102％の物価上昇があるとしたら、10年後には29.3万円、30年後には43.5万円、50年後には64.6万円…

直近の物価上昇率が3.4％なので、毎年2％の伸長は十二分にありえる数字です。

お金の動きを数値で、仮想の家族構成で見てみましょう。

（1）ライフプランニングの視点から考えてみる

仮想ではありますが、お金の流れを一般的な家族構成で考えてみましょう。

【定性情報：2023年現在】

☑夫：35歳（65歳で定年）

☑妻：34歳（65歳で仕事は辞める）

☑娘：0歳、息子：-2歳（2年後出産予定）

☑車は1台所有（7年間に1度買い替え）

【収入】

☑夫：600万円（ベースアップにより毎年102％上昇）

☑妻：100万円（扶養のため100万円上限で働く）

☑貯蓄：1,000万円

☑年金（65歳～）：夫　240万円、妻　60万円

※年金は予測困難ですが、今より増えるとは思えないため、現行制度程度の金額で計算

※役職定年を考慮していません。一般に55歳で役職定年を迎え、年収は50～70％程度になります。

【支出（月額）】

☑基本生活費：20万円

☑住居関連費（賃貸で費用固定）：8万円

☑車両費（85歳まで）：4万円（車買替、車検、ガソリン代など全て込み）

☑教育費：6万円（22歳まで）

☑保険料：2万円

※基本生活費、車両費は毎年物価上昇により毎年102％上昇

※教育費は二人とも公立で1人1,500万円（費用は固定）

一般的な家族構成ですが、実はこの家族は夫が91歳のタイミングで貯蓄残高がマイナスになります。

つまり何が言いたいかというと、現行の65歳定年でも貯蓄が尽きてしまうのです。

これが45歳定年だと考えたら…ちょっと怖いですね。

ちなみに1％の昇給、物価上昇率だとしたら101歳で貯蓄が尽きる計算です。

イレギュラー（大病や事故、大不況など）が発生したらオシマイです。

↓↓↓生涯支出はいくらかかるのか？↓↓↓

https://ztmhiro.com/okanetameru_02/

（2）70歳以降も働かないといけない

前述のような平均的（と言っても日本人の平均年収より多い）家族であっても100歳までの貯蓄が足りないです。

65歳定年ですらコレですから、45歳定年を前提にキャリア形成した方がよほどマシです。

転職や副業でスキルを身につけつつ、さらには副業収入や投資でプラスオンしていかないとお金が尽きてしまうのが現実です。

（3）働きたい時にはAIに仕事を奪われている？

「65歳から年金もらいながらボチボチできる仕事をすればなんとなるっしょ？」と考える人もいるかもしれません。

しかし65歳からでは手遅れかもしれません。

2023年現在ではまだ仕事はあるかもしれませんが、最近話題の「チャットGPT」などAIの台頭によりどんどん奪われています。

今のうちに手を打っておかねばなりませんね。

ちぴーさん

えっ…世帯年収700万円でも普通にいけないんですか

P（ぴー）さん

人生100年時代、昭和とはちがう生き方をしなければなりません

45歳定年説、3つのNGな受け止め方

さいごに45歳定年説のまちがった受け止め方について確認しましょう。

（1）45歳定年だなんて中高年イジメだ

仮に「今から45歳定年制にします」と言われたら、私も就職氷河期になんとか就職してきた身としてはかなりキツいぁと感じます。

しかし仮にそうだとしても中高年イジメだなんて思っても意味がないです。

自分が生きてきた時代を呪っても誰も助けてくれません。

今の時代にしかない良いこともたくさんありますので、そちらに目を向けましょう。

（2）コツコツ実直に働いていれば大丈夫

「物価高とか年金不安とか、色々あるけどまぁコツコツ真面目に働いていればなんとかなる。それしかできないもん。」

これも危ないと思います。

