☑金銭的に損しない退職がしたい

☑これから退職して無職期間を経験する

☑サラリーマンを辞めて独立起業したい

P（ぴー）さん

本記事では、私のココナラ退職相談サービスの相談者様から実際に相談された内容を中心にまとめました。以下、ココナラ相談者様の情報です。

P（ぴー）さん

最近、退職の相談が増えてるんですが、損しない退職術って何だと思いますか？

ちぴーさん

うーん、賞与をしっかりもらうとかですか？？

P（ぴー）さん

そうですね、それも大事ですよね。他にもあり退職のタイミングや手続き次第で数十万円損することもありますよ。

ちぴーさん

え！そんなに変わるんですか？

P（ぴー）さん

はい、例えば退職金の加算日や有給休暇の仕組みを知らないと大損することもあり、正しい知識を持つだけで全然違うんです

ちぴーさん

それ知りたいです！あと独立起業の話も興味あります。

P（ぴー）さん

わかりました。今日はそのあたりを具体的に解説しますね。

P（ぴー）さん

私はこれまでココナラで47名の退職相談を受けてきました

金銭的に損しない退職をサポートいたします 退職タイミング・手続きミスると150万円損するかもしれません

損しない退職の基礎知識

損しない退職のためにどんなポイントに気を付け、退職タイミングはいつ頃にすべきか、また人によっては無職期間も見据えた上で基礎知識を固めておきましょう。

（1）退職を決意する前に考えるべき3つのポイント

金銭面で損しない退職するためには退職金、賞与、有給休暇の3つを押さえておきましょう。

①退職金加算日

退職金は金額が大きいにも関わらず「退職金は勤続年数に比例するんでしょ？」と考えられており、それほど気にしていない方が多いです。

しかし勤続年数が長い人であれば退職日が1日違うだけで、100万円以上損することがあります。

必ずいつ退職金が加算されるのか確認しましょう。

年1回加算される企業が多いです。

今回のココナラ相談者様は大企業且つ20年間以上勤務されているので退職金のインパクトは大きいと考えられます。

また私の場合、前職の勤続年数は14年間でしたが、退職日が１日早ければ70万円も損するところでした。

↓↓↓退職金の調べ方↓↓↓

https://ztmhiro.com/taishokukinsirabekata_22/

②賞与支給日

賞与も金額が大きいです。

賞与を損せずもらうためには「支給日に会社に在籍していること」と「賞与評価期間を意識すること」の2点が重要になります。

賞与金額の計算式は一般的に以下の通りです。

掛け算であるためいずれかの数値が0であれば、支給額は0円になります。

AとBは大きく変動することはありませんが、Cは上長の評価次第の変数です。

つまりCの評価期間が終了したタイミングで退職を申し出なければ、0にされることが可能性があります。

評価計数は就業規則ではなく、人事部の評価資料等でしか確認できないかもしれません。（一般職と管理職で異なるケースもあります）

ちなみに私は退職直前の賞与支給に関しては0円になってしまった失敗談があります。

原因は評価期間前に退職報告をしたので、評価を最低ランクに下げられたからです。

今思えば、事前に「管理職は最低ランクの評価であれば支給率は0％」つまり基本給×支給率が0％のため、0円になる事を人事制度評価制度で確認し、評価期間直後に退職報告すべきでした。

③有給休暇の完全取得

有給休暇は完全取得できます。

通常時の有給休暇については会社から「繁忙期だから」等の理由で取得時期をズラされる事があります。

なぜなら有休取得について会社側は時季変更権という労働者の休暇取得時期を変更できる権利があります。

しかし退職時あれば、退職日以降に時期を変更できないため、退職日から逆算して有給休暇をすべて取得できます。

有給休暇の買い取りを行っている企業は少ないですが、MAX40日間という貴重な時間は、今後の方向性を考えたり諸々の準備にも重要な期間になります。

↓↓↓有給休暇はすべて取得できる↓↓↓

https://ztmhiro.com/yuukyuutorenai_93/

ちぴーさん

退職金・賞与・有給休暇…労働者の権利ですね！…でも会社に確認するのは退職がバレそうで怖いです

P（ぴー）さん

いずれも社内に公表されている就業規則で確認できますよ

↓↓↓就業規則はどこに？何がわかる？↓↓↓

https://ztmhiro.com/shuugyoukisoku_39/

（2）「退職するなら何月がいい？」退職タイミングの見極め方

結論としては、失業期間無しに転職する方や一時的に無職になる等個人の事情によりますが、2つのよくあるケースを確認しておきましょう。

①退職日は1月が良い

☑賞与をしっかりもらいやすい

12月年末に賞与が支給される場合、1月退職ならボーナスを受け取った後に退職することが可能です。

12月末に退職すると、ボーナスが減額されるリスクや支給されない可能性があります。

☑キャリアが築きやすい

1月退職であれば、年次の切り替えに合わせてキャリアプランを見直しやすく、次のステップへスムーズに移行できます。

一方、年度末（3月退職）あれば、転職活動のタイミングが他の求職者と重なり競争が激化しやすいです。

②退職日は月末日が良い

社会保険や年金保険料の負担を減らせます。

社会保険料は「その月の1日でも在籍している」と、その月分を支払う義務が発生します。

月末日退職の場合、当月分の社会保険料は会社が支払い、次の月からは未加入（無職状態の場合）となるため負担が軽減されます。

ちぴーさん

ベストな退職タイミングで辞めたいですね～

P（ぴー）さん

上記はあくまで一例であり、退職タイミングは個々の状況で全く違いますのでしっかり知識をつけましょう

↓↓↓ベストな退職タイミングはいつ？↓↓↓

https://ztmhiro.com/taishokubiitu_47/

（3）無職期間の税金・社会保険料対応と家計管理

無職期間は会社員時代以上にお金がかかります。

なぜなら無職や個人事業主、フリーランスは社会保険料の会社負担が無くなり、大まかには2倍になるからです。

健康保険、国民年金、住民税は言わば無職の3大支出ですが、いずれも対応次第で免除や減額が出来ることがあります。

また適切な家計管理で生活レベルを落とすことなく支出を適正化できます。

P（ぴー）さん

私はベストな健康保険の選択と年金免除申請により年間で65万円程度損せずに済みました

①住民税は後からやってくる

無職で収入が無くなっても税金は追いかけてきます。

所得税は実質、現在の収入に対して課税されますが、住民税は昨年の所得に応じて課税されます。

つまり住民税は後払いシステムであり、今現在収入が無くても昨年稼いでいたら無収入であっても課税されるわけです。

所得税とのちがいは下部の図表で確認ください。

↓↓↓住民税の仕組み↓↓↓

https://ztmhiro.com/juuminnzeisiharai_73/

②健康保険は3つの選択肢がある

多くの人が「失業期間は国民健康保険に入るもの」と考えていますが、実際に退職後は以下の3択になります。

ベストな健康保険を選択できれば支出を大幅に削減できます。

今回のココナラ相談者様のように大企業で年収が比較的高い方は任意継続制度が有利なケースが多く、私も任意継続制度を選択することで25万円程度損せずに済みました。

ちぴーさん

何を選んだらどれぐらい得なんですか？？

P（ぴー）さん

メリットとデメリットありますので詳しくは以下の記事をご覧ください

↓↓↓健康保険はどれがお得？↓↓↓

https://ztmhiro.com/kenkouhoken_56/

③年金免除申請で支出を抑える方法

会社員でなくなると厚生年金から国民年金に切り替わり、1人当たり月額16,980円（2024年現在）の支払いが発生します。

しかも扶養の概念はなく、夫婦2人暮らしであれば2人分の33,960円になります。

つまり年間407,520円と大出費です。

原則、年金の支払いは義務ですので、支払わない選択肢はありません。

ただし多くの自治体で退職後の2年間は年金免除する制度を用意してくれています。

ちぴーさん

年金保険料支払免除はありがたいけど、将来年金がもらえなくなるのは困ります！

P（ぴー）さん

安心してください。年金免除申請をすれば1円も支払うことなく、年金受取額の半額は保障されます。

当然ながら将来の年金額は半分に減りますが、目先の支出は0円で済みます。（生涯キャッシュで考えれば、全額免除の方がプラスであるケースがほとんどかと思います）

具体的な手続きは退職後にお近くの年金事務所に相談されると良いです。

退職前に出来ることは「〇〇市（お住まいの地域）　年金免除」などで検索すると情報入手できます。

↓↓↓年金免除で40万円浮いた話↓↓↓

https://ztmhiro.com/nennkinmenjosinsei_57/

③無職期間中の支出を最小化する生活設計

無職で収入が無くなっても生活レベルを極端に落としたくはないですよね。

鳥の目で「人生5大費用」を、虫の目で「日常支出の適正化」を確認しましょう。

ちぴーさん

そういえば忙しくてAmazonプライムなんて全然視聴していないのに契約したままでした…！

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナーの有資格者として家計管理の重要性は強くお伝えしたいですね

↓↓↓お金の守り方を詳しく知りたい↓↓↓

https://ztmhiro.com/okanetameru_02/

より良い次のステップに向かう3つの準備

より良い人生にするため、次のステップに進むためには①自己理解のための自己分析②円滑な退職③無職期間の有効な使い方、の3の準備を進めていきましょう。

（1）転職でも独立起業でも自分自身と向き合う

現職を退職するのであれば、次のステップとして他社への転職や脱サラして独立起業をすることになるかと思います。

一度立ち止まって、自身と向き合う事で「本当は何がしたいのか？何ができるのか？」「そもそも今の会社を辞めるべきなのか？」を考えるのが最初のステップです。

①自己分析する環境を整える

「自分と向き合う」と言葉にするのは簡単ですが、自己分析は実はとても難しいです。

なぜなら人は社会的役割という仮面をかぶっているからです。

会社では上司であり部下であり、仕入先であり得意先かもしれません。

家では親であり子であり、夫や妻かもしれません。

つまり日常空間では仮面をかぶっているため素の自分と向き合うのは困難です。

普段行ったことのない隣町の旅館やあまり人気のない大自然等非日常空間に独りで自分を向き合うことをオススメいたします。

②自身のやってきたことを棚卸する

次に学生時代から現在までの自分がやってきたことを棚卸します。

「自分史」ともいえる自分の歴史を紙やパソコンに打ち出して見える化しましょう。

重要なのは時間を制限し、「自分探しの旅」に出てしまいひたすら時間を費やしてしまわないことです。

自分史の目的はあくまで自分に素直になり、生きる目的を見つけることであり、次のステップの大切なこと、得意なこと、好きなことの3つを見つけることです。

↓↓↓自分史から考える自己分析↓↓↓

https://ztmhiro.com/zikobunsekizibunsi_220/

③「大事・好き・得意」を見つける

ココナラ相談者様は「自分軸がないことが一番の不安の原因」だと感じられていました。

私自身も会社員時代は自分軸が明確ではなかったように思います。

「自分軸で生きる」とは、自分自身は何が大切な価値観であり、どう生きたいかを理解している状態です。

一方、「他人軸で生きる」とは自分軸の対義語で他人の評価ばかり気にしており、本音で生きられない状態です。根底には「他人に嫌われたくない」思いがあります。

自分軸が明確になると、人生がとても楽になります。

なぜなら自分の価値観に基づいて素直に生きられるようになり、他人のしがらみから解放されるからです。

本来不要なストレスが減り、自分が好きなことや得意なことに集中できるようになります。

前述の自分史を活用し、過去にやってきた事から「大事・好き・得意」を見つけ出す事で、自分軸が明確になります。

ちぴーさん

自分軸の作り方…なんかわかるようなわからないような…

P（ぴー）さん

無料で学べる場もありますよ

↓↓↓自己分析オンラインセミナー体験談↓↓↓

https://ztmhiro.com/rikuru-toazikobunsekisemina-_206/

（2）円滑な退職を実現するために

円滑な退職をするために、退職報告をいつまでに行い、業務引き継ぎをどのように進め、誰に何をどのように報告するのかを押さえておく必要があります。

①退職日の2週間前ルールの注意点

就業規則で「退職日から何日前までに退職報告をする旨」の規定を確認しておきましょう。

民法では2週間前の退職報告で問題ありませんが、就業規則に従う方がより円満な退職となります。

②引き継ぎ計画をどう進めるべきか

業務引き継ぎ計画については会社と相談して決めるものです。

しかし会社側が積極的に業務引き継ぎを用意してくれるのを待っていては「新しい人が入ってからね」等退職日が後ろ倒しにされ、円滑な退職が出来ない可能性が高まります。

会社側の協業無しに完全な引き継ぎ計画書作成は困難です。

とはいえ、重要なのは引き継ぎ計画を会社と相談しながら自ら作成し、能動的に引き継ぎ業務を行う姿勢を会社に見せる事です。

ちぴーさん

引き継ぎせずに辞めちゃったらマズいですか…？

P（ぴー）さん

引き継ぎ業務をせずに退職した事で会社側から損害賠償請求されたケースもあります

↓↓↓引き継ぎしないと損害賠償された？↓↓↓

https://ztmhiro.com/hikitugisongaibaishou_58/

③極力、円満退職のために注意すべきコミュニケーション

私は完全な円満退職は存在しないと考えていますが、やはり出来るだけ円満退職したいですよね。

円満退職のためには、会社側に迷惑をかけないことです。

☑早めの報連相

会社側にとって一番迷惑な辞め方は何かご存じでしょうか？

それは「早く言わない」こと、つまりいきなり辞めることです。

特段理由が無いのなら3ヶ月前には『退職』の意志表示をしましょう。

注意していただきたいのは“退職日”の、ではなく“最終出勤日”の2～3ヶ月前が目安です。

☑退職報告フロー確認

まず誰に退職報告をしなければならないのか社内ルールを確認しましょう。

一般に大企業なら直属の上司⇒所属部部長⇒人事部長、中小企業であれば直属の上司⇒社長であることが一般です。

また書類上の手続きも多く発生することもありますので、事前に報告フローの全体像を把握しておくと良いです。

☑退職報告は感謝の意を伝える

上長に退職の意を伝える時は感謝の気持ちを伝えるのが鉄則です。

言いたいことは色々あっても「この会社には新入社員の頃から育ててもらった」「〇〇（上司）さんのおかげで一人前になれた」等、感謝の意を全面に伝えることで会社側の心証が良くなります。

いくら退職する会社であっても、少しでも心証が良い方が円満かつ円滑な退職につながります。

まちがっても日頃のうっぷんを晴らしてやろうと、一次の感情に任せて上司を論破してやろうなんて考えてはなりません。

↓↓↓円滑な退職の進め方↓↓↓

https://ztmhiro.com/sigotoyamekata_3/

（3）失業期間を有効活用：資格取得と独立準備

ココナラ相談者様は独立起業も視野に入れていたので、失業期間中に資格取得をしたいと考えてらっしゃいました。

資格取得に関する国の補助やどんな資格が有効なのか確認しましょう。

①教育訓練給付金を活用

資格取得に関する国の補助制度として、教育訓練給付金があります。

この制度は雇用保険の加入期間が一定条件を満たす方を対象に、資格取得やスキルアップを目指す教育訓練費の一部を国が補助するものです。

支給対象となる講座を受講し修了すると、支払った受講費用の最大70%（上限あり）が支給されます。また特定の条件を満たす場合、給付率がさらに高くなるケースもあります。

この制度を活用することで、費用負担を抑えながら効率的に資格取得が可能です。

詳細は、教育訓練給付金公式サイトをご確認ください。

②【資格取得】FP資格は役に立つの？

ココナラ相談者様はお金の知識の必要性を感じ、FPの資格取得を考えられていました。

「必要ですか？」と問われましたが、「FP資格（2級まで）はそれほど転職には不向きかもしれませんが、自身の教養としてはとても有効だと感じています。」と回答いたしました。

もちろん保険業や不動産業で実務を何年もやっている方であれば、FP資格も活用できるかもしれません。

↓↓↓FP資格って意味ある？↓↓↓

https://ztmhiro.com/fpsoudaniminai_115/

③【資格取得】中小企業診断士って独立できるの？

「中小企業診断士は他の士業とちがって、独占業務が無いからコスパが悪い資格」と言われますが、中小企業診断士はまちがいなく独立起業に有利です。

なぜなら独立起業は自身が経営者となるわけですから、どんな業種・業態、職種であっても独立起業する限りは経営の勉強をする必要があります。

中小企業診断士は経営理論、財務、法務等を学びますが、経営者として体系的に学べる資格は他にありません。

私の場合、特に経営戦略論やマーケティングの知識が、経営支援やWebマーケティングの仕事に直結しています。

↓↓↓中小企業診断士は独立に有利↓↓↓

https://ztmhiro.com/sindansishouraisei_129/

P（ぴー）さん

私はFP2級の有資格者であり、中小企業診断士は現時点で一次試験合格しています

↓↓↓資格意味ない、はウソ↓↓↓

https://ztmhiro.com/sikakuiminai_124/

独立起業のリアル

前述の自己分析の結果、脱サラし独立起業を決意、もしくは数年後数十年後に独立起業もありかな？と考えられた方は以下の内容も参考になるかもしれません。

（1）「他人軸から自分軸へ」独立後のマインドセット

多くの方が「脱サラしたら目の前のストレスから解放される！…けどお金が心配し、成功できる自信もない」など期待と不安どちらもあると思います。

実際に期待と不安いずれも発生します。

ここで重要となるのが他人軸から自分軸へのマインドセットです。

つまり他人の評価ではなく、自分にとってどうなのかが重要になります。

①独立起業はハイリスク・ハイリターン

独立起業は収入が安定しません。

特に初期段階では仕事を受注出来ずに収入はゼロ、もしくは受注は出来ても単価が低くく、利益はマイナスということも普通にあり得ます。

しかし事業が順調に成長すれば収入が青天井になることもあります。

一方、サラリーマンであれば収入は安定しています。

仕事でさぼっていてもミスをしても、評価が下がるだけで賞与が減らされたり出向されることはあっても、最低限の収入は確保できます。

しかしサラリーマンは、昨今は30代でもリストラされる時代になってきており、決してノーリスクではありません。

↓↓↓30代でも早期退職の時代へ↓↓↓

https://ztmhiro.com/soukitaishokunansai_263/

ちぴーさん

サラリーマンが悪いことばかり、独立起業が良いことばかり、って話ではないんですね

②自分で自分を評価することになる

脱サラをすると嫌な上司や顧客のストレスはなくなります。

同時に、自分の仕事ぶりを指摘してくれる上司や顧客がいなくなるとも言えます。

つまり自分の事業の方向性や行動が正しいかどうかも全て自分で判断しなければならなくなり、正しい方向に向かっているのかわからなくなるリスクがあります。

これらのリスクに対応するには後述する商工会議所や公的機関等で助言を受けたり、同じ立場の個人事業主や経営者らとの人脈を構築し、情報交換の中で手探りではありますが“正解”を探すことになります。

