☑退職後、無職だけど確定申告はしなきゃいけないのか不安

☑確定申告することで何か得なことはあるのか知りたい

☑具体的に確定申告の手続き方法について知りたい

ちぴーさん

2月になりましたが、まだ再就職先が決まっていません。確定申告って必要なんですかねぇ？？また税金取られるのかぁ…

P（ぴー）さん

確定申告は必要です。ただし退職後、無職の確定申告は税金が還付（戻ってくる）されるケースがほとんどですよ。

サラリーマンをしていると無縁の確定申告ですが、無職になると無視できません。

しかし安心してください。

確定申告が初めての方でも自宅で、すぐに簡単にできます。

事前準備含めて、1時間でできます。つまり時給10万円です。（私の場合）

2日前にネットで確定申告したてホヤホヤの情報を提供いたします。

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナーの私が、最低限知っておきたい税金の知識も合わせてお伝えいたします

退職後の無職が確定申告しないとどうなる？

何やら面倒くさそうな確定申告ですが、やらなければどうなるのでしょうか？

年の途中で退職をしたら確定申告は必要です。

確定申告しなかった場合、無申告加算税や重加算税、延滞税などの追徴税がかかることがあります。

源泉徴収されている所得税があれば、還付が受けられないし、翌年の住民税や国民健康保険料に影響があるため、確定申告は実施しておきましょう。

（1）そもそも確定申告とは何か？

確定申告とは、1月1日から12月31日までの1年間の所得と所得税を計算（精算）する手続きです。

要は国に対して、「昨年はこれだけ稼いだから、これだけ所得税を納めますね」を申告します。

申告期間は昨年分を今年の2月16日～3月15日までに実施します。（ネット申告のe-Taxなら1月4日から申告可能）

サラリーマンなど会社に属している時（12月31日時点）は、会社が年末調整をしてくれますので確定申告は不要だったわけです。

↓↓↓年末調整って何やってるの？↓↓↓

https://ztmhiro.com/nenmatutyousei_34/

（2）無職の確定申告、しないとどうなるの？

以下の3パターンありますが、基本的にはいずれのケースも確定申告は必要です。

①昨年1年間、無職で無収入

確定申告の義務はありません。

確定申告は所得税を納める手続きなので、収入がなければ不要ということになります。

しかし確定申告は国民健康保険料や住民税を確定するためにも利用されています。

行政はあなたの年収がわからないため、本来払うべき保険料や税金よりも多い金額が請求されることがあります。

②昨年、中途退職して現在無職

確定申告は必要です。

なぜなら払いすぎた所得税を還付金として受け取ることができるからです。

サラリーマン時代は、会社の給与からは所得税が源泉徴収（申告しなくても税金納めている）されていますが、実はこの金額は年間所得の見込み額から計算されています。

要は、所得税は先払いしているんですね。

ですので、年度途中で退職するとその後の所得がなくなりますので、本来の所得税額は見込みの額より少なくなります。

その差額が還付金として戻ってくるわけです。

年末調整でも12月は手取り少し多くなかったでしょうか？同じ仕組みです。

③無職でも、給与所得以外の所得があった

無職でも会社など組織から給与をもらっていなくても、以下のケースでは確定申告が必要になります。

（3）確定申告はどこでやるの？

以下の3択です。

e-Taxが圧倒的に早くて楽です。

1時間かかりません。

e-Taxのやり方は後述いたします。

確定申告の時期の税務署は、行列ができていますよね…車は渋滞して…待たされて