真面目に働いてきた人たちが目の前でリストラされたり、いつの間にかインフレ気味で社会保険料や税金が上がってしまっています。

時代と向き合う必要があります。

（3）私は大丈夫と思う勘違い

「とはいえ、うちは大企業だし、それなりに稼いでいるし心配ないよ」も危ないです。

多くの人は「私は平均よりは上だ」と思ってしまう傾向にあるそうです。

もしかしたら平均より上かもしれませんが、重要なのは平均との比較ではありません。

定年は65歳でも45歳でもなく、自分で決める

45歳定年制は良いとか悪いとかではなく、なる時はなります。

いくら批判や正論をとなえたところで何も生まれません。

仮に45歳定年制にならなくても、65歳まで定年を待つ必要もないです。

自分の道は自分で開くしかないですね。

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☑資格試験を受けようと思うけど、久々の勉強で不安

☑仕事が忙しく、あまり時間がないけど資格取得したい

☑そもそも今考えている資格取得がベストなのか？不安

ちぴーさん

難関資格試験を受けようと思います！けど大学受験以来なので勉強のやり方を忘れました…不安です

P（ぴー）さん

15年以上前ですもんね…社会人が働きながら効率よく勉強する5つのコツをお伝えします

効率的な勉強法には、教材選びやどのような順番で勉強するか？などコツはいくつかあります。

勉強法ももちろん重要ですが、本記事では勉強法以前に資格取得の意味目的から考えることをオススメしています。

資格取得したものの、使えませんでした…ではむちゃくちゃ効率悪いですからね。

本記事を読んでもらえれば、資格取得することで転職や独立起業などで活躍し、きっと稼ぎにつながります。

P（ぴー）さん

社会人になってから8つの資格（1級販売士、FP2級など）取得をしている私がお伝えいたします

2ヶ月前に、FP2級の試験に合格しました。結果は…

勉強時間は150時間ぐらいです。

社会人にとってしんどくない資格試験勉強法5選

たくさんありますが、5選に絞ります。

全体像、スピード重視、過去問過去問過去問（←ミスタッチではありません）がキーワードです。

ポイントはいきなり細部（各科目の各論など）に着手しないことです。

資格の難易度によりますが、難関資格であれば全体像理解に1週間かけてもいいぐらいです。

私が現在勉強中の中小企業診断士資格試験を具体例とします。

（1）資格試験勉強法①：どの教材を選ぶのか

資格試験勉強の入り口である教材選びは重要です。

なぜなら資格によっては独学では取得が極めて困難だったり、逆に通学である必要がないことがあるからです。

まず資格の難易度や種類、お財布事情によって、独学・通信・通学のどれを選択するのかを決めます。

適切な教材選びは勉強計画より先です。

教材によって計画内容が大きくちがいますからね。

教材選びは勉強法において、重要なので詳しくは後述（第3章）します。

なお、私は合格したFP2級も勉強中の中小企業診断士については通信で進めています。

（2）資格試験勉強法②：勉強計画を立てる

①どんな試験なのか理解する

当たり前のようですが、意外としっかり理解していない方もいます。

しっかりとは以下のポイントをおさえることです。

②受験日というゴールから計画を立てる

受験日から逆算して計画を立てましょう。

中小企業診断士であれば、7科目（マークシート）+筆記+口述試験があります。

1科目に何時間（何週間、何ヶ月）かけるのか？を考えましょう。

ギリギリではなく、10～20％ぐらいは余裕を持っておいた方がいいです。

たとえば5ヶ月かかるのであれば、6ヶ月程度をかけるぐらい。

③原則、1科目ずつ攻略する

1科目ずつ集中的に攻略するのが効率的です。

なぜなら人は忘れてしまう生き物だからです。