③独立起業でしか味わえない自己実現

独立起業はハイリスク・ハイリターンで、常に正解が見えない不安がありますが、苦しい時も「この苦しみは将来の成功の糧だ」と思えるメンタルが必要です。

もっと言えばこのようなメンタルになっていかないと立ち行かないと思います。

独立起業をすると、本当の自分を取り戻したような感覚になります。

格好よく言うと、自分で人生を動かしている。

一方で、個人になると誰も守ってくれませんので、常に健康とお金には留意して過ごす必要があると感じています。

（2）退職前に社外の人脈を構築する方法

独立起業をすると、サラリーマンのように同じ組織文化にいる価値観の近い人ばかりではなく、全く知らない人たちばかりの外界で戦うことになります。

例えるならばサラリーマンは城内にいて守られていますが、独立起業するとモンスターだらけの城外に放り出された状態です。

そこで必要になるのが以下のような人との関わりが必要になります。

①商工会議所や異業種交流会の活用方法

商工会議所は地域経済の活性化を目的に、個人事業主や中小企業経営者を支援する組織ですので交流の場となります。

ただし多くの商工会議所の加入条件は開業届を提出している事です。

私も開業届を出してから数ヶ月後に商工会議所に参加し、多くの中小経営者と関わり、半年間で80枚の名刺が集まりました。

名刺の枚数は重要ではありませんが、それぐらい多くの経営者と出会える機会があります。

なお商工会議所は開業届が必要になりますが、異業種交流会なら会社員でも参加可能です。

ちぴーさん

「〇〇市（お住まいの地域）　異業種交流会」で検索！

②無料で受けられる経営相談を活用

中小企業診断士など経営相談員（公的機関のため）が無料であなたの経営相談に乗ってくれます。

開業届を提出してからでないと商工会議所に加入はできませんが、経営相談員に「将来、起業を考えています」と言えば会社員であっても相談できる窓口があります。

事前に最低限以下の内容をまとめておく事で、効果的な相談ができます。

P（ぴー）さん

私の相談の主目的は「地元地域でWebコンサルティングのビジネスチャンスはありますか？」でした。地域でどのようなニーズがあり、何に留意しなければならないかが認識できました。

③価値観の異なる人との関わりで得られる気づき

いわゆる越境学習と言われるもので、自分とは大きく異なる境遇・価値観では生きてきた人たちと交流することで多くの気づきが得られることがあります。

たとえば異業種交流会などが異なる価値観との交流の場です。

ココナラ相談者様にもお伝えしましたが、私は退職前後は書籍やネット情報収集や、机上での自己分析やビジネスプランを考えていました。

それはそれで大事なことかと思いますが、机上と現場を行き来することでプランの実現性や本当に今の自身に合っているのか等の整合性が取れるようになった気がします。

私にとっての現場とは居住地の地域で働く中小企業の経営者の方々なので、商工会議所や直接中小企業に訪問しました。

また地元地域の中小企業が工場見学を実施していたので参加させてもらい、製造業の社長と仲良くなりました。（ＳＥＯコンサルティングの仕事が受注できました）

↓↓↓無料で越境学習できた件↓↓↓

https://ztmhiro.com/tiikikoukouken_281/

（3）起業準備で見落としがちな開業後のリアル

①家族の協力

何を置いても第一に家族の協力です。

なぜなら今までと生活リズムも収入も大きく変わりますので、家族の生き方に大きく影響するからです。

ここでの家族とは配偶者や子供だけでなく、配偶者の両親・自分の両親も含みます。

全員に100％納得してもらうのは難しいかもしれませんが、生活の距離感が最も近い配偶者や子供には一定の理解をしてもらう必要があります。

②開業後の収支最大化に向けた計画立案

事業計画と同時にお金の動きを押さえておきましょう。

前述の通り、独立起業はお金の不安が付きまといますので常に予算と実績を把握する必要があります。

「売上も利益も予定通りにいくわけない…」と思われるかもしれません。

その通りで、私も実際に予定通りには進んでいません。（現在進行形）

それでも「売上は1年間0円」など最悪のケースを想定し、予算と実績の数値が見えていると不安はかなり軽減されまし、新事業への進出や撤退の判断基準にもなります。

③独立起業は身体が資本

基本的に独立起業初期段階では、あなた独りで仕事をする事になるかと思います。

つまりあなたが仕事をしないと収入が得られません。

仕事をする上で、何より大切なのは健康です。

健康でさえあれば、どんな仕事もなんとかなるものです。

P（ぴー）さん

「睡眠・食事・運動」といった当たり前を当たり前に気を付けています

損しない退職は目先の金銭的な利益だけではない

適切なタイミングで正しい手続きを踏むことで、退職金・賞与・有給休暇を最大限に活用できます。

しかし、損しない退職とは単に目先の金銭的な利益だけを意味するわけではありません。

人生の選択次第では、生涯年収が大きく上下する可能性があります。また、現職が意外にもそれほど悪い会社ではない場合も考えられます。

退職を決意された方の多くは、転職か独立起業のいずれかを選ぶことになります。

しかし、その前に「本当に現職を退職すべきか」をもう一度じっくり考えることをお勧めします。

退職に向けたプロセスの一環として、自己分析を行うことは非常に重要です。

納得したうえで独立起業を選ぶのであれば、それはハイリスク・ハイリターンの厳しい道ですが、自分の人生を取り戻す可能性を秘めた素晴らしい選択肢だと私は感じています。

金銭的に損しない退職をサポートいたします 退職タイミング・手続きミスると150万円損するかもしれません

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転職・キャリアランキング

The post 【決定版】損しない退職術：ココナラ相談者様、40代の営業課長から学ぶ退職準備の秘訣 first appeared on 退職の寺子屋.

☑会社にしがみつき続けたい

☑会社にしがみつきたくない

☑会社にしがみつき続けるとどうなるか知りたい

ちぴーさん

最近、会社にしがみつき続けることが本当に勝ちなのか疑問に感じています

P（ぴー）さん

令和になって勝てない時代になってきていますし、これからますます負けの可能性が高まっています

ちぴーさん

そうなんですか…ますます不安になってきましたよ…

P（ぴー）さん

不安に感じているのであれば、会社にしがみつくことのメリットやリスク、そしてしがみつかずにキャリアを築く方法についてお話ししますね

ちぴーさん

ぜひ教えてください！

P（ぴー）さん

4回の異業種転職、14年間の大企業勤務で管理職を経験の末、現在は脱サラして個人で働いている私からお伝えしますね。メリットとデメリット（リスク）の両面から考察してみましょう。

会社にしがみつくメリットと勝ち組の特徴、見捨てられないための対策

会社にしがみつく事でのメリットは経済面をはじめ、たくさんあります。

また勝ち組の特徴や会社に見捨てられないための対策も解説いたします。

（1）会社にしがみつくことのメリット

①経済面で安定している

何と言っても経済面でのメリットが非常に大きいです。

☑給与と賞与

会社員である限り、毎月定期的に給与がもらえます。

仮に仕事で成果が出なくても、有給休暇でゆっくりしていても、サボっていても、定期的にお金が入ってきます。（降格や減給はされたとしても）

しかも多くの会社で半年の一度、給与の数ヶ月分の賞与までもらえます。

☑退職金制度

さらには一定期間以上同じ会社に勤続していれば、退職金がもらえます。

大企業であれば、勤め上げれば2,000万円以上が相場です。

しかも退職金は税制優遇もあるため、2,000万円もらっても税金は40万円程度しか引かれません。

☑福利厚生や補助など

給与や賞与、退職金以外にも福利厚生や補助により、会社には経済面で負担してもらっています。

私も前職の大企業では以下の福利厚生や補助がありました。

P（ぴー）さん

前職には14年間勤務していましたが、上記だけで1,000万円以上会社に負担してもらっていました

☑社会保険折半

健康保険や厚生年金などの社会保険は会社が折半（半分を負担）してくれています。

会社員であれば社会保険料は半分でいいのです。

P（ぴー）さん

計算してみると、前職では社会保険料で10,238,304円も会社負担してもらってみました

ちぴーさん

会社の経費負担なんて当たり前じゃないんですか？？会社の指示で動いているんですから

P（ぴー）さん

個人で仕事をしたらすべて自費です。法的には当たり前ですが、会社からもらっているのは給与だけではない認識はしておいた方がいいでしょう。

↓↓↓それでもサラリーマンやめますか？↓↓↓

https://ztmhiro.com/sarari-mannenshuuigai_38/

②会社に守られている

経済面以外でも会社という大きな組織に守られています。

☑ミスをしても怒られるだけ

仕事でミスをしても、基本的には怒られて終わります。

始末書や顛末書を書かされたり、ひどい時は降格になるかもしれませんが、それでも今の日本では懲戒解雇事案でもない限りクビにはなることは少ないと思われます。

☑仕事が進めやすい

会社の看板を使って仕事をしているので、仕事が進めやすいのも大きなメリットです。

たとえば商談相手が「営業担当の言うことにちょっと納得いかないけど、相手は大手だし取引を続けるか…」など担当者に対して、多少疑問を持つようなことがあっても会社の看板があれば失注確率は大きく下げられます。

③環境に慣れれば楽に過ごせる

組織が成り立つ条件は「共通目的」「貢献意欲」「コミュニケーション」の3つと言われています。

貢献意欲とは、「頑張りに対してふさわしいお金がもらえるなら、しっかりやりますよ」ということです。

つまり会社の方針に共感し、それなりに頑張り、メンバーとコミュニケーションが取れていれば良いということになりますが一度、会社になじんでしまえばそれほど人間関係や職務遂行は苦にならないか思います。

（2）（特に）大企業にしがみつく勝ち組の特徴

（特に）大企業にしがみつく勝ち組にはいくつかの特徴がありますので、確認しましょう。

①上司や会社に貢献

上手くしがみつく人は、自分の強みを生かして上司や会社に貢献します。

もしくは貢献する振りが上手です。

たとえば会社の方針に合わせて自分は動いています感を出し、上司の望んでいそうな部下像を見事に体現し、常にアピールをしている人…近くにいませんか？

ちぴーさん

そういう人が出世するんですよね…

②会社の中でのポジションを確立

上手くしがみつく人は社内での立ち位置をよく理解しています。

もし出世が出来なさそうなら、○○部長の派閥に入り込むなど上手く立ち振る舞う人…いませんか。

↓↓↓大企業にしがみつくとどうなる？↓↓↓

https://ztmhiro.com/daikigyousigamituki_237/

（3）会社に見捨てられないための対策

①基本的に上司に絶対服従

自分の意思に反したこと、理不尽なことがあっても上司に逆らわない方が良いです。

なぜなら多くの会社で上司が部下の生殺与奪の権利（評価など人事権）を持っているからです。

最近では、パワハラ上司は排除されやすくなっているし、日本の会社もそんな文化は変わってきている…と思いたいところですが、風土はそんな簡単に変わりません。

②仕事をやっている感を出す

やっている感はとても重要です。

特に企業の規模が大きくなるほど一人の仕事の影響度は小さくなります。

つまりサボったりミスをしたりしても会社への影響は大したことありません。

仕事を頑張っていて、かつ成果を出し続けられるのであれば出世していき、しがみつく必要はなくなるかもしれません。

しかし頑張れなかったり、成果が出せないこともあります。

それでもしがみつきたいのであれば、仕事をやっている感を出し自分の存在価値をアピールしましょう。

③上司や他部署との信頼関係構築

上司はもちろん他部署とのコミュニケーションを大切にしましょう。

上司にはこまめな報連相、他部署には根回しをしながら円滑に進めることができれば会社というコミュニティにい続けられます。

ちぴーさん

やっぱ会社員は最高ですね！社内で上手いことやって、しがみつこう♪

P（ぴー）さん

物事は両面から見なければ本質を見失いますよ。しがみつくことでのリスクと末路も確認しておきましょう。

会社にしがみつき続けるリスクと末路

会社にしがみつき続けると成長の機会が少なく、モチベーションが低下しがちです。

結果、働かないおじさん（おばさん）として生き残り、退職後に下流老人となる末路が待っている、かもしれません。

（1）ポンコツ社員になる？職場の現実

①成長の機会が少ない傾向がある

会社にしがみつき続けると、成長の機会が少なくなり、自己成長が停滞する可能性が高まります。

大企業であれば、ジョブローテーション（配置転換）や昇進などでビジネススキルが上がることはもちろんあります。

とはいえ、同じ会社内での話です。

周囲は近い価値観ですし、当然ながら同業種ですのでそれほどの変化はありません。

また企業規模が大きいほど役割が限られていますので、仕事の幅は狭くなります。

②モチベーションが低下しがち

勤続年数が長いほど、モチベーションが低下しがちです。

新入社員の頃は輝いていたのに、10年間もいれば死んだ魚のような目になっている先輩…いますよね。

③いつまでも会社があるとは限らない

上記の①と②から会社の競争力が低下し、経営状況が悪化した結果、倒産するリスクがあります。

中小企業であれば資金繰り悪化や人手不足による倒産はありえます。（私が経営コンサルティング会社勤務時代に実際に見てきました…）

一方で、大企業は簡単に倒産しません。

ただし倒産はしなくても他企業に吸収合併されたり、事業規模縮小（部門が無くなる）の発生は十分考えられます。

吸収合併されれば、基本的に待遇は極端に悪くなりますし、部門が無くなればリストラの可能性が濃厚になります。

（2）会社に見捨てられた時のシナリオ

①リストラ対象の可能性

リストラや業績不振により、突然の退職勧告を受ける可能性があります。

早期退職でなくとも出向や降格は今の日本でも頻繁に行われています。

これからは益々、日本の会社でもリストラは増えていくと考えられます。

根拠の一つとしては2024年1月から6月までの半年間で、早期希望退職の募集は前年同時期対比3.6倍になったというニュースが先日報道されました。（東京商工リサーチ調べ）