記憶に定着させるには、完全に忘れる前に、復習をして思い出すことが必要ですので1科目ずつ攻略した方が効率的なのです。

これは精神論ではなく、「エビングハウスの忘却曲線」という実験に基づいた話です。

引用：スタディング「エビングハウスの忘却曲線」

ちなみに計画段階で1科目目は時間がかかることが多いです。

なぜなら1科目目は科目の理解に加えて、教材（例：同じ通信でも特徴や操作法がちがいます）を理解する必要があるからです。

全科目を一気通貫で復習するのは最終段階でいいと思います。

④ルーティン化する

資格試験の勉強について、以下の3つが基本学習タスクです。

これらをいつ？どの程度？何回繰り返すのか？

たとえば、経済学という科目を…

これを1セットとし、7日間（7単元）実施する。

都度都度考えなくてもいいようにルーティン化しましょう。

学習内容以外（計画など）を考えるのは1週間、1ヶ月に一度程度でいいです。

日々は学習内容を理解したり、覚えたりすることに集中すべきです。

⑤集中力維持の工夫

仕事しながらであれば、平日はすきま時間で学習時間を捻出すると思います。

すきま時間は短時間なので結構集中して学習できます。

しかし休日にまとまった学習時間を取る場合、休憩時間も考慮しましょう。

また歩きながらの学習も効果的だったりします。（身体動かしながらだと脳が活発に？なるらしいです）

私はワイヤレスイヤホンしながら歩き回っています。（危険な場所もあるので気を付けて！）

P（ぴー）さん

計画立案の注意点としては、修正ありきで考えておくことです。思ったより早かったり、遅かったりします。計画自体に時間はかけないでおきましょう。

（3）資格試験勉強法③：全体像の把握

いきなり科目の各論に入る前に全体像を把握した方が近道です。

テキストで言えば、1ページ1分間くらいで構いません。

いわゆる「ななめ読み」です。理解できなくていいんです。

全体像把握が目的であれば、太字になっているキーワードをひろい読みでもいいです。

学習の初期段階は理解するよりも「質より回数」で読み進める方が重要になります。

なお、問題集であれば出題範囲・科目・配点・出題数を確認しましょう。

優先順位が少しずつ見えてきます。

（4）資格試験勉強法④：アウトプットのためにインプットがあるんだ

学習の初期段階、なんなら学習開始初日から問題集に取り組むぐらいでちょうど良いです。

「いや、解けるわけないでしょ…」と言われそうですが、その通りです。

解けなくていいんです。

問題集や過去問で試験全体の傾向をつかむことで、何をインプットしなければならないのかが理解できます。

アウトプットのためにインプットがあるんです。

具体的なアクションとしては、問題集を3回以上は繰り返し解きましょう。

なお、どうしても理解しづらい暗記事項は自分で表などを作成して、頭ん中を整理した方がかえって近道になったりします。

（5）資格試験勉強法⑤：資格試験内容を実生活に反映させる

資格は何のために取得しますか？

もちろん十人十色の理由がありますが、基本的には「誰かの役に立つため」だと思います。

資格試験に合格する前でも知識があれば誰かの役に立たせることはできます。

しかもその知識を活用することで理解が進み、資格試験合格にも近づきます。

「誰かの役に立つ」“誰か”については、最初のうちは自分でも構わないと思います。

たとえば…

最も理解が進むのは「誰かに教えた、説明した、役立った」時です。

ちぴーさん

最初は質を求めるよりスピード、回転重視なんですね～

P（ぴー）さん

スピード⇒量⇒質です。しかしそれ以上に重要なのはその資格の取得目的ですよ。

ちぴーさん

英語の勉強といえば、英会話スクール、オンライン英会話、塾・予備校、家庭教師のレビューを中心に「子どもから大人の英語学習をサポート」してくれる『サクキミ英語』さんもオススメですよ！