また40代50代が主な対象だったリストラも、年齢制限なしリストラも始まってきています。

↓↓↓30代でもリストラされるってホント？↓↓↓

https://ztmhiro.com/soukitaishokunansai_263/

②仕事が見つからない

「転職市場は売り手市場だしすぐに仕事は見つかる…」と思うのは少し楽観的かもしれません。

リストラ後、十分なスキルがないと転職市場で通用せず再就職は困難です。

そのような状態では、退職後に新しい職場を見つけるのが難しく、長期間の失業状態に陥ることがあります。

③生活の質が低下

仕事が見つからないと当然ながら収入がなくなります。

また失業期間が続くと、自己肯定感が下がりますし、ブランクが長いことを応募先企業に敬遠されて転職がしづらくなることが多いです。

仮になんとか再就職できても、今までにスキルが身についていないため他の会社でもいきなり成果を上げられる可能性は低いと言えます。

いずれにしても経済的な不安や精神的なストレスが増加し、生活の質が低下します。

お金がない状況は人生の選択肢を奪われ、まともに思考することも困難になります。

（3）しがみつくことで失うもの

①キャリアがコントロール不可になる

どんな会社に就いて、どんな仕事をするといったキャリアは本来、自分で決めるものです。

しかし会社にしがみつくことで自分のキャリアをコントロールする自由を失います。

スキルが身につかないまま年齢だけ重ねてしまい、転職市場での価値が下がってしまうからです。

②働かないおじさん（おばさん）になる

しがみつき続けることでスキルは上がらないですが、年齢だけは上がっていきます。

結果、働かないおじさん（おばさん）になります。

会社にしがみついていても、今日の日本の労働法では突然クビにはならない…かもしれませんが、会社に居づらくなりますし、収入が下がることも考えられます。

③下流老人になる

働かないおじさん（おばさん）の末路は、下流老人です。

下流老人とは、底辺の生活を強いられ、貧困に苦しむ老人のことです。

厳しい言い方ですが、ビジネススキルもお金もない老人になってしまうとわずかな年金だけでは生活が困難で、老体にムチを打って働くことになります。

引用：「mag２news」

↓↓↓働かないおじさん（おばさん）の末路↓↓↓

https://ztmhiro.com/hatarakanaiozisan_86/

ちぴーさん

老後は余生を穏やかに過ごしたいです…！

P（ぴー）さん

脱会社依存をすることで自分の人生を取り戻しましょう

会社にしがみつかずにキャリアを築く方法

会社にしがみつかずにキャリアを築くには、脱会社依存を実現するしかありません。

「今すぐ会社を辞めましょう」という意味ではありません。

脱会社依存とは自身が自立・自律し、会社や他人に依存せずに生きていくことです。

脱会社依存をしていれば、会社を辞めて個人で仕事をしてもいいですし、会社員を続けたって良いでしょう。

つまり人生の選択肢が複数持てるわけです。

（1）会社に依存しない働き方の探求

①独立起業する

自分の専門知識やスキルを生かして、独立する準備を進めます。

いきなり独立起業はリスクが大きいので、まずは会社員として修業を積んだ上で起業するのが望ましいです。

ただし脱会社依存＝独立起業ではありません。

会社員が向いている人もいれば、個人でフリーランスが向いている人、法人設立し人を雇うのが向いている人もいるからです。

自分は何したいのか？が最優先に考えるべきことです。

考えてもよくわからなければ、まずは副業から始められることをオススメします。

↓↓↓自分って独立起業に向いているの？↓↓↓

https://ztmhiro.com/kigyoujunbi_zikobunseki_212/

②収入の分散化を図る

独立起業だけが脱会社依存ではありません。

本業をしながら副業を通じて、収入源を複数持つことを検討します。

副業を解禁している会社も増えてきました。

副業の大きなメリットは本業とはちがい、すぐにやめられるところです。

自分に合わないなど方向性がちがえば、他の副業に切り替えることができます。

つまりノーリスクです。

↓↓↓副業やる前に考えておくべこと↓↓↓

https://ztmhiro.com/fukugyoubenkyou_69/

（2）自分の市場価値を高めるスキルアップ方法

①学び直し

専門性を高めるのが市場価値を高める近道になります。

専門性を高めるには、知識×スキルが必要です。

スキルは実践を踏まなければ身につかないので、それなりの環境（転職など）でなければなりません。

一方、知識は自分の意識次第で修得することができます。

たとえば国家資格で体系的に学んだり、YouTubeや書籍からも学べることはたくさんあります。

↓↓↓資格って意味ないの？↓↓↓

https://ztmhiro.com/sikakuiminai_124/

②人脈を広げる

人との出会いが視野を広げてくれたり、価値観が豊かになることが多々あります。

社内では得られない様々な価値観の人と出会うことが重要です。

たとえばギター教室で年配の方と交流したり、社会人サークルのフットサルで出会った若者と呑みに行くのも良いでしょう。

しかし「異業種交流会に行って名刺を100枚集めましょう！」という話ではありません。

量より質です。

（3）キャリアプランを考えてみる

①キャリアプランを立案

粗削りでも良いのでキャリアプランを考えてみましょう。

キャリアプランはプラン通りに進めることだけが目的ではありません。

自分が進みたい方向を大まかでも良いので示すものであれば十分です。

もちろんプラン通り進めばステキですが、100％プラン通りに行くことはまずありません。

現実的にはプランの大筋を立ててから、実行していくうちに価値観や状況が変わりますので都度都度修正していくことになります。

↓↓↓キャリアプランは柔軟に↓↓↓

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②資産運用を実施

お金は人生の選択肢を広げます。

多くの方が、会社にしがみつこうとするのは経済的な不安が理由かと思います。

言い換えれば、会社に人生を握られているとも言えます。

誰もが新NISAをやった方が良いとは思いませんが、私は資産運用をしていたおかげで無職で収入がない期間も配当金や株式売却益のおかげでとても救われた経験があります。

↓↓↓お金に困らない人生にするには↓↓↓

https://ztmhiro.com/okanetameru_02/

③転職活動する

実は脱会社依存するには、転職活動が手っ取り早いです。

脱会社依存を実現するために転職活動が効果的な理由は以下の通りです。

転職活動は転職することだけが目的ではありません。

進め方がよくわからなければ他者の力も借りましょう。

↓↓↓はじめての転職活動のやり方↓↓↓

https://ztmhiro.com/shosinshasemina-rikuru-toa_207/

ちぴーさん

よーし！脱会社依存で人生の選択肢を増やすぞー！

P（ぴー）さん

まずは転職を前提としない転職活動をしてみましょう

会社にしがみつき続けるとデメリットの方が多い

会社にしがみついていると給与や賞与、退職金などの経済面では安定しているように感じます。

しかしそれは本当に保障されたものでしょうか？

いつリストラされてもおかしくない時代になりましたし、リストラでなくても出向や降格により大きく収入が下がることもあります。

また会社にしがみついているとビジネススキルが身につかず、働かないおじさん（おばさん）になり、老後は貧困にあえぐ下流老人になってしまう危険性が高まります。

生きるのがツラい人生にならないために、脱会社依存を実現しましょう。

脱会社依存の足掛かりとなるのが、転職活動です。

転職してもしなくても転職活動はやる価値があります。

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転職・キャリアランキング

The post 【勝ち？】会社にしがみつき続けるとどうなるのか？末路と対策を考察してみた first appeared on 退職の寺子屋.

☑30代に早期退職は関係ないと思っている

☑早期退職対象者になったらどうしたらいいかわからない

☑早期退職対象者になりたくない

ちぴーさん

会社で早期退職がはじまりました…でも30代のボクには関係ないですよね？

P（ぴー）さん

早期退職に年齢は関係なくなってきました

2024年7月7日現在では日経平均株価が4万1100円を突破し、史上最高値を更新しています。

主な要因は大企業の高業績によるものです。

しかし2024年1月から6月までの半年間で、早期希望退職の募集は前年同時期対比3.6倍になりました。（東京商工リサーチ調べ）

企業の業績は高いにも関わらず、早期希望退職、つまり実質リストラを進めている企業が増えてきています。

そして2024年度に入り年齢制限は設けず、不採算事業の見直しを進める早期退職募集も出始めているのが大きな特徴です。

もはや早期希望退職に年齢は関係ありません。

人手不足とはいえ、不採算であれば事業でも人材でもドライに切り離していく構造改革を進めていくのが企業です。

本記事では、早期退職の基本知識から30代で早期退職を選択するメリットデメリット、対象者になった時の対応および対象者にならないための準備について解説いたします。

P（ぴー）さん

4回の異業種転職の末、脱サラした私からお伝えしますね

早期退職の基本知識

早期退職とは、定年退職前に企業側から従業員に退職を促す制度です。

企業側は明言しませんが、実質はリストラと思って差し支えありません。

早期退職の定義や年齢基準、仮に30代で早期退職するのであればそのメリットとデメリットを確認しておきましょう。

（1）早期退職とは何か？その定義と背景

早期退職とは、企業が通常の定年退職よりも早い時期に従業員の退職を奨励する制度で、主に50代や60代前半の従業員を対象としています（対象とされていました）。

背景には以下の3点が考えられます。

ちぴーさん

でもそれは企業側の勝手で、早期退職を断ればいいですよね？？

P（ぴー）さん

実質的に退職強要ではないかと思われる動きもあります

引用：Yahoo!ニュース「「希望退職しなければ営業部へ異動」は実質的に“退職強要”　オムロン株式会社にユニオンが団体交渉を申し入れ」

（2）早期退職の年齢基準

早期退職の年齢基準には一般的なガイドラインがあります。

通常、企業が早期退職を奨励する年齢は50代から60代前半です。

基準の設定に主に3つの理由があります。

ですが、前述の通り徐々に年齢基準は無意味なものとなってきています。

年齢は無関係、つまり30代でも早期退職の対象になっている事実があります。

引用：株式会社東京商工リサーチ「「早期・希望退職募集」は 27社、対象は 4,474人に　黒字企業の事業再編で増加、年齢制限ない募集も」

ちぴーさん

30代で早期退職なんて…人生お先真っ暗…

P（ぴー）さん

30代のメリット・デメリットを確認しておきましょう

30代の早期退職のメリットとデメリット

30代の早期退職のメリットは①キャリアチェンジの機会、②リフレッシュとリセット、③起業の道が開ける、デメリットは①経済的リスク、②キャリアの中断、③社会保障と年金への影響です。

（1）30代で早期退職するメリット

①キャリアチェンジの機会

30代はまだ若く、異なる業界や職種に挑戦する余地が大きいです。

新しいスキルを習得し、自分の興味や適性に合ったキャリアパスを模索できます。

②リフレッシュとリセット

早期退職により、一度立ち止まって自分のキャリアやライフスタイルを見直す機会が得られます。

これにより、次のステップに向けて新たなエネルギーと視点を持てます。

特に転職経験がない方はチャンスです。

一つの企業に5年以上いると勤め先が“常識”になります。

しかし企業の常識と社会の常識はちがいます。

早期退職することで、30代でそのちがいに気づける機会となります。

P（ぴー）さん

大企業であればなおさらです

↓↓↓大企業にいるとゆでがえるに？↓↓↓

https://ztmhiro.com/yudegaeru_137/

③起業やフリーランスの道

若いうちにリスクを取って起業やフリーランスとしてのキャリアを追求することが可能です。

この時期に得た経験は将来的に大きな財産となります。

何歳でも起業はできますが、早い方が多くのチャレンジができます。

ちぴーさん

人生万事塞翁が馬ってやつですか…？

（2）30代で早期退職するデメリット

①経済的リスク

収入が一時的に途絶えることで、生活費やローン返済に困る可能性があります。

また再就職（起業含む）までの期間が長引くと、貯蓄が減少します。

失業期間が発生すれば、基本的には収入は失業手当だけになります。

一方、退職の三大支出の住民税・国民保険・国民年金の3つが重くのしかかります。

↓↓↓失業手当をもらいきる方法↓↓↓

https://ztmhiro.com/situgyouhokenyukkuri_182/

②キャリアの中断

一度キャリアを中断すると、再就職時にブランク期間がマイナスに評価されることがあります。

特に専門性の高い職種では、そのリスクが高まります。

③社会保障と年金への影響

早期退職により、社会保障や年金の受給額が減少する可能性があります。

勤続年数が短ければ、納める年金保険料も少なくなり、将来の生活設計に不安が生じる可能性が高いです。

↓↓↓将来、年金もらえるの？↓↓↓

https://ztmhiro.com/nenkinmoraenai_23/

ちぴーさん

デメリットばかり覚悟していましたが、考えようによってはメリットもあるんですね！

P（ぴー）さん

仮に30代で早期退職をするのであれば、どのようなステップで進めるべきかも解説しますね

【30代で早期退職する】成功させるためのステップ

仮に30代で早期退職するのであれば、①退職前計画、②キャリアの探求、③退職後の生活設計の3ステップより成功させる可能性は高まります。

（1）【退職前】綿密な計画と準備

退職前に計画を検討すべきことは以下の5つです。

（2）新しいキャリアの探求

転職市場での戦略を立てましょう。

戦略としてはまず自己分析を行い、自分の強みやスキルを明確にします。

次に、業界や職種の市場動向をリサーチし、需要が高い分野を特定します。

転職エージェントやキャリアコンサルタントの活用も有効です。

また効果的な履歴書や職務経歴書を作成し、具体的な実績や成果を強調します。

さらにネットワーキングを活用し、業界内の知人やプロフェッショナルから情報を収集します。

最後に面接対策を徹底し、自己PRや志望動機を明確に準備します。

ちぴーさん

早期退職が決まったらショックで動けなくなりそうです…

P（ぴー）さん

早期退職すると覚悟を決めたら、退職前に計画し、取り組めることはすぐにやってしまいましょう

↓↓↓退職前にやるべきことまとめ↓↓↓

https://ztmhiro.com/sigotoyamekata_3/

（3）【退職後】生活設計

退職後の生活設計を安定させるためには、毎月の収入と支出の予測が必要です。

収入は基本的には失業手当になりますが、アルバイトや在宅ワークなどでも上乗せできるかもしれません。

一方、支出は生活費、特に固定費（車両費、通信費、保険など）を見直す機会になります。

また前述しました退職の三大支出である住民税・健康保険・国民年金は前年所得に対して金額、保険料金が決まりますので現在収入が無くても重くのしかかります。

特に国民年金保険料免除申請、国民健康保険料切り替えは必須です。

私も減免制度を利用することで、失業期間は大変助かりました。

年金は退職後の特例で2年間の支払免除などあります。

全額免除でも、年金受取分の半分はもらえます。

国保は、退職後は「国民健康保険」「任意継続制度（会社の保険引き継ぎ）」「誰か（ご両親など）の扶養に入る」の3択ですが、状況によって金額が大きく変わります。

ちぴーさん

早期退職したら一番心配なのはやっぱりお金です…

P（ぴー）さん

お金も大事ですが「今後のキャリア」と「経済面」を両面で押さえておく必要があります

↓↓↓退職後にやるべきことまとめ↓↓↓

https://ztmhiro.com/taishokugoyarukoto_04/

【早期退職を回避】今からできる3つの準備

「やっぱり早期退職はしたくない…」という方は①キャリアプラン立案、②財務計画と貯蓄、③ネットワークと人脈の構築など、今からできる3つの準備により早期退職が回避できる確率が高まります。

P（ぴー）さん

100％早期退職を回避できるわけではありませんが、会社にとって必要な人材になる、もしくは脱会社依存をすることで会社に振り回されない人生にしましょう

（1）キャリアプラン立案

キャリアプランは大きく二通り考えられます。

「会社に骨を埋める型」と「脱会社依存型」です。

①会社に骨を埋める型

早期退職対象者になるのは、不採算部署に在籍していたり、（その企業にとって）専門性が高くない人であることが多いです。

つまり本人が悪いわけではなく、配属ガチャが悪かった…とも言えるかもしれません。

配属が原因であれば、人事異動で回避することができます。

複数の部署でも通用する人材であれば早期退職のお声がかからない可能性が高いです。

↓↓↓配属ガチャってどうしようもない？↓↓↓

https://ztmhiro.com/haizokugatya_248/

②脱会社依存型

そもそも勤務先の企業に頼らないキャリアプランを考えるのも手段のひとつです。

つまりいつでも転職できるスキルを身につけたり、副業を育てて会社に頼らないキャリアを考えるわけです。

いつでも転職できたり、副業の収入源があれば早期退職の話が出ようが出まいが、恐れることはありません。

何より怖いのが「自分の居場所は今の会社しかない」、つまり依存先が一つしかない状態になることです。

とはいえ、転職先はどこでも良いわけではないと思います。

できれば年収が上がる転職がしたい方が多いのではないでしょうか。

基本的に、業種と職種で年収は決まりますので異業種転職も視野に入れてみるのも良いでしょう。

転職をしてもしなくても、転職活動をはじめることで自分ならどんな業種や職種に興味があり、かつ力を発揮できそうか判断できます。

P（ぴー）さん

私も異業種転職で年収200万円アップできました

↓↓↓キャリアプランの立て方↓↓↓

https://ztmhiro.com/kyariapurankirai_257/

（2）財務計画と貯蓄

緊急事態に備えた資金を確保することで、万が一の早期退職が避けられない場合でも、一定期間は生活を維持できます。

これにより、次のキャリアステップを冷静に考える時間が得られます。

副業や投資など、収入源を多様化することで、経済的な安定性を高めます。

現在の職場での収入に過度に依存することなく、安定した生活を維持できます。

↓↓↓お金ためるコツ↓↓↓

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（3）ネットワークと人脈の構築

①業界内外でのネットワーク構築

同じ業界だけでなく、異なる業界の人々とも積極的にネットワーキングを行い、多様な人脈を築くことで、新たな機会を得やすくなります。

②メンターやキャリアコーチの活用

メンターやキャリアコーチと定期的に相談することで、キャリアの方向性や次のステップについて専門的なアドバイスを得られます。

これにより、早期退職のリスクを軽減し、長期的なキャリアプランを確立できます。

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脱会社依存すればリストラはこわくない

2024年に入り、日本でもいよいよ年齢に関係ないリストラが始まりました。

企業の業績が好調にも関わらずの早期退職実施ですから、景気不景気は関係ありません。

仮に30代で早期退職することになると、経済的なリスクや再就職などのキャリアにとってもマイナス面が多いです。

一方で、考えようによってはキャリアチェンジの機会とすることができるかもしれません。

いずれにしても一つの会社に依存している状態では、常にリストラされる不安は拭えません。

早期退職しようがしまいが、自身のキャリアプランを見直すことで脱会社依存をしていきませんか。

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The post 【やばい】早期退職は何歳から？30代でも油断できない3つの理由と今からできる準備 first appeared on 退職の寺子屋.

☑毎日何やっていても楽しくない

☑楽しくないのは異常なんじゃないかと思っている

☑毎日楽しく過ごしたい

ちぴーさん

あー、今年で35歳なんですが毎日全然楽しくないです…ボクっておかしいんですかね？

P（ぴー）さん

楽しくないと感じるのは成長の証ですよ

毎日同じことをしていても学生時代、もしくは20代は楽しかったのに30代になってから楽しくないと感じている方はとても多いです。

毎日同じことをしていても楽しくないと感じるのは成長しているからです。

言い換えれば、同じことをするのは飽きてきているとも言えます。

もっと言えば自分が成長し、新しい挑戦や興味を求めるようになった結果であり、これはごくごく自然なことです。

とはいえ、やりたいことなんて見えてこないし、何から手を付けたら良いかわからない方も多いかもしれません。

本記事では、毎日楽しく過ごすための具体的な取り組み方法について解説いたします。

マンネリした日々を打破し、生き生きした毎日を楽しく過ごしましょう。

P（ぴー）さん

4回の異業種転職の末、脱サラしてマンネリを打破した私からお伝えしますね

30代で毎日何やっても楽しくないのは別に異常じゃない3つの理由

毎日何やっても楽しくないのは成長の証です。

特に30代になって楽しくなくなってくるのは①マンネリ化、②自分を客観視、③現実が見えてきた、の3つが主な理由です。

（1）やることがマンネリ化してきたから

20代はやることすべてが、初体験で新しい発見ばかりです。

もちろんツラいこともありますが、変化があって飽きない毎日だったかと思います。

しかし30代になるとプライベートや仕事について、良くも悪くも慣れてきます。

その“慣れ”が楽しくない原因のひとつです。

毎日同じ電車に乗って、同じ職場のメンバーにあいさつし、同じ仕事内容で、20時ぐらいには仕事を終えて帰ったらお風呂に入って寝る…

要は慣れきた、飽きてきた状態です。

人間、同じことの繰り返しはつまらないものです。

（2）自分を客観的に見られるようになってきたから

20代は主観的で、周囲から評価と自分の評価の違いに気づきにくい傾向にあります。（一般的には）

しかし30代になると次第に自分を客観的に見られるようになってきます。

自分以外の同僚を思い浮かべてみてください。

20代前半では「先輩社員はダメ。俺がすぐに出世して会社を変えてやる」「同期の中では私が一番仕事できる」みたいな雰囲気を出している同僚はいなかったでしょうか？

雰囲気だけでなく、実際に実力が伴っている人もまれにいますが…まれです。

多くの人が30代になると「あぁ、自分の実力はこれぐらいだよなぁ」と正しい自己評価が出来るようになります。

20代は野心バリバリで、地球は俺（私）を中心に回っているぐらいに思っていた時の方が物事を前向きに取り組め、毎日を楽しめていたかもしれません。

ちぴーさん

そういえば20代前半でギラギラしていた同僚が、30代になって死んだ魚の目になっていました…

（3）現実が見えてきたから

30代になると現実が見えてきます。

前述の自分を客観視できるようになることも要因のひとつですが、年を重ねるほどに将来のキャリア・お金・健康不安を考えるようになるからです。

①キャリアの不安

「このまま同じ会社にい続けてて、将来性が心配だ」

「もしかしたら出世できずに一生、平社員かもしれない」

「実は学生の頃にしたかった仕事と全然ちがうんだよなぁ…」

30代になるとこれらの不安が現実味を帯びてきます。

実際に会社の将来性も役職のポストも減っており、能動的でないとキャリアアップしづらい時代になってきているのも事実です。

②お金の不安

「老後2,000万問題から、最近は4,000万問題になったらしい」という話を聞かれたことがありますでしょうか？

30年以上続いたデフレが終わり、インフレ局面を迎えました。

物価上昇し続け、老後は2,000万円では足りないという話です。

（実際には物価上昇と同時に収入も上がるので、4,000万円ってことは無いとは個人的には思います）

一方で、年金もマクロ経済スライド（年金の自動調整機能）により30年先はかなり減額される可能性もあります。

今の収入で結婚、出産、持ち家購入…両親の介護費用まで考えるとたしかに不安かもしれません。

③健康の不安

30代になると、20代の頃に出来たことが出来なくなってきます。

たとえば、わかりやすいところでは徹夜がツラくなります。

また健康診断の結果で「メタボ」「高血圧」「高血糖」など少しずつ悪い結果が増えていきます…

健康不安があるとなかなか楽しめません。

ちぴーさん

先のことを考えたら不安ばかりで楽しいことなんて一つもありません…

P（ぴー）さん

不安と感じるのは現実が見えている証拠であり、正常です。成長するためにはまずは現実、地に足がついていることが重要です。

ちぴーさん

成長って言われても楽しくれない…何すればいいですか？

P（ぴー）さん

毎日を楽しくするにはちょっとしたことでもいいので、新しいことにチャレンジすることです

↓↓↓30代で仕事に行き詰まったら↓↓↓

https://ztmhiro.com/sigtoniikidumaru_253/

30代を楽しく生きるための具体的な5つの取り組み

30代を楽しく生きるための具体的な取り組みは、①社内で出来ることやる、②副業、③学び直し、④お金の勉強、⑤転職してみる、の5つです。

（1）社内で出来ることをする

①出世を目指す

会社で出世を目指してみるのも人生が楽しくなる可能性があります。

なぜなら出世すると、見える景色が変わるからです。

経営層に近づくため、今までのマンネリな毎日を打破することができます。

また役職が上がることで、潜在的能力が発揮され、一気に成長する人もいます。（逆のケースもありますが）

ちぴーさん

出世はちょっとハードル高いです…ボクは一旦パスで、、、

②人事異動

ダメ元でもいいので、上長や人事担当者に人事異動の希望を出してみましょう。

他部署に異動すれば、新しい環境であり不安があるかもしれません。

しかしマンネリを打破できる可能性は高いです。

一方、同じ部署に長くいると楽な環境ではありますが、慣れてきたら刺激がなくなり楽しくはないかもしれません。

楽しさと不安はある意味トレードオフの関係（一方を追求するともう一方が犠牲になる）です。

③なんでもいいから誰かよろこぶことをする

出世も人事異動に抵抗がある方は、誰かのためになることをやってみましょう。

本当にちょっとしたことでいいです。

たとえば毎朝、事務所をみんなで清掃する習慣がある職場にいるとします。

いつも同じ場所を清掃していませんか？

コピー機周辺のほこりをはたいたり…

その“いつもと同じ”を変えてみて、みんなが嫌がりそうなトイレ掃除を率先してやってみるのはいかがでしょうか。

やるなら毎日、少なくとも3ヶ月ぐらい続けてみましょう。

嫌なことを率先してやっているあなたをきっと誰が見てきます。

ちぴーさん

誰かがよろこぶことをやって何か意味あるんですか？？

P（ぴー）さん

誰かのためにやっていると誰かに感謝されます。また感謝されたいと思い、きっと他のことも探すようになり自らマンネリを打破するようになります。

（2）副業に取り組み

副業と聞くと「いやいや、本業で忙しくて出来るわけがない」と言われることがよくあります。

たしかに多忙なビジネスパーソンが時間を生み出すのは大変です。

ただ1週間に1時間ならなんとか捻出できるのではないでしょうか？

副業と言っても大げさに考えず、たとえば週末だけ1時間だけでも十分です。

いきなり高収入を求めず、取組はじめは「日常に変化を与える」が目的でも良いのではないでしょうか。

令和のご時世はココナラなど副業に取り組みやすいインフラは整っています。

引用：「ココナラ」

↓↓↓副業をはじめる前に知っておきたい↓↓↓

https://ztmhiro.com/fukugyoubenkyou_69/

（3）学び直し

学び直しとは、社会人が大学に通ったり、資格取得を目指したりすることです。（本当はもう少し細かい定義がありますが、本記事では割愛します）

自分に合った適切な学び直しが出来れば、マンネリな日々にさよならできるかもしれません。

昨今、芸能人の学び直しも話題になっていますね。

しかし流行っているからという理由ではやめた方が良いです。

流行が終わったら、自分もやめることになるからです。

ではどんな学び直しであれば良いのか？

スマホで探すよりも少し大きめの書店に行って、全ての売場をウロウロしてみてください。

書店は一覧性がありますので一気に多くの情報が処理できます。

またスマホだとフィルターバブル（自分の興味のある情報ばかり）にはまりやすいですが、書店だと思わぬ角度から情報が入ってくるので、思わぬ収穫があったりします。

↓↓↓資格は意味ない…は嘘だった↓↓↓

https://ztmhiro.com/sikakuiminai_124/

（4）お金の勉強

人生において、お金への不安はとても大きいです。

お金の勉強をすることで、その不安のいくつかは解消する可能性が高いです。

①家計見直し

いきなり収入を増やすのは難しいですが、家計の見直しにより使えるお金を増やすことはできます。

比較的取り組みやすいわりに、すぐに成果が出るのが固定費の見直しの素晴らしいところです。

固定費とは毎月一定額支払う必要がある費用と考えてもらえれば良いかと思います。

たとえば…

ちぴーさん

わかるんですが、めんどくさいんですよね…

P（ぴー）さん

めんどくさそうに感じるのは、結果がよくわからないからです。やってみて成果が出れば楽しくなります。抵抗があるのは最初だけです。

↓↓↓お金たまらない人の特徴は？↓↓↓

https://ztmhiro.com/okanetameru_02/

②資産運用

家計の見直しでお金を生み出したら、次はお金に働いてもらいましょう。

株式や金などに投資することで不労所得（労働せずに得られる所得）が得られる可能性があります。

ただニュースなどの街角インタビューでよく見かけますが「会社でもNISAやっている人が増えたんで、私もはじめました」といったスタンスはとても危険です。

目的なき資産運用はお金を溶かすだけになる可能性があります。

勉強ばかりでは物事は進みませんが、最低限の勉強はしてから資産運用はした方が良いでしょう。

③税金・社会保険の仕組み

「サラリーマンには税金なんて関係ない」と言われることもよくありますが、会社員も確定申告をすることで還付金（税金が戻ってくる）が発生することもあります。

また退職して無職期間を経験するのであれば、適切な社会保険の切り替えをすることで何十万円も変わってきたりします。

知識があるかないかで大違いです。

ましてや個人で仕事をするようになったり、資産運用をするのであれば税金とは切り離せないと思います。

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナー3級なら手っ取り早くお金の勉強ができます

↓↓↓ファイナンシャルプランナーって？↓↓↓

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（5）転職をしてみる

転職をすれば大きく環境を変えることになり、高い確率でマンネリを打破することができます。

当然ながら転職にはリスクが伴います。

しかし昨今の日本の状況では、人生で一度も転職しないことの方がリスクは高いかもしれません。

なぜなら終身雇用・年功序列の崩壊、もしくはAIに仕事を取って変わられる可能性があるからです。

目の前の現職の仕事は大事ですが、少しでも不安を感じるのであれば転職活動だけはしてみた方が良いです。

ちぴーさん

転職しても今より年収下がったり、労働環境が悪くなるかもしれなくても怖いです…

P（ぴー）さん

たしかに転職にリスクはありますが、転職活動だけならリスクはありませんよ

↓↓はじめての転職がよくわからなければ↓↓

https://ztmhiro.com/shosinshasemina-rikuru-toa_207/

ちぴーさん

色々やれることがあるのはわかったんですが、自分は何に取り組んでみたらいいか…

P（ぴー）さん

では自分なら何をやればいいのか優先順位の決め方を確認しましょう

やりたいことを見つけるために「やりたくないこと」をやってみる

自分がやりたいことなんて結局は「やってみなきゃわからない」とはいえ、人生は有限ですので優先順位を決めて取り組んでいきましょう。

優先順位を決めるためには①自己分析、②目的決め、③やること決定、④期限を決めて実行、⑤やってみてどうだったか評価する、の5つのステップが必要です。

（1）自分を理解するために自己分析をする

まずは自分を理解することからはじめましょう。

「自分のことは自分が一番知っている」と思いたいところですが、多忙なビジネスパーソンは素の自分と向き合う時間はなかなかありません。

意識して自己分析を進める必要があります。

ビジネスパーソンは多くの役割を演じています。

上司、先輩、後輩、○○社の社員、父親母親、息子娘…

役割を演じるうちに素の自分が見えなくなりがちです。

いつもの生活の延長線上では素の自分と出会うのは困難です。

いつも行ったことない隣の街だったり、非日常空間に身を置いてようやく素の自分が顔を出します。

↓↓↓私の自己分析メモです↓↓↓

※字がきたくなくてスミマセン

↓↓↓自分史から考える自己分析↓↓↓

https://ztmhiro.com/zikobunsekizibunsi_220/

ちぴーさん

毎日仕事が忙しくてじっくり時間が取れないです…

P（ぴー）さん

場合によってはズル休みをしてしまえばいいですよ

↓↓↓時にはズル休みをしてもいい↓↓↓

https://ztmhiro.com/sigotowozuruyasumi_250/

（2）目的・目標を決める

「これはちょっと好きかも」

「実は小学生の時にやりたかったことがある」

こんな動機でも十分ですので、興味があることが見つかったら取り組む目的・目標を考えてみましょう。

ぼんやりで構いません。

目標決めが面倒になって何も始めなかったら意味がありません。

行動しないと何も始まらないです。

たとえば…

（3）やりたいことの優先順位をつけて、一つだけやってみる

たくさんやりたいことが出てくるかもしれませんが、本業をおろそかにするわけにはいきませんし、何より時間は有限です。

たとえば副業を週に1時間だけ使う。

毎朝30分間だけ資格試験の勉強をする。

これで十分です。

よほど器用な人でない限り、3つ以上の取り組みを同時進行は難しいです。

（4）期限を決めて取り組む

新しく始めることは、始める前にいつまでやるか先に決めてしまいましょう。

もちろん楽しければ継続すれば良いのですが、やってみて楽しくないのにズルズルと続けるのは精神衛生上よろしくないです。

自分でやろうと思って行動しているのですから、やめるのも自分で決められます。（自分以外は決めてくれません）

（5）楽しかったか楽しくなかったか評価する

やることの優先順位を決めて、目的・目標を決めた上で、いつまで取り組むのか期日を決めて実行をしたら、最後に自己評価をしてみましょう。

楽しくなかったらそれに類似することはやらない。

何が面白くなかったのか？続ける気にならなかったのか？

しっかり検証することで「自分がやりたくないこと」が浮き彫りになります。

あとは「本当にやりたいこと」が見つかるまで試行錯誤を繰り返せば良いのです。

ちぴーさん

だいたい流れはわかったんですが、いまいちイメージがわかないです…

P（ぴー）さん

転職活動をするのがもっとも効率的ですよ

30代が毎日楽しく過ごすには転職活動が手っ取り早い

ちぴーさん

転職しないのに転職活動するんですか？？

P（ぴー）さん

転職活動は転職することだけが目的ではありませんよ

毎日楽しく過ごすには転職活動が手っ取り早いです。

なぜなら転職活動することで、自己分析により自己成長の機会が見えたり、他社情報を知れるという刺激があり、キャリアプランについて考える時間があるからです。

（1）自己分析により自己成長の機会が見える

自分自身を深く理解することで、自分の強みや弱み、興味や価値観を明確になり、それに基づいて成長や改善のための具体的な行動を取ることができるようになります。

また転職だけでなく、副業や投資など選択肢を広げて考えるキッカケになります。

社内のことばかりでは視野が狭くなり、毎日楽しくないのも無理はありません。

↓↓↓転職しない転職活動って？↓↓↓

https://ztmhiro.com/shatikuninaritakunai_233/

（2）他社情報を知る

社内にいるとまず見ることがない他社の情報を知ることができます。

他社情報を知ることで、今の勤め先以外にも自分の居場所があることを知ることが出来ますし、逆に勤め先が良い会社であることが認識できることもあります。

いずれにしても外の世界を見ることはとても重要で、外界を見てはじめて現状との比較ができます。

比較をすることで良い悪いがはじめて判断でき、頭の中のモヤモヤが消えます。

↓↓↓企業研究ってどうしたらいい？↓↓↓

https://ztmhiro.com/kigyoukenkyuumendou_219/

（3）転職活動をきっかけにライフプランから考えること

キャリアプランを考えることで、未来を想像し、毎日ワクワクすることができます。

プラン通りすべてが実現するとは限りませんが、なりたい自分を思い描くことは楽しいです。

しかしキャリアプランの前にライフプランを考えるのが先です。

つまりどんな人生にしたいのかを考えるのです。

人生を豊かにするために、どんな仕事をするのかの順番に違和感はないかと思います。

↓↓キャリアプランの前にライフプラン↓↓

https://ztmhiro.com/kyariapurankirai_257/

早めに試せば40代の毎日が楽しくなる

30代で毎日楽しくないのは結構普通のことです。

むしろ楽しくないと感じているのは“今”に飽きている証拠で、成長局面を迎えていると言えます。

多くの方が今の勤め先が楽しくないのだと思いますが、外の世界を見れば多くの楽しいことが存在します。

30代のうちにこれらの「やりたいかもしないこと」の優先順位をつけて、たくさん試しておくことで本当にやりたいことが見つかり、40代はきっと毎日が楽しくなります。

色々考えてみても何がやりたいか見えてこないのであれば、転職を前提としない転職活動をしてみるのが最も効果的です。

↓↓↓転職初心者がまず知るべきこと↓↓↓

https://ztmhiro.com/shosinshasemina-rikuru-toa_207/

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転職・キャリアランキング

The post 【鬱？】30代で毎日何やっても楽しくないのは別に異常じゃない3つの理由 first appeared on 退職の寺子屋.