社会人がその資格を勉強する目的は？…モチベーションにかかわります

あなたが取得予定のその資格ですが、どんな理由で選びましたか？

明確な理由（根拠）があれば、このパートは飛ばしていただいていいかと思います。

以下の3つが揃えばモチベーション高く、資格試験勉強を楽しみながら、資格取得後も活躍されるでしょう。

（1）社会情勢に合致しているか

今はVUCA（先が読めない不確実な社会環境）の時代です。

未来がどうなるかは誰にもわかりませんので、どんな資格が良いのか判断が難しいです。

それでもある程度、予測してどんな資格を取得するのかを考えねばなりません。

厚生労働省が発表している「働き方の未来 2035」はひとつのヒントになります。

介護、子育て、AIによる代替…2035年の未来について覗き見ることができます。

おそらくこうなるであろう未来と逆行する資格は活用しづらくなるかもしれません。

引用：厚生労働省「働き方の未来 2035」

↓↓↓中小企業診断士はAIに代替されない資格↓↓↓

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（2）競合状況は確認しているか

競合とは目指している資格を活かして仕事をしている先輩のことです。

どんな仕事をしているのか？

どうやって仕事を獲得しているのか？

そもそも仕事はあるのか？

出世につながるのか？

競合を見れば、自分の未来が見えてくると思います。

たとえばFP資格であれば、直接的に転職や独立に役立たせにくいですが、自分の資産を守ったり増やしたりには向いています。

（3）自身の方向性に合っているか

3つの中でもっとも重要です。

そもそも自分がその資格を取得する意味があるのか。

取得後の自分はどうなっていたいのか？

資格試験学習を開始してからは学習に集中すべきですが、開始前には取得後のことを考えておきましょう。

↓↓↓自分のやりたいことの見つけ方↓↓↓

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ちぴーさん

効率的な勉強法の前に資格取得の意味目的が大事ですね！

P（ぴー）さん

「本当に正しいのか？」自分を疑う思考が重要です

↓↓↓社会の常識も自分も疑う思考法↓↓↓

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社会人の資格試験勉強に適した教材選び

資格試験勉強において、教材選びは超重要です。

どんな資格であってもコレなら間違いない！はありませんが、多忙なビジネスパーソンには通信を強くオススメいたします。

独学・通信・通学の3つのパターンを見てみましょう。

（1）独学

自分で書店やアマゾンでテキストや問題集を購入し、学習を進めます。

比較的なライト（難易度が高くない）な資格に向いています。

低料金で進められるのがメリットです。

一方で独学の大きなデメリットは情報収集（勉強のコツなど）はすべて自分で行う必要があることです。

資格試験は情報戦のため、プロ（業者）から情報が得られないのはキツいです。

（2）通信

最もオススメのやり方です。

ここ15年くらいで資格試験勉強向けの動画視聴サービス（通信）業者も増えてきました。

結果、健全な競争が行われ料金面もコンテンツ内容も充実したところが多いです。

通信のメリットはなんと言っても「いつでも、どこでも、スマホひとつで勉強できる」ことです。

以下、私自身が受講し、口コミや評判をまとめましたのでよろしければどうぞ。

↓↓↓【口コミ】オンスクの評判は？受講したFP2級合格者が徹底レビュー↓↓↓

https://ztmhiro.com/onsukuhyouban_92/

↓↓↓【現役受講生の声】スタディングの中小企業診断士は評判悪いって本当？↓↓↓

https://ztmhiro.com/sutadexingu_133/

（3）通学

超難関資格向きです。

講師に質問もできますし、対面でじっくり教えてくれるので深い理解が期待できます。

一方でビジネスパーソンは移動も多く、職種によってはイレギュラー（取引先に合わせたり）もあり、決まった時間にスクールに通うのが困難な人も多いと思います。

合格率は高まるかもしれませんが、圧倒的な料金と時間は投資せねばなりません。

ちぴーさん

最近の通信サービスでは税理士資格も取得している人がいると聞きました

P（ぴー）さん

教材選びは「通信」一択かと思います

資格試験に受からない人がやりがちな勉強法

さいごに残念ながら資格試験に受かりにくい人の3つのパターンを確認しましょう。

（1）「満点」「完璧」を目指している

「試験は満点を取らねば」と思っている完璧主義な方ほど合格は難しいことが多いです。

資格試験の一旦の目標は100点を取ることではなく、合格することです。

100点満点中60点で合格の試験で100点を目指す意味はないです（理解したいなら合格後でいいです）。

しかも多くの資格試験の問題は難易度を調整するために、100点は取りづらいように作られています。

試験を作る側の立場になってみましょう。

難しすぎても、簡単すぎても合格者数が安定しないですよね？

（2）分からなくて立ち止まってしまう

真面目過ぎる方ほど、苦労します。

「この答えはなぜこうなるんだろう…」と完全に理解するまで進まない方がいます。

それでは時間がかかりすぎます。

よくわからなければ一旦飛ばして、次の問題に移りましょう。

あとから点と点がつながってくるタイミングが来ます。

（3）インプットとアウトプットのバランスが悪い

資格試験は以下のスタンスで臨みましょう。

問題集や過去問をすぐに着手する。

すぐ、とは具体的に言うと学習開始2日目からです。（資格によりますが）

1日目に全体像を理解したら、問題を解き（アウトプット）しましょう。

全く答えられなくて構わないです。

「あー、こんな出題のされ方をするのか」

「このパートは重要なんだ」がわかります。

ちぴーさん

理解しながら進めないと不安じゃないですか…？

P（ぴー）さん

スピード重視です。質（理解）は後からついてきます。

資格取得だけでは物足りない

資格取得により知識は豊富になります。

ただし資格試験対策（知識）だけでは人の役に立つスキルにはなりません。

なぜなら知識は質問に対して解答することはできますが、それだけならAIでもできます。

人間しかできない“問い”、つまり課題を発見する力を磨いていくことで転職・副業・独立起業でも資格を活かせるようになると思います。

↓↓↓セカンドキャリア向けの資格5選↓↓↓

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