☑転職すべきかどうか迷っている

☑将来のキャリアについてモヤモヤしている

☑リクルートエージェントのオンラインセミナーの中身が知りたい

ちぴーさん

今のままでいいのかなんとなく不安なんですよね～…転職しようかな

P（ぴー）さん

独りで悩んでいても答えは出ませんよ

ちぴーさん

でも転職とかキャリアって他人に相談しづらいし…

P（ぴー）さん

リクルートエージェントの無料のオンラインセミナーにでも参加してはいかがですか？

多くのビジネスパーソンは将来のキャリアについて、漠然と不安を抱えています。

しかしどうしたらいいかわからず、時間が過ぎ去っていくものです。

それもそのはず、キャリアについての考え方は学校では、またほとんどの会社でも教えてくれないので仕方ありません。

ではどうしたらいいのか？

無料でいつでも、自宅で気軽に、短時間でキャリアの考え方を学べる場があります。

それは転職エージェントが開催しているオンラインセミナーです。

P（ぴー）さん

4回の転職経験がある私が最近『リクルートエージェント』のオンラインセミナーである「キャリアデザイン」セミナーに参加してきましたので、体験談をお伝えいたします

本記事では、セミナー内容だけでなく、将来のキャリアを考える必要性や楽しさ、キャリアデザインの考え方についても解説いたします。

今のご時世、自分のキャリアは自分で考える時代です。

↓キャリアの考え方セミナーに参加してみる↓

『リクルートエージェント』公式HP

＼転職のモヤモヤが解消した！／

【モヤモヤ解消】リクルートエージェントのキャリアデザインセミナーで得た気づきと結論

『リクルートエージェント』のキャリアデザインセミナーに参加することで、自分のキャリアに対するモヤモヤが解消しました。

キャリアデザインセミナーに参加して、ワークを自身で実践した結果、気づきと納得感があり、モヤモヤが晴れた、と言った方が正確かもしれません。

P（ぴー）さん

キャリアを考える必要性（Must）とキャリアを考える楽しさ（Will）についても気づきがありました

（1）キャリアを考える必要性（Must）に気づいた

昭和、平成前半ではそれほどキャリアについて考える必要はなかったかもしれません。

しかし令和の現在では将来のキャリアを考えないと人生が詰む可能性が高まってきました。

①経済的に生きづらい時代になった

多くの家計が主に少子高齢化が原因で、社会保険料や税金の上がり続け、さらには物価高で家計が圧迫されています。

物価が上がっても、収入が増えれば良いのですが、給料がそれ以上には上がらず実質賃金は下がっています。

昇進することで収入は増えるかもしれませんが、AIの台頭などで管理職のポストは減り続けています。

つまりひとつの会社に入社し、とりあえず会社にい続ければなんとかなる時代ではありません。

②国や会社のレールに乗っかれる時代じゃなくなった

国は個人を守ってくれません。

わかりやすい国からのメッセージとして「貯蓄から投資」です。

NISA制度導入はありがたいですが、国民に自主自立を促しているとも言えます。

「社会保険料や税金は必要だし、年金も厳しいんで、国民のみなさま各々がんばって資産形成してください」と言われている気がします。

また会社についても一昔前であれば、終身雇用で「ゆりかごから墓場まで（もはや死語）」従業員の人生を守ってくれていました。

しかしあのトヨタですら「終身雇用は難しい」と発言されています。

やはり「従業員は自主自立で頑張ってください」と言われている気がします。

引用：日経ビジネス「「終身雇用難しい」トヨタ社長発言でパンドラの箱開くか」

③ただ頑張ればなんとかなる時代じゃなくなった

一昔前は会社の言う通りに仕事をこなしていたら、一定の成功はできました。

しかし現在はVUCA（将来の予測が困難な状態）の時代と言われています。

会社もどうしたら良いのかわからないです。

会社（経営層）からのトップダウンよりも、従業員からのボトムアップの必要性が増してきています。

つまり個々人の創造性や思考力が求められます。

将来のキャリアを見据えて、個人が学び直しやリスキリングをする必要があります。

ちぴーさん

…なんだか暗い気持ちになってきました（辛）

P（ぴー）さん

キャリアを考えることは楽しいことですよ

（2）キャリアを考える楽しさ（Will）に気づいた

①人生が豊かになる

キャリアを考えることは人生を豊かにします。

なぜならキャリアを考えることは内発的動機づけに目を向けることだからです。

内発的動機づけとは、内面に沸き起こった興味・関心や意欲に動機づけられている状態のことで、“自分に素直”になっているとも言えます。

“自分に素直”になっているということは自分に嘘をつかない状態ですので、他人の人生ではなく自分の人生を生きています。

一方、外発的動機付けとは報酬や評価、罰則や懲罰など外部から影響を受けている状態です。

具体的にはがんばったら高収入や「いいね！」をたくさんもらうことです。

②社会貢献度が高くなる

ビジネスにおいての成功は基本的には、機会（環境）に強みを当てて成果を上げることです。

成果が上がりやすいので社会貢献度は高いと言えます。

キャリアを考えるためには、自分の強みを知らねばなりません。

強みとは、あなたが得意としていることで、他人（顧客など）に価値を与えられることです。

③ストレスフリー

キャリアを考えることで、自分の強みや価値観と向き合い、自分に素直になれる環境に身を置くことになります。

自分が得意でやりたいことやりますので、基本的にはストレスフリーな状態と言えます。

ちぴーさん

今の時代は多様性が認められるから“自分に素直”になりやすいですね♪

P（ぴー）さん

色んな情報が無料で収集もしやすいので、情報集めに困ることもありません

（3）【感想】セミナー参加で自分に納得できた

結論としてモヤモヤが解消されました。

実は、私は2023年4月に脱サラして個人事業主になりましたが、2023年12月にキャリアデザインセミナーに参加してみました。

セミナーに参加したことで、脱サラしたことに納得感が持てました。

私は元々脱サラするつもりで前職を辞めました（2022年5月）が、「本当に自分に素直になっているか？」の問いに答えるために転職活動をしました。

結果的に脱サラすることにしましたが、決断できたのは転職活動をしたからだと思います。

また転職活動中に多くのセミナーに参加しましたが、もっと早くキャリアデザインセミナーに参加しておきたかったというのが率直な感想です。

しかし脱サラした今でも参加する価値がありました。

ちぴーさん

他の会社に転職するだけがキャリアじゃないんですね

P（ぴー）さん

将来のキャリアを考えるのは、「どう生きるか？」を考えるのと同義です

【体験談】リクルートエージェントのキャリアデザインセミナー

私が実際にセミナーに参加して、セミナーの概要やどんな方に参加してもらいたいのか、セミナーの効果をさらに引き上げるために何をしたらいいのかを解説いたします。

P（ぴー）さん

ネタバレにならない程度にお伝えしますね

なお「キャリアデザイン」とは、将来のなりたい姿やありたい自分を実現するために、自分の人生を主体的に設計し、実現していくことです。

（1）セミナー概要

講師2名で、セミナーは約90分間です。

一方的に講師の方が話しているだけではなく、ワークショップもあり、参加者が主体的に考える時間があります。

セミナー概要は以下の通りです。

（2）こんな人に参加してもらいたいセミナー

①キャリアについて漠然と不安を感じている方

「今の仕事を続けていけるだろうか」

「今の会社ずっとあるのだろうか」

こんな思いをお持ちの方はモヤモヤが晴れる可能性が高いです。

転職をする・しないに関わらず、キャリアについて考えておくことは重要です。

②少しでも転職を考えている方

転職が頭をよぎっている方にも参加してもらいたいです。

転職活動の中でも、自己分析やキャリアデザインは最初に取り組むべきで、これらが明確になったら本格的に転職活動をはじめましょう。

なぜなら自己分析やキャリアデザインの結果、進むべき道がそもそも転職なのかどうかの判断をした方が良いからです。

③転職をしたいけど、転職後が見えない方

「転職したいけど、転職できるかな…」

「転職したいけど、今の環境が改善できるかな…」

転職したいけど…と不安になる気持ちはよくわかります。

しかしその不安は「転職をしようかどうか」ではなく「どんな人生にしたらいいかわからない」のかもしれません。

転職はあくまで手段であって、目的ではありません。

転職が初めての方だけでなく、2度目以降の方にもおすすめのセミナーです。

実際のセミナー参加者は、社会人歴10～15年の方が多かったですね。

私も社会人20年ぐらいですが、ようやくキャリアデザインを真剣に考えるようになりました。

P（ぴー）さん

20代でキャリアデザインを考えている方はスゴく気づきが早い方だと思います

（3）セミナーをより効果的にするために

①ワークショップを確実にこなす

セミナー中にいくつかのワークショップが用意されています。

たとえば「憧れの人はだれ？」「なぜそう思う？具体的エピソードは？」などです。

これらのワークはキャリアを考えるための大切な問いです。

セミナー後でも良いですが、かならずやりきりましょう。

私が参加して感じたことは、ワークの問いに対しての答えはかならずしも仕事内容じゃなくても良いということです。

たとえば「これまでの仕事で印象に残った仕事ベスト3は？」などのワークもありますが、仕事以上に印象に残ったことがあればそれも含めて考えましょう。

②自己分析ツールを活用する

キャリアデザインセミナーは素晴らしい内容ですが、補助的に自己分析ツールを使ってみるのも手段のひとつです。

なぜならキャリアを考える前に徹底的な自己分析が必要だからです。

私が実際に試してみた自己分析ツールは「グッドポイント」と「他己分析」の2つがあります。

↓体験談：リクナビネクストのグッドポイント診断活用例↓

https://ztmhiro.com/guddopointosindan_199/

↓↓↓体験談：マイナビの他己分析↓↓↓

https://ztmhiro.com/mainabi_takobunseki_213/

ちぴーさん

セミナー参加しただけで満足していました…！

P（ぴー）さん

むしろセミナー参加後のアクションが重要ですよ

キャリアデザインの考え方3ステップ

①自分軸の明確化、②転職市場・企業研究、③キャリアをデザインする、の3つのステップが必要です。

なおキャリアデザインとは、過去のキャリアを踏まえて、未来のキャリアを構築していくことです。

（1）自己分析　⇒自分軸を明確にする

キャリアデザインを未来の自分の人生を考えることです。

つまり自分軸（どんな人生にしたいか？）を明確にすることを目的とした自己分析をすることがスタートになります。

①自己分析するための環境を整える

自己分析をするには落ち着いた、自分と向き合える環境で行う必要があります。

なぜなら日常（仕事もプライベートも）に忙殺された状態では、“自分に素直”になれないからです。

環境とは、具体的には時間と場所です。

時間は、できれば1泊2日ぐらいのまとまった時間が欲しいところです。

場所は、できればお高めの旅館など、難しければ泊まったことがないビジネスホテルでも良いですね。

とにかく非日常空間に身を置きましょう。

P（ぴー）さん

上記の環境が難しくても、出来るだけまとまった時間、非日常空間で自己分析しましょう

②過去の振り返り

「将来のキャリアを考える」となるとどうしても未来のことを考えたくなります。

しかしキャリアデザインのための自己分析の答えは過去にしかありません。

なぜならキャリアデザインに必要な、あなたの価値観や強みは過去から現在までに作られたものだからです。

③大切な人たちはどう思うのか？

“自分に素直”になることは大事ですが、妻や子供、両親など家族がどう思うのかは考えておきましょう。

自分がやりたいことをやることは人生を充実させますが、それが原因で大事な人が悲しい想いをするのであれば素晴らしい人生とは言えなくなる可能性が高いです。

↓↓【ご参考】自分軸の作り方↓↓

https://ztmhiro.com/zibunziku_107/

（2）転職市場を知る／企業研究をする

自己分析で自分を知ることができたら、次は相手を知る作業をします。

どの市場で戦う（転職など）のか知るためです。

①転職市場を知る

多忙なビジネスパーソンは本業やその周辺の仕事以外は知る機会が少ないです。

まずは世の中にはどんな業種・職種があるのかを知る必要があります。

②企業研究をする

ある程度、転職市場を知ることができれば、次は興味・関心の深い企業の研究です。

具体的には企業のホームページで企業理念や業務内容が確認します。

財務情報や年収については、有価証券報告書で調べられます。

もう少し突っ込んだ情報、たとえば社風や詳しい業務内容などは自力でネットなどで調べるのは限界があります。

転職エージェントのキャリアアドバイザーからの情報収集が有効です。

↓有価証券報告書で平均年収を調べる↓

https://ztmhiro.com/heikinenshuu_123/

（3）キャリアをデザインする

自己分析と企業研究が終わったら、いよいよキャリアをデザイン、つまり構築・組み立て作業をします。

特に「価値観」と「強み」の2つにフォーカスしてキャリアデザインします。

①自分の個人理念を言葉にする

会社なら企業理念にあたる、あなたの個人理念を言葉にしましょう。

企業理念とは、「なぜ、うちの会社が存在するのか」「何を目的として経営するのか」など考え方や価値観を意味します。

これを個人に置き換えるわけです。

つまり「自分の人生をどうしたいのか」「仕事を通して（主に）会社に、顧客に何を貢献するのか」を明確にします。

②自分はどこで活躍するか

自分が戦う市場を「自分の強み」⇒「転職市場を知る／企業研究をする」で考えます。

つまり会社や市場の顧客に貢献できる自分の強みを、どの環境（業種・職種、企業）で発揮するのか決めます。

またキャリアデザインは会社で働く転職だけではありません。

キャリアを考えた結果、個人事業主として仕事をすることを選ぶかもしません。

もしくは会社員をしながら副業を経て、数年後に独立する可能性だってあります。

（4）（できれば）職務経歴書にアウトプットする

これは出来ればですが、考え抜いたキャリアデザインを頭の中だけでなく、職務経歴書などにアウトプットしておきましょう。

アウトプットしておけば、あなた自身の整理にもなります、他者にも説明ができます。

もし脱サラという選択をするなら、「自分株式会社（あなたが社長）」に提出するイメージで作成してみるのもいいでしょう。

↓リクルートエージェントで職務経歴書を学ぶ↓

https://ztmhiro.com/shokumukeirekishorikuru-toa_195/

ちぴーさん

自己分析からキャリアデザイン…大変です、、、

P（ぴー）さん

独りで悩まずに転職エージェントを頼るのも手段のひとつですよ

【失業者必見】リクルートエージェントのオンラインセミナーは求職活動実績になる

リクルートエージェントのオンラインセミナーに参加することで求職活動実績になります。

求職活動実績とは失業手当をもらうための必要です。

現在、無職で失業手当をもらっている、もしくはもらう予定の方は必見ですよ。

（1）リクルートエージェントのオンラインセミナーを求職活動実績にする方法

『リクルートエージェント』のオンラインセミナーに参加することで1回の求職活動実績になります。

登録などの手続きだけであれば、15分程度で完了します。

↓リクルートエージェントのオンラインセミナーで求職活動実績に↓

https://ztmhiro.com/rikuru-toe-jento-semina-_175/

（2）リクルートエージェントのオンラインセミナーは参加証明書が出るの？

『リクルートエージェント』のオンラインセミナーは参加証明書が発行されません。

発行されませんが、98％の確率で求職活動実績になります。

残り2％が心配な方は…以下の関連記事を確認ください。

↓リクルートエージェントのオンラインセミナーで参加証明書は出る？↓

https://ztmhiro.com/sankashoumeisho_203/

（3）リクナビのオンラインセミナーは求職活動実績になりますか？

『リクナビネクスト』のオンラインセミナーは現時点（2023年11月30日）では開催していません。

なお転職サイト『リクナビネクスト』の運営会社のリクルート社は、転職エージェント『リクルートエージェント』を運営しています。

『リクルートエージェント』のオンラインセミナーであれば、求職活動実績になります。

↓リクナビネクストのセミナーはないけど…↓

https://ztmhiro.com/rikunabinekusutosemina-_197/

↓↓ネット応募⇒辞退でも求職活動実績に？↓↓

https://ztmhiro.com/kyuushokukatudouzisseki_50/

キャリアデザインはメリットしかない

キャリアデザインは面倒くさい作業です。

しかしキャリアデザインはメリットしかありません。

なぜならすぐには環境を変えられなくても、“自分に素直”になるキッカケになるかもしれないからです。

「転職するつもりないし関係ない」ではなく、転職してもしなくても将来どんなキャリアを描くのかを考えることで人生が充実するかもしれません。

『リクルートエージェント』のキャリアデザインセミナーは大いに参考になりますよ。

↓キャリアの考え方セミナーに参加してみる↓

『リクルートエージェント』公式HP

＼転職のモヤモヤが解消した！／

https://ztmhiro.com/tenshokushussekigyou_05/

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転職・キャリアランキング

The post 【モヤモヤ解消】転職すべき？リクルートエージェントのオンラインセミナーで結論が出た件 first appeared on 退職の寺子屋.

☑退職後、働く気がせず、ゆっくりしたい

☑失業保険を最後までもらいたい

☑失業期間中にも出ていくお金を知りたい

ちぴーさん

はぁ～、転職活動はしなきゃだけど、正直退職後はゆっくりしたいなぁ

P（ぴー）さん

失業保険を最後までもらいきってゆっくりする方法がありますよ

失業保険を満額もらいきるには、失業保険受給ルールの理解や失業認定してもらうための求職活動実績が必要になります。

失業期間中は、それらの失業保険のルールを理解しつつ、住民税や社会保険など出ていくお金にも気を配らねばなりません。

失業期間中のお金の流れを把握して、少しゆっくりしてから本格的に転職活動に臨みましょう。

P（ぴー）さん

120日間の失業保険受給経験があり、ファイナンシャルプランナー有資格者の私が詳しく説明いたします

失業保険を理解する

失業保険をもらってゆっくりするためには、受給の流れやルールを理解することが重要です。

（1）失業保険受給の流れ（全体像）を知る

失業保険受給は以下の流れになります。

自己都合退職のケースで確認しましょう。

なお、（）内は一例の日にちです。

・・・原則4週間に一度、「失業認定」⇒手当受給を繰り返します。

↓↓↓こんなイメージです↓↓↓

P（ぴー）さん

③の雇用保険説明会で雇用保険の流れについて、詳しい説明をしてもらえます

（2）退職理由には自己都合と会社都合がある

退職理由には、労働者の都合で退職する自己都合と使用者（会社）の事情で退職させられる会社都合の2種類があります。

多くの方が自己都合退職に該当するかと思います。

①自己都合退職

自己都合とは、個人の意思や都合によって退職する場合の理由です。

例えば、転職やキャリアチェンジ、家族の世話や介護のための時間確保など個人的な理由です。

②会社都合退職

会社都合とは、企業の事情や要件によって従業員が退職を求められる場合の理由です。

例えば、企業の業績悪化やリストラ、再編成、業務の見直しや役割の変更、契約期間の終了などが含まれます。

（3）失業保険受給の知っておきたい4つの期間

失業保険を理解するために、4つの受給期間も知っておいた方がよいです。

①受給資格期間は1年間

原則として、離職日（退職日）の翌日から失業保険の受給期間は1年間となります。

ちぴーさん

ハローワークに行った日じゃなくて、離職日翌日から1年間なんですね！

②給付制限期間は2ヶ月間（自己都合退職）

自己都合により退職した場合は、給付制限期間は2ヶ月間あります。

ただし、2ヶ月間なのは5年間のうち2回までの転職であり、3回を超えると給付制限期間は3ヶ月間になります。

引用：ハローワーク鳥取「「給付制限期間」が２か月に短縮されます」

P（ぴー）さん

なお、会社都合であれば給付制限はありません。

③給付期間は90日～330日間

失業保険の給付期間は90日～330日間と、かなりの幅があります。

多くの方が90～150日間に該当すると思いますが、特定受給資格者であればもっと長い期間もらえます。

引用：ハローワークインターネットサービス「基本手当の所定給付日数」

④失業認定は原則、4週間に一度

失業保険をもらうためには、ハローワークで失業認定を受けねばなりません。

失業認定は原則、4週間に一度あり、期間中に2回の求職活動実績が必要になります。

P（ぴー）さん

求職活動実績については次の章でお伝えしますね

（4）失業保険の受給できる条件

失業保険を受給するには、以下の3つの条件をクリアする必要があります。

ちぴーさん

そもそも働く気がない人には手当くれないんですね…（涙）

失業保険を受給してゆっくりするためには求職活動実績が必要

失業保険をもらうためには失業認定日から次の失業認定日までの間（4週間）に、2回の求職活動実績が必要です。

本記事では、代表的な求職活動実績である「職業相談」「企業応募」「転職セミナー」について紹介いたします。

（1）【求職活動実績】職業相談をする

ハローワークで職員さんに職業相談をすることで求職活動実績になります。

質問内容は基本的にはなんでもいいのですが、以下一例です。

P（ぴー）さん

職業相談で「しばらくゆっくりしたいんですが…」は絶対にNGですよ！！

↓↓職業相談のみで求職活動実績づくり↓↓

https://ztmhiro.com/shokugyousoudannomi_176/

（2）【求職活動実績】企業へ応募する

就職してみたい企業へ応募するのももちろん求職活動実績になります。

インターネット（Web）での企業応募を強くオススメします。

なぜならネット応募であればいつでも、どこでも、15分程度で完了するからです。

ネットなら紙の履歴書を書くわずらわしさや、郵送手続きの手間もいりません。

↓↓ネット応募の詳しいやり方↓↓

https://ztmhiro.com/kyuushokukatudouzisseki_50/

ちぴーさん

失業認定日前日にネット応募しても求職活動実績になるみたいですよ！

（3）【求職活動実績】転職セミナーに参加する

職業紹介会社（転職サイト・転職エージェントなど）やハローワークが開催する転職セミナーに参加しても求職活動実績になります。

特にオンライン転職セミナーを強くオススメします。

オンラインであればいつでも、どこでもできて、オフラインのように現地に行く必要もないからです。

P（ぴー）さん

ハローワークはほとんどオンラインセミナーはやっていないです

↓↓無料の転職セミナーで求職活動実績に↓↓

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↓↓↓迷ったら『リクルートエージェント』のオンラインセミナーで求職活動実績づくり↓↓↓

https://ztmhiro.com/rikuru-toe-jento-semina-_175/

ちぴーさん

失業保険を受給するために求職活動の“ふり“をしようかな…

P（ぴー）さん

不正受給にならないように気をつけてくださいね

↓↓求職活動の“ふり”には要注意↓↓

https://ztmhiro.com/kyuushokukatudoufuri_181/

退職後（失業期間）はびっくりするぐらいお金がかかる～対策あり～

収入がない失業期間中もお金がかかることを覚悟しておかねばなりません。

退職後にゆっくりするためには、失業保険をもらうだけでなく、出ていくお金もあることを認識してきましょう。

退職後の無職の3大費用として「住民税」「国民年金」「健康保険」があります。

国や自治体への税金・社会保険なのでどうしようもないと思われがちですが、実は対策はあります。

（1）【無職の3大費用①】住民税

①住民税とは？

市町村に納める税金です。

年収400万円であれば、年間17万円ぐらいの住民税が取られます。

所得税は収入がなければ課税されませんが、住民税は後払いのため無職になっても約1年間は徴収されます。

「無職で収入無いのになんで住民税の納付書が来るの？」は退職者あるあるで、仕組みを理解していないと思ったよりお金がなくなり、ゆっくりできないことになります。

②免除・減額対策

失業で住民税が払えない人のために、自治体によっては減免制度があります。

具体的には「〇〇市（お住まいの地域）　住民税」で検索すれば出てくると思います。（要は市のホームページですね）

ちぴーさん

減免により半額になることもあるみたいですよ！

↓↓↓住民税を詳しく知る↓↓↓

https://ztmhiro.com/juuminnzeisiharai_73/

（2）【無職の3大費用②】国民年金

①国民年金とは？

将来、年金をもらうために払う保険料です。

「年金なんて期待できないし、失業中は払わない」と言う方もいますがとても危険です。

保険料を納めないのは犯罪となり、場合によっては財産差し押さえまでされてしまいます。

収入があろうがなかろうが必ず納めねばなりません。

②免除・減額対策

強制力の強い国民年金ですが、免除できます。

多くの自治体で「退職者の特例免除」というものがあり、退職から2年間は年金保険料を一切払わなくてよい制度があります。

私も「退職者の特例免除」制度を利用して、1円も年金保険料を払っていません。（妻の分も払っていないです）

なお、国民年金保険料は1人あたり16,520円（令和5年）です。

ちなみに国民年金保険料全額免除でも、年金は半額分もらえるありがたい制度です。

↓↓↓年金免除申請で約40万円浮いた↓↓↓

https://ztmhiro.com/nennkinmenjosinsei_57/

（3）【無職の3大費用③】健康保険

①健康保険とは？

病院など医療機関で支払う医療費が3割で済ませるためには、健康保険料を払わないといけません。

「私は失業期間中、病院行かないから健康保険料は払わない」と言う方もいますが、残念ながらこれは許されません。

なぜなら日本の健康保険は国民皆保険制度であり、医療機関のお世話になるならないとは関係なく全員が加入しなければならないからです。

②免除・減額対策

健康保険料も住民税同様、自治体によっては減免制度のあるところがあります。

具体的には「〇〇市（お住まいの地域）　住民税」で検索すれば出てくると思います。（要は市のホームページですね）

健康保険は減免制度と合わせて、国民健康保険以外も検討する必要があります。

ちぴーさん

え？仕事やめたら国民健康保険に切り替えるんだよね？ちがうの？

P（ぴー）さん

退職後の健康保険は3択ありますよ。前職の年収や家族構成によりますが、最もお得なものを選びましょう。

↓↓↓退職後の健康保険は3択↓↓↓

https://ztmhiro.com/kenkouhoken_56/

ちぴーさん

収入がない失業期間中もこんなにお金出ていくんですね…

P（ぴー）さん

特に社会保険は会社負担もなくなるので、何も手を打たなければ会社員時代より出費は増えますよ

失業保険を最後までもらって、ゆっくり過ごす時の注意点・コツ

失業保険をもらいきって、ゆっくり過ごすためには、いくつかの注意点やコツがあります。

不正受給にならないために求職活動の正しい知識、失業保険をすべて使うなど事前に知っておくといいです。

（1）失業保険をもらうため、就職活動する“ふり”をする

失業保険をもらうために、4週間に一度は2回の求職活動実績づくりをしないといけません。

まだ就職しなくないのであれば、求職活動の“ふり”をすると思いますが、認識をあやまると不正受給になる危険性があります。

「行動」の“ふり”と「意欲」の“ふり”の2種類があり、「行動」の“ふり”をすると不正受給になりますので要注意です。

↓↓正しい求職活動の“ふり”↓↓

https://ztmhiro.com/kyuushokukatudoufuri_181/

（2）失業保険を使い倒す

失業保険は失業保険（基本手当）だけではありません。

再就職時のお祝い金である再就職手当や、前職より年収が下がった時にもらえる就業促進定着手当もあります。

基本手当をもらいきってゆっくりするのもいいですが、再就職する機会があれば失業保険を使い倒せるよう知っておくといいです。

↓↓再就職手当はもらった方が得？↓↓

https://ztmhiro.com/saishuushokuteate_53/

（3）小金をかせぐ

貯金と失業手当ではお金が足りない時は…働くしかありません。

それでもまだ正社員として働きたくない場合は、失業手当をもらいながらアルバイトをしましょう。

アルバイトをしながら失業手当を満額もらうためには、細かいルールがありますので、これも知っておくといいです。

↓↓失業手当欲しいけどいくら稼いでいい？↓↓

https://ztmhiro.com/situgyoutyuunaishoku_66/

退職後にゆっくりするためにはお金が必要

ゆっくりするためにはお金が必要で、収入も支出もどれぐらいになるか理解しておかないといけません。

収入は失業保険、支出は無職3大費用です。

出ていくお金にも気を遣いつつ、失業手当を確実にもらうため求職活動実績など失業保険についても理解しておきましょう。

https://ztmhiro.com/taishokugoyarukoto_04/

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☑税務署から記帳説明会の案内が届いたけど、出席すべきか悩んでいる

☑記帳指導って何をするのか？知りたい

☑簿記とか確定申告とか、さっぱりわかりません

ちぴーさん

国税庁から郵送物がきました…な、なんか悪いことしましたかね（汗）

P（ぴー）さん

「記帳説明会の案内」ですね。個人事業主の決算や確定申告のやり方を教えてくれるありがたいお知らせですよ。

「記帳説明会の案内」は今年、税務署に開業届や青色申告承認申請書を提出した人を対象に送られてくるようです。

さっそく結論ですが、記帳説明会は出席しなくても問題はありません。

あくまで「記帳（決算や確定申告）がよくわからない方は教えますよ」という国の好意です。

私自身は出席しみて、出席しなくても問題はありませんが、都合がつくなら出席した方が良いかと思いましたので体験談をまとめました。

記帳についての理解が深まれば、経営的にも税務的にも得なことしかありません。

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナーの私が、記帳説明会に出席したてホヤホヤの体験談をお伝えいたします。

記帳説明会に行った方がいい人、行かなくていい人

記帳説明会は行かなくても問題ありませんが、できれば行った方がいいです。

簿記や会計がよくわからない方は出席して勉強された方がプラスになります。

一方で、会計をよく理解している方は時間の無駄になるかもしれません。

確定申告なら、簿記3級レベルの知識と会計ソフトがあれば十分ですからね。

  ＼確定申告は自動化の時代／

P（ぴー）さん

開業直後に苦労することはお金とお金の知識です

引用：りそな銀行「創業後3年までに陥りやすい苦境と要因」

（1）そもそも記帳説明会（記帳指導）とは

簡単に言うと、開業後の会計処理に困らないよう税務署の人たちがやり方を教えてくれる説明会です。

国税庁のHPには以下のように掲載されています。

「記帳説明会」では、記帳・帳簿等の保存制度の概要や記帳方法等についての説明を行います。また、決算時期には、「決算説明会」を開催し、棚卸の仕方、減価償却の方法などについての説明を行います。

「記帳説明会」の対象となる方は、青色申告を行っていない方（白色申告の方）で、営業所得、農業所得、不動産所得及び山林所得を生ずべき業務を行っている方です。

引用：国税庁「記帳説明会のご案内」

ちぴーさん

文面見ると、事業所得だけでなく、不動産所得や山林所得の人も対象なんですね

（2）記帳説明会に出席した方がいい人

全く会計（簿記）の知識がない方は出席した方がいいです。

簿記の知識が全く無ければ、2時間の説明会で完全に理解するのは難しい内容ですが、全体像はつかめると思います。

全体像とは、①日々の取引、②決算（個人は12月末）、③確定申告（3月15日まで）の会計処理の流れですね。

（3）記帳説明会に出席しなくてもいい人

簿記が得意な方、開業に向けて会計に関する書籍を何冊か読んだは時間の無駄になるかもしれません。

あとは会計ソフトの準備ぐらいでいいのではないでしょうか。

ちぴーさん

出席したかどうかはアンケートでチェックされているようです…！

P（ぴー）さん

大丈夫ですよ。チェックはされていますが、目的は他の説明会の案内を知らせるためです。

【体験談】記帳説明会（記帳指導）はこんなんでした

私はある程度の会計の知識がある（と思い込んでいる）ので、説明会のほとんどの内容は知っていることばかりでした。

それでも「お！これはためになった！」ということもあったのが共有しますね。

（1）日時

月曜日の13：30～15：30の2時間です。

平日の真昼間…（ん－、お役所…）

「青色申告を開始された方」「開業された方」の2種類ありますが、該当するどちらかだけで問題ありません。

私は両日とも出席してしまいましたが、ほっとんど同じ内容でした。

（2）会場の様子

場所は大き目の公民館的なところで、いわゆる研修室（60名ぐらい収納）です。

35人くらいが出席していました。（途中休憩後、3人くらい帰ったっぽい）

講師をされていたのは、税務署の方（60歳ぐらい？）でしたね。

ちぴーさん

とてもとてもゆる～い雰囲気でした

（3）内容

①目次

とまぁ、こんな目次でしたが、要は①日々の取引を記録、②きっちり決算を締める、③しっかり確定申告する。この3ステップです。

2023年特有かもしれませんが、消費税パートではインボイス制度のことも説明してくれました。

各資料には「国税庁」「税務署」と記されていたので、地域差はなさそうですね。

ちぴーさん

簿記の知識がないと、2時間での完全理解は難しい内容でした

P（ぴー）さん

なんとなくでも、ぼんやりとでも理解できれば出席する価値は十分ありますね

②特にためになった情報ベスト3

☑経費計上の家事按分について

家事上の経費（家賃、光熱費など）については、家事上の経費を除いて考えてくれます！

つまり税金が安くなる（課税所得から経費を差し引いてくれる）わけです。

場所や時間など切り口はさまざまですが、だいたい70%を事業経費（30%が家事経費）と考えることが多いとのことです。

在宅の仕事の方なんかは知っておくべき内容ですね。

☑青色申告の主な特典

・青色申告特別控除：最大で65万円の所得控除がある

・青色申告専従者給与の経費算入：配偶者など親族の人件費は経費にしてくれる

・純損失の繰り越し及び繰り戻し：事業から生じた純損失の金額を、翌年以後3年間にわたって、順次各年の所得金額から差し引くことができる。また前年分の所得税額の還付を受けることもできる。

⇒損失が出てもその年だけで完結しないでいい

⇒初年度は売上上がりにくく、損失（赤字）が多い傾向にある

⇒つまり初年度はしっかり、もれなく経費計上して、赤字をつくる

⇒2年目以降、がっつり売り上げても初年度の損失分を繰り越し、利益を出づらくし、税金を抑えられる！

☑前々年の課税売上高が1000万円超えなくても、「消費税課税事業者選択届出書」を提出

⇒消費税課税の仕組みは、課税売上で預かった消費税額から、仕入などで支払った消費税額を差し引いた額を納税する

⇒設備投資が大きい事業（製造業や建設業など）であれば、支払った消費税額の方が大きくなる

⇒消費税を納めるためではなく、還付を受けるためにあえて消費税課税事業者になる

P（ぴー）さん

この3つは有益でした！現時点での自分には関係しないものもありますが、知識の引き出しが増えました

③記帳説明会の内容はYouTubeでも見られる

聴きもれていた、質問し損ねた場合は、YouTubeでも視聴できます。

（4）記帳説明会後のアンケート

アンケートの提出を求められます。

目的は出席の裏を取るわけではなく、以下のような今後の方向性（指導の希望）を確認するものです。

今後の説明会の案内もあります。

P（ぴー）さん

アンケ―トは結構大事です。記入内容をもとに税務署から今後の勉強会の案内がくるようです。

記帳説明会を出席した（しなくても）後はどうする？

記帳説明会に出席してもしなくても、個人事業主として日々の取引記録や確定申告はやらねばなりません。

その手段をどうするかですが、基本的には以下の表の通り3パターンになります。

（1）個別に税理士に依頼する

民間の税理士に依頼をすればこと細かく対応してくれます。

知らない税務の知識も教えてくれるし、もちろん税務署への提出書類も作成してくれます。

しかし税理士に依頼するのは、法人化（会社設立）してからいいかもしれません。

個人事業主で、そこまでお金をかけるほど複雑な会計処理にはなりませんので。

それでもやっぱり税理士にお願いしたい…そんな方にオススメの税理士事務所があります。

領収書丸投げOK、決算、確定申告まかせて安心。

3年連続創業融資サポート通過率１００％、起業支援に特化した秋田駅から車で10分の税理士事務所です。

関連サイト：秋田市 税理士、秋田市 会社設立

（2）公的指導機関を頼る

公的機関なので、基本的には無料ですが、年間費がかかることがほとんどです。

①青色申告会

青色申告者が自主的に作った団体で、記帳指導や決算指導も行っています。

②商工会議所・商工会

小規模事業者に対する経営改善事業を中心に各種取組をしています。

③税理士会

税務代理、税務書類の作成、税務相談業務を行っています。

P（ぴー）さん

公的指導機関に依頼しても、結局、会計ソフトは使うことになります

（3）会計ソフトを使って自分でやる

一番オススメの方法です。

なぜなら会計の知識が身につきますし、経営管理（後で詳しく）をするにも自身の事業の数値を把握しておく必要があるからです。

そしてなんといっても安い！

ただし事業規模が大きくなり、自分で会計処理がやっていられなくなったら税理士も検討されてはいかがでしょうか。

 ＼確定申告は自動化の時代／

開業直後に記帳とか決算とかってなぜやるの？

日々の取引を記帳し、決算数値もしっかり確定させないといけないのはなぜしょうか？

税務署からすれば、確定申告が目的です。

では個人事業主であるあなたにとっての目的は何でしょうか？

そう、経営管理（経費適正＆売上UP）こそが最大の目的なんですね。

事業を成功させるために数値と向き合いましょう。

（1）経費適正化のため（守り）

いくら売上を上げることができても、コストが過剰であれば当然利益は出ません。

利益が出ない状態が続くと、事業を継続することできません。

具体的には固定費を分解し、仕入先の見直し、光熱費の削減など無駄を発見するためには日々の記帳が重要になります。

（2）売上向上のため（攻め）

効率的効果的な営業をするためには、やはり数値の理解が必要です。

たとえば、広告費を10万円かけても5万円しか売上に貢献しないマーケティング施策や、売掛金の回収状況が悪い取引先は考え直した方がいいかもしれません。

（3）規模が大きくなってからでは遅いから

「数値のことは、事業が軌道に乗ってから考えたらいい」と思う方もいるかもしれませんが、危ういと思います。

急激に売上が上がったり、人を雇うことになったりしたら、余裕がなくなります。

仕事がそれほど多くない、比較的時間のある開業初期に守りを固めておくことをオススメいたします。

P（ぴー）さん

事業に専念できるよう、事前にやれることはやっておきましょう。

すべての個人事業主は最低限、簿記3級の知識はあった方がいいです。

私はファイナンシャルプランナー2級取得、中小企業診断士（財務会計）の科目合格経験者なのでなんとか知識はあるつもりです。

簿記取得は『スタディング』 

＼30秒で無料登録／

P（ぴー）さん

私は自称、簿記2.5級です（簿記持ってないんかい、って感じでスミマセン）

会計ソフトを使って、確定申告＆経営管理をしましょう

記帳説明会は出席しなくても問題ありません。

ただ説明会に出席してもしなくても、日々の取引記帳も決算も確定申告もやらないといけません。

そしてもっと大事なのが、経営管理です。

開業直後の今こそ、守りを固めて、事業に専念できる体制を整えましょう。

↓↓↓起業の準備は自己分析から↓↓↓

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The post 【体験談】記帳指導とは？税務署からの郵送物…記帳説明会は行かなくていいの？ first appeared on 退職の寺子屋.

☑投資を始めようか迷っている

☑老後の資産がどうなるのか不安

☑投資は難しいものだと思っている

ちぴーさん

老後っていくらぐらい必要なのでしょうか？老後資金のために、友人が投資を始めた方がいいって言うけどよくわからなくて…

P（ぴー）さん

よくわからないまま放置しておくとずっとモヤモヤが残りますよ

老後資金は一時期2000万円問題が話題でしたが、個々人で大きな差があり、予測は困難です。

また現在の資産状況によりますが、すぐ投資をはじめた方が良い人もいれば、家計管理が優先の人もいます。

ただ少なくとも「老後資金はいくら必要なのか？」を30歳から考えておいた方がいいです。

なぜならこれからは昭和世代（親世代）のように、終身雇用・年功序列の会社に入って、それなりに出世して、定年まで勤め上げて、退職金もらって、お疲れさまでした！あとは年金と貯蓄で生きていきます…という時代ではなくなってきたからです。

つまりお金やキャリアについては、親世代と同じにはなりません。

私の両親も70歳を超える昭和世代ですが、「大企業に入って、勤め上げるんだ。そして貯金しろ。」とよく言っていました。

しかし残念ながら？私は脱サラし、預貯金比率は23%ぐらいにして、残りはガンガン投資しています。（ちなみに両親には感謝も尊敬の念もあります）

本記事では、30代から老後の資産形成を考える必要性、積立・長期・分散投資など投資の基礎知識についてお伝えいたします。

日頃忙しいと思いますが、本記事が老後のことを考えるキッカケになれば幸いです。

P（ぴー）さん

積立投資・高配当株投資を実施中でファイナンシャルプランナーの私が自身の資産運用実績もお見せしながら、かみくだいて説明いたします。

なぜ30代から老後の資産を考える必要があるの？

大きく2つで、ひとつは多くの人が老後は資金不足になるリスクがきわめて高いこと。

もうひとつは、資産形成は若ければ若いほど有利だからです。

（1）老後の資金不足リスクがあるため

冒頭でお伝えしたように、昭和世代であれば、老後の資産など考えず、めいっぱい目先の仕事に打ち込めば問題なかったです。

しかしこれからは多くの人が老後は以下のような理由で、資金不足になるリスクが高いです。

今のご時世、年収1000万円（都心在住で子供あり）でも生活が苦しいとのニュースも…

引用：Yahoo!ニュース「受験、就活に勝ち残り、必死に働いて実現した「年収1000万円」…それでもキツイ生活は「頑張り損」「子育て罰」なの？」

（2）安定的に稼げる若いうちに投資資金をつくっておくため

投資には種銭が必要です。

元手となるお金ですね。

「投資」と言うと難しく考えてしまいますが、基本的には以下の2種類の“儲け”のためにやるものです。

いずれにしても元手となるお金がないと投資はできません。

もっと言うと、少ない金額ではあまり意味がありません。

たとえば②（5%）で考えてみましょう。

ちぴーさん

500円ではちょっとさびしいです…

なお、本記事のタイトルを20代ではなく、30代としているのはある程度稼げるのは30代からだからです。

20代は企業への投資（株式など）ではなく、自己投資（自己啓発や遊びを含め経験値を積む行為）を優先すべきかと思います。

（3）投資は早ければ早いほど有利なため

投資は早く始めるほど有利です。

なぜなら“複利の効果“が得られるからです。

“複利の効果”とは、運用で得た収益をふたたび投資することで、利息が利息を生んでふくらんでいく効果のことです。

…言葉だけだとちょっとわかりづらいですね。

実際に計算してみましょう。

先ほどと同じように年利5%の金融商品に100万円を投資するとして、以下の3パターンで考えてみましょう。

（）内は“単利”で計算した数値です。

ですので、複利で3年間ではその差は、0.8万円ですが、30年間運用すれば182.2万円もの差になります。

これが“複利の効果”です。

投資にはさまざまなやり方がありますが、本記事では初心者向けの投資の基礎基本である「積立・分散・長期」投資をオススメいたします。

P（ぴー）さん

残りの「積立」「分散」投資について、この後にお伝えいたします。

30代から積立投資をはじめるならコレ

積立投資は国も特に力を入れており、税制優遇（税金かからない）がありますので、積立NISA制度を活用しましょう。

前述の“複利の効果”を得るために30代からの積立投資をオススメいたします。

20代でも投資するお金に余裕があるならOKですよ。

（1）積立投資の3つのメリット

積立投資とは、一定の期間（毎月など）ごとに一定の金額ずつ同じ銘柄（株式や投資信託など）を購入していく手法です。

コツコツとお金を積み立てていく投資なので「積立投資」と呼ばれています。

積立投資のメリットは以下の3つです。

①少額で気軽に投資できる

毎月1万円や3万円など、給料からいくらか投資に回すことができ、一度に50万円や100万円など大金を積まなくて投資できます。

②購入タイミングで悩まなくていい

「これから株価が上がりそうだけど、今買った方がいいかな…」など投資は頭を悩ませるものです。

しかし積立投資なら定期的に決まった金額を積み立てるだけなのでストレスフリーです。

③時間分散によるリスクが軽減できる

積立投資のように、決まったタイミングで定期的に一定額ずつ購入する方法を「ドルコスト平均法」といいます。

「ドルコスト平均法」は時間分散によるリスク軽減ができます。

なぜなら積み立てている金融商品の価格が安い時は購入量が増え、逆に価格が高い時は購入量が減ります。

つまり購入単価のブレを抑えることができ、期間が長くなればなるほど投資リスクが軽減できるわけです。

（2）積立NISAを活用しよう

積立投資をする限り、積立NISAの活用は必須です。

「つみたてNISAって得すんの？」と友人に聞かれたことがありますが、たぶん「つみたてNISA」という金融商品か銘柄と勘違いしていたのだと思われます。

「つみたてNISA」とは少額投資非課税制度であり、多くの金融商品が利益に対して20％程度の税金が課せられるのですが、一定の枠内は非課税になります。

つまり「つみたてNISA」は投資対象ではなく、税金がかからない枠の話です。

投資の儲けに対して、「キャピタルゲイン（売買差益）」にも「インカムゲイン（配当金）」にも20.315%の税金が課税されます。

しかし「つみたてNISA」であれば、一切税金がかからないのです。

なお2024年から新NISAがスタートしています。

投資期間は無期限！積立上限金額は120万円に！

大盤振る舞いです。

引用：金融庁「新しいNISA」

（3）積立投資の具体的な銘柄選定はどうする？

本記事では具体的銘柄選定はあまり詳しくはやりませんが、今のところ、積立投資は『全世界株式（オール・カントリー）』一択と考えています。

選定理由は、なんといっても低リスクだからです。

『全世界株式（オール・カントリー）』はマイクロソフトやアマゾン ドットコムなど全世界の有名企業890銘柄が組み入れられています。

ひとつの企業に集中投資するのはリスク高いけど、890の企業だと比較的リスク低い、というのは感覚的にもわかりやすいかと思います。

国も業種もさまざまなので、世界恐慌（世界的な不景気）でも起きない限り、長期的に見れば超低リスクです。

詳しくは次章の「分散」投資でそのメリットをお伝えいたします。

現在は毎月33,333円（つみたてNISA上限）積み立てて、運用実績は+39,441円です。

まだ運用期間が短いので、たまにマイナスになります。

ちぴーさん

エラそうに語っていますが、まだ積立投資して13ヶ月目です…

↓↓↓証券会社を詳しく知りたい↓↓↓

https://ztmhiro.com/sbikeizaiken_121/

P（ぴー）さん

つみたてNISAを活用し、『全世界株式（オール・カントリー）』は鉄板と考えますが、投資は自己判断・自己責任で行ってください。もちろん他にも良い投資先はありますしね。

30代からの投資は分散投資を意識しましょう

投資は「分散」するのは、リスクを「分散」するためです。

リスクとは上振れ（儲かる！）と下振れ（損する…）であって、悪いことばかりではありません。

とはいえ、老後資産が目的だとしたら、1000万円用意するつもりが、500万円では困りますよね。（2000万円になるかもしれませんが）

投資でリスクが0（ゼロ）になることはありませんが、極力リスクを減らすために「分散」投資の考え方が活きてきます。

（1）分散投資はなぜ大事なの？

投資には「卵は一つのカゴに盛るな」という有名な格言があります。

卵を一つのカゴに盛ると、そのカゴを落とした場合には、全部の卵が割れてしまうかもしれません。

しかしいくつかのカゴに分けて卵を盛っておけば、少しの被害で済む。という意味です。

（2）アセットアロケーションを考える

分散投資と同時に「asset（資産）・allocation（配分）」も考えましょう。

カッコつけて横文字を使ってみましたが、「アセットアロケーション」とは株式や債券などへの投資資産の配分のことです。

なぜ資産配分を考える必要があるかというと、「どう分散するか？」は年齢や状況によって変化させる必要があるからです。

若者は攻める（個別株や高配当株など）、年配者は守る（リスク低めの債権など）が基本戦略です。

↓↓↓私の現在の資産配分です↓↓↓

P（ぴー）さん

最近、米国の調子が悪く、日本株が良いので比率がだいぶ変わってきました

（3）ポートフォリオを考える

さらにポートフォリオも考えましょう。

ポートフォリオとはアセットアロケーションより、さらに具体的な金融商品の組み合わせのことです。

どのように「分散」投資を考えるのか、切り口を見てみましょう。

①国別

国によって経済成長率が全くちがいます。

日本国内の企業だけが投資先ではありません。

全世界なのか、アメリカなのか、はたまた日本なのか。

それともポテンシャルの高いインドなのか？

②金融商品種別

債権なのか株式なのか。

ビットコインにしようかな…

今のところ、仮想通貨は投資というより“投機”（短期で高利益狙い）なので初心者の方には向きません。

私は数年前に買って売るタイミングがわからず、とりあえず保有し続けています。

③業種別

金融、メーカー、小売、飲食…

「景気が良い、悪い」でも業種によって大きく変わります。

これからAIの進出がさらに進んできたらどんな業種が上がるのか下がるのか…

P（ぴー）さん

他にも色んな切り口がありますよ

老後の資産形成のために必要な知識

前述のように投資は「長期・積立・分散」の基本を押さえていれば簡単に始められます。

しかし老後の資金を考えるには、もう少しお金についての全体像を知っておく必要があります。

全体像とはライフプラニング、つまり「どんな人生にしたいか？」を考えることです。

（1）ファイナンシャルプランナーに相談してみる

「30歳で結婚して、32歳で子供産む」と決めていてもその通りになることはなかなかありません。

それでもぼんやりと人生設計を考えている人は多いと思います。

重要なのはそれを実現するためにどれぐらいお金が必要になるか？も同時に考えておくことです。

これらの質問に即答できなければ、ライフプラニングを考える価値があるかもしれません。

↓↓↓人生100年時代、いくら必要？↓↓↓

https://ztmhiro.com/45saiteinen_144/

一人でライフプラニングを考えるのは難しい人は専門家に相談するのもありです。

ただしファイナンシャルプランナーも生活がかかってますので、あなたのためにならない金融商品をすすめてくることがあるので注意です。

↓ファイナンシャルプランナーに相談する前に↓

https://ztmhiro.com/fpsoudaniminai_115/

（2）老後の資産形成のために必要な知識

今のご時世、ブログやYouTubeで素晴らしい情報はたくさんあります。

しかしできれば自身が体系的なお金の知識を得るのが最も有効です。

ファイナンシャルプランナー3級程度で十分です。

ファイナンシャルプランナー3級なら、税金・保険・投資・不動産・相続など一通りの知識が得られます。

↓↓↓老後資金のど真ん中！年金↓↓↓

https://ztmhiro.com/nenkinmoraenai_23/

将来のことを考えるのことが、今の幸せにつながる

「先のことばかり考えて不安になってもしょうがない」という考えもわかります。

とはいえ、老後の資産について考え、若いうちから手を打っておくと“なんとなくの将来への不安”がかなり減ります。

将来への不安はほとんどお金のことかと思います。

お金があれば、家族との生活を守ることもできますし、健康への投資もできるし、働かなくてもいいかもしれないし、無理にはやりたくないことをやらなくて良くなります。

結果、今の幸せにつながります。

ビジネスパーソンは日々忙しいですが、将来のお金のことについては少し目を向けてみてもよいのではないでしょうか。

https://ztmhiro.com/okanetameru_02/

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The post 【投資初心者向け】老後の資産はいくら必要なの？30歳から考えるべき3つの理由 first appeared on 退職の寺子屋.

☑自分に万が一のことがあったら、家族にいくらお金を遺せるのか不安

☑民間の生命保険を見直した方がいいかも？と思っている

☑年金以外でも考えないといけないことは何か知りたい

ちぴーさん

自分に万が一のことがあったら、家族はどうなってしまうのか…お金の面で心配です

P（ぴー）さん

心配ですね。公的年金を軸に家族に残せるお金について考えましょう

心配なのは“見えない“からです。

家族に残せるお金の代表格は遺族年金ですが、受給額の早見表も確認し、具体的にご自身の遺族年金について確認しましょう。

本記事では年金以外にも家族に残せるものは何か？についてまとめています。

何が起こるかわからないのが人生です。

家族に遺せるものは何か？今から考えておきましょう。

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナーの私が年金の全体像からお伝えいたします

年金の基礎知識

細かい内容に入る前に、年金の全体像から確認しましょう。

（1）公的年金は3種類ある

年金と言われると、定年退職後の老後にもらえるお金を連想する方が多いかもしれません。

しかし公的年金には3種類あり、さらに基礎と厚生に分かれます。

ちなみに年金は年金保険料と言われるように“保険”です。

長生き・病気やケガ・死亡、この3つのリスクに対しての公的保険です。

①老齢年金

誰もが知っているメジャーな年金です。

所定の年齢になったらもらえる年金です。

老齢基礎年金はいわゆる国民年金、老齢厚生年金は会社勤めの人がもらう年金です。

②障害年金

病気やケガで働けなくなったら生活できるのか不安です。

そんな時に現役世代の方も含めて受け取ることができるのが障害年金です。

③遺族年金

自分に万が一のことがあったら遺された家族は大丈夫か？に対する年金です。

本記事ではこの遺族年金について詳しくお伝えいたします。

遺族年金を整理すると、以下の図のようになります。

（2）遺族基礎年金とはどんな年金？

遺族基礎年金とは、被保険者（あなた）に万が一のことがあった時に子供がいる配偶者が年間100万円ぐらい受け取れる年金です。

①被保険者

国民年金保険料を納めている人が対象なので、自営業者も会社員（厚生年金保険料を納めている）もいずれの遺族ももらえます。

②受け取れる人

子どものいない配偶者には支給されません。

子どもが全員18歳の年度末をすぎるともらえなくなります。

つまり終身年金（一生涯もらえる）ではありません。

③もらえる金額

約80万円＋子の加算（第2子まで約20万円）です。

詳しくは後述いたします。

④その他要件

受け取り人である遺族（配偶者）の年収が850万円以下でなければもらえません。

（3）遺族厚生年金とはどんな年金？

遺族基礎年金とは、保険者に万が一のことがあった時に子供がいる配偶者が年間100万円ぐらい受け取れる年金です。

①被保険者

厚生年金保険料を納めている人が対象なので、会社員（厚生年金保険料を納めている）の遺族のみもらえます。

②受け取れる人

子どものいない配偶者には支給されません。

終身年金（一生涯もらえる）です。

③もらえる金額

平均年収×加入月数×0.005481×75%

遺族基礎年金とちがい、収入や勤続年数（月数）で金額が大きく変わります。

75%は老齢厚生年金の3/4という計算です。

なお、0.005481は「お国で決められた魔法の数字」と覚えておいてください。

具体的な金額は後述いたします。

④その他要件

会社での勤続年数（厚生年金保険加入年数）が短い場合でも、25年（300月）で計算してくれます。

たとえば年収300万円の25歳（勤続年数3年間）の人に万が一のことがあった場合でも、約310,000円の遺族厚生年金がもらえます。

本来の計算式に当てはめると年間で約37,000円になります。

きびしすぎますよね。

ちぴーさん

年金って3種類もあるんですね。割安な保険みたいです。

P（ぴー）さん

年金は保険です。民間保険の前に公的保険を理解しておきましょう。

遺族年金はいくらもらえる？（ざっくり版）

家族に遺す大事なお金、遺族年金ですがいくらもらえるのでしょうか？

まずはざっくり見てみましょう。

前章のおさらいですが、計算式は以下の通りです。

遺族基礎年金は上記の通り、もらえるかもらえないかの違いがあるものの、金額は変わらないので、遺族厚生年金（年間合計金額）だけ確認してみましょう。

（1）月収20万円だと遺族厚生年金はいくらもらえる？

仮に勤続年数が15年であれば、約18.5万円になります。

年収（20万円×12ヶ月＋賞与60万円）×15年間×0.005481×75%

＝300×15×0.005481×75%

＝約18.5万円

※ちなみに、老齢厚生年金を計算するのであれば、計算式の最後の75%を掛け算しなければいいです。

（2）遺族厚生年金を25万もらうには年収はいくら必要？

仮に勤続年数が15年であれば、年収は約400万円が必要になります。

25万円＝年収×15年間×0.005481×75%

25万円＝年収×0.06166

25万円＝0.06166年収

25万円＝年収（405.44923万円⇒約400万円）

年収400万円（月収30万円×12ヶ月＋賞与40万円）＝遺族厚生年金　25万円

（3）厚生年金10年間加入していたら、遺族厚生年金はいくらもらえる？

仮に年収は約400万円であれば、遺族厚生年金は約41万円です。

【誤】16万円＝年収400万円×10年間×0.005481×75%

【正】41万円＝年収400万円×25年間×0.005481×75%

前述の通り、会社での勤続年数（厚生年金保険加入年数）が短い場合でも、25年（300月）で計算してくれますので【誤】ではなく【正】の遺族厚生年金がもらえます。

ちぴーさん

勤続年数が短くても25年間で計算してくれるのはありがいたいですね～

P（ぴー）さん

公的年金は手厚いですよ

遺族年金はいくらもらえる？（しっかり版）

次は早見表やシミュレーションを使って、しっかり見てみましょう。

（1）遺族基礎年金および遺族厚生年金の金額早見表

子どもがいるいない、妻の年齢などご自身の状況に当てはめてください。

平均報酬標準月額は月収と考えてもらったらいいです。

なお、年金額は2022年度の金額です。

引用：オリックス生命保険「遺族年金」

（2）遺族年金受給額をシミュレーションしてみる

18歳未満の子どもの人数、職業（自営業か会社員か）、月収を入力すれば受給額がシミュレーションできます。

引用：株式会社FITTON（フィットン）「遺族年金支給額シミュレーション」

（3）老齢年金受給額をシミュレーションしてみる（ねんきんネット）

せっかくなので、時間があればご自身の老齢年金もいくらもらえるのか確認してみましょう。

日本年金機構のねんきんネットでは、あなたの年金額を試算したり、今までの納付履歴を確認できます。

ログイン方法は割愛します。

STEP①：将来の年金額を試算する

STEP②：詳細な条件で試算

STEP③：試算条件入力（職業、受給開始年齢など）

引用：日本年金機構「ねんきんネット」

ちぴーさん

これでセールスマンに過剰な保険を勧められても断れます！

P（ぴー）さん

公的保険を軸に、民間保険の加入を考えましょう。

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何を家族に遺すべきか？

急に精神論的な話？のようですが、万が一のことがあっても、気持ちは置いていけません。

家族に遺すべきはお金です。（保険のCM？）

さまざまな形でお金を遺せるよう事前準備が必要になります。

仮にあなたがいなくなったら、うちの世帯は年間でいくら必要なのか？から考えましょう。

（1）保険（公的＋民間）・金融資産・不動産

遺族年金をはじめ、場合によっては生命保険も必要です。

他にも株式投資（配当金収入）や不動産（家賃収入）など収入の柱を増やしておくと安心です。

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（2）お金の知識を身につける

社会保険、税金、投資などのお金の知識があれば、お金に困る確率が下がります。

たとえば税金の控除について知っていれば、還付金がもらえる可能性があります。

配当金の課税額や医療費の一部を税金から控除して、取り戻せたりします。

病気になってしまい、仕事が出来なくなっても、傷病手当金と失業手当で2年半ぐらいお金がもらえたりします。

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（3）稼ぐ力を身につける

もしあなたが一家の大黒柱で、配偶者の稼ぐ力が弱かったら少し心配です。

お金に困らない、さらにはやりがい持って生きていくのに資格取得もひとつの手段です。

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ちぴーさん

家族が困らないように年間1000万円ぐらいいるかなぁ

P（ぴー）さん

過剰はよくないですよ。自力で生きる力を奪ってしまいかねません。

遺族年金に関するよくある質問と回答

本編でお伝えしきれなかった部分もお伝えいたします。

（1）遺族年金と自分の年金は両方もらえますか？

1人1年金が原則のため、もらえません。

受け取れる年金を自身で決める必要があります。

たとえば老齢基礎年金と遺族基礎年金と比較して、多い方を選択することになります。

（2）遺族年金はいつまでもらえますか？

①遺族基礎年金

おさらいですが、子どもが全員18歳の年度末をすぎるともらえなくなります。

つまり終身年金（一生涯もらえる）ではありません。

②遺族厚生年金

30歳以上であれば子供の有無にかかわらず一生涯の支給（終身年金）です。

しかし夫の死亡時に、妻の年齢が30歳未満で子どもがいない時は受給期間が5年間になります。

30歳未満でも子どもがいる場合、もしくは妊娠中であれば遺族厚生年金は一生涯支給されます。

（3）遺族基礎年金が終わったら遺族厚生年金だけになりますか？

以下の2パターンの場合、遺族厚生年金には、40歳から65歳になるまでの間、583,400円（年額）が加算されます。

これを中高齢寡婦加算といいます。

（4）脱サラ後の遺族厚生年金はどうなりますか？

会社員から自営業者になった場合、年金の受給資格期間25年以上を満たしていれば、遺族年金が支給されます。

前述の通り、厚生年金加入中に亡くなった場合、厚生年金の加入期間が短くても25年間加入したものとして計算してくれます。

しかし、現在厚生年金に加入しておらず受給資格期間を満たした人が亡くなった場合は、実際に加入した厚生年金期間で計算します。

老齢年金は受給資格期間10年以上に変更されたのですが、遺族年金は変わらず25年以上必要です。

なお、国民年金保険料の納付を免除されていた期間があったとしても、遺族年金の受給には影響しません。

ちぴーさん

脱サラしても、25年以上保険料払っていないと遺族年金もらえないんですねー

P（ぴー）さん

それでも、過去に払っていた厚生年金保険料が無駄にならないのは助かります

公的年金をベースに考える

あなたに万が一のことがあった場合、家族に遺すお金のイメージはつきましたでしょうか？

まずはうちの家族は年額でいくら必要なのか？

公的年金でいくらもらえるのか？

不足分は投資や民間保険などでどれぐらいまかなえるのか？

ざっくりでも数字に落とし込んでおきましょう。

同時にお金の知識や稼ぐ力も身につけて、強い一家にしていきたいですね。

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The post 【安心】遺族年金って何？いくらもらえるのか受給額の早見表もチェック first appeared on 退職の寺子屋.

☑毎年、株式配当金もらっているけど税金を取り戻したい

☑米国株で10%の外国税が取られているけど税金を取り戻したい

☑確定申告で配当控除や外国税額控除はどうやったらいい？

ちぴーさん

毎年、株式配当金もらってるんですけど、もしかして税金取り戻せますか？

P（ぴー）さん

確定申告時に対応すれば、配当控除や外国税額控除されますよ

証券会社から発行される『特定口座年間取引報告書』を見ていると配当金が20万円あるけど、3万円ぐらいの所得税がかかっている…

「仕方ないかぁ」と思いながらも気になっていた配当金の税金を取り戻すことができるかもしれません。

本記事では実際に、私が確定申告で配当控除及び外国税額控除で税金を取り戻した内容を共有いたします。

その他の所得や控除で金額は変わりますが、年収500万円で年間配当金額が30万円なら5万円ぐらいの控除になる可能性があります。

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナーの私が実体験をもとにお伝えいたします

配当控除とは何か

国内株式等の配当等を、総合課税で確定申告をした場合に使えるのが配当控除です。

なぜ控除してくれるのかというと、配当は企業の利益から分配されるものですが、法人税と所得税の二重課税という現象が起きているからです。

この二重課税部分を出資者に還元するのが配当控除です。

（1）そもそも控除とは？

配当控除の前に、収入を得てから所得税を納税するまでの流れを確認しましょう。

以下の図解のような流れになります。

配当控除（後述する外国税額控除も）は④税額控除です。

税率がかけられた後に差し引いてくれるので、③所得控除よりも税金を減らしてくれるインパクトが大きいです。（へー、そうなんだぁ。ぐらいの認識で大丈夫です）

（2）配当控除で税金が取り戻せる

配当所得は、前述の通り二重課税されているため、確定申告で配当控除してもらえます。

ただし注意すべきはどう申告するかです。

以下の3つの選択肢がありますが、配当控除を使うのなら②の総合課税制度をで申告する必要があります。

①申告不要制度

確定申告を行わないで源泉徴収のみで完結させる。

原則、申告不要でかまわないです。

確定申告の手間がないので楽ですが、配当控除は使えないです。

②総合課税制度

配当以外の他の所得(給与等)と合算し、所得税を計算します。

この制度で確定申告すれば、配当控除が使えます。

③申告分離課税制度

他の所得金額と合計せず、その所得を単独の税額として分離した上で計算し、その税金を確定申告により納税する制度です。

こちらも配当控除は使えません。

しかし株式投資などで売却損益がある人は、損益通算（株式売却で損が出た場合）が使えます。

（3）配当金額や課税額は「特定口座年間取引報告書」で確認できる

証券会社の管理画面で、こんなの見たことないでしょうか？

確定申告で配当控除を使うには必須の書類（必要な数字が記載されている）です。

多くの証券会社が毎年1月10～15日の間に昨年分を発行しています。

お使いの証券会社の「管理画面」⇒「電子交付書面」⇒「閲覧」で確認できると思います。（証券会社によって文言はちがうかもしれません）

（4）配当控除の対象とならない配当もある

外国法人から受ける配当等は、配当控除の対象となりません。

私もやっていますが、米国株は配当控除が使えません。（外国税額控除は使えます。後述します。）

ちぴーさん

まずは「特定口座年間取引報告書」を準備します！

P（ぴー）さん

確定申告は総合課税制度を選択してくださいね

配当控除のデメリットは？

お得なことしかなさそうな配当控除ですが、デメリットはあるのでしょうか？

（1）配当控除は課税総所得が695万円を超えると損

配当控除を使うには、総合課税を選択する必要があります。

総合課税を選択するということは、配当所得と配当以外の所得も含めてすべてひっくるめた所得として課税されます。

つまり…課税総所得金額が695万円を超えると税率が23%になり、確定申告しない時の20.315%より高い税金が取られるというわけです。

以下の3点を確認してください。

①課税総所得金額を計算

課税総所得金額は以下の図解の③課税所得のことです。

所得税率は以下の通りです。

引用：国税庁「No.2260 所得税の税率」

②配当所得に配当控除率を乗ずる

③配当所得を含めた課税総所得金額で配当控除率が変わる

「1,000万円以下の部分」と「1,000万円超の部分」で配当控除率が変わります。

引用：三菱ＵＦＪモルガン・スタンレー証券「配当控除」

（2）サラリーマンも配当控除できるの？損しない？

総合課税を選んで課税所得金額が増えると、社会保険料などが上がる可能性があります。

配当控除の節税効果と社会保険料UPと比較してどちらが得か考えないといけません。

（3）配当控除と損益通算のどちらが得なの？

配当控除を選ぶと譲渡損失との損益通算ができません。

同じ年に配当控除と損益通算を同時に使うことはできないのです。

昨年、株式売却し、大きな金額の損失があれば配当控除よりも損益通算を使った方が得かもしれません。

ちぴーさん

昨年は退職した年なので、課税所得は695万円より全然低いので大丈夫です！

P（ぴー）さん

昨年、株式売却していなければ損益通算は関係ないですね

配当控除だけじゃない！外国税額控除も知っておこう

日本株だけでは米国株をはじめとする海外にも出資されている方もいると思います。

前述の通り、外国法人からの配当は配当控除が使えません。

しかし外国税額控除が使えます。

（1）外国税額控除とは？

外国株式（今回は米国株とします）の配当に対して、以下のように課税されています。

米国で発生した所得は現地で税金が源泉徴収された上に、日本でも課税対象になるため、二重課税になってしまいます。

特定口座に預けている株式であれば、源泉徴収されるので放置しておくと税金は取られっぱなしになります。

（2）外国税額控除でいくら戻る？

残念ながら10%全額は戻ってきません…

控除限度額が決まっていますので、計算式を確認しましょう。

仮に数字を当てはめると…

※確定申告が完了したら「申告内容確認票」が出力されますので、先に確認はできません。今回は流れだけご理解いただければ。

ちぴーさん

外国税額控除の計算はちょっと難しいです…

P（ぴー）さん

確定申告では自動計算されるので、だいたいの理解でいいと思いますよ

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確定申告で配当控除と外国税額控除で税金を取り戻した方法

実際にネットの確定申告（e-Tax）での手続きについて確認しましょう。

（1）ネットの確定申告（e-Tax）で配当控除と外国税額控除を使えた

実際にやってみて、注意点や気づきがありましたのでお伝えいたします。

最初は少し入力箇所が多くて戸惑うかもしれません。

わかりにくい項目には「？」マークがついており、タップすると質問に関する回答があるので安心して進められます。

「配当所得金額が15.305%になっていません…」とドキッとするような表示が出ますが、スルーして進めても問題ありません。

もちろんネット（e-Tax）ではなくも、郵送や税務署に直接持ち込みでも申告は可能です。

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（2）特定口座（源泉徴収あり）の場合の配当控除は？

「源泉徴収してもらっているから確定申告なんて関係ないのでは…」と思っている方が多いです。

私もそうでした。

確かに特定口座源泉徴収あり口座での取引の場合には確定申告が必要ありません。

楽であるんですが、これでは税金取られっぱなしです！

配当控除や損益通算（売却損あった場合）で1円でも取り戻しましょう。

配当控除にいたっては、もともと二重課税されているわけですからやらないと損です。

（3）今まで配当控除をしていなかったけど過去分はどうなりますか？

誤って申告をしてしまっても更正の請求といって、5年間は修正申告が可能です。

ただし…配当控除は更正の請求が使えません。

なぜなら配当控除は申告方法（制度）の選択をするからです。

前述の通り、総合課税制度を選択して確定申告する必要があるのですが、無申告や申告分離課税で申告していたものを変更することができません。

昨年分は今年の3月15日（確定申告の締切日）までなら修正可能です。

ちぴーさん

毎年のことだから累計したら大きい金額になりますね

P（ぴー）さん

1回経験してしまえば、2回目以降はカンタンにできます

お金を”まもる”ために税金の知識は必須

資産所得倍増プラン？の一環で2024年からNISAがさらに税制優遇されることも追い風となり、投資をする人が増えてきました。

投資でお金を“ふやす”ことも大事ですが、“まもる”こともまた重要です。

“まもる”ためには税金の知識は不可欠です。

配当控除や外国税額控除というものが存在することを知っているか知らないかで数万円損します。

しかもそれが10年…30年間続くと100万円ぐらい損するかもしれません。

確定申告も昔とちがってネットで簡単に、30分ぐらいで出来たりします。

少しの知識と行動で人生は大きく変わる、かもしれません。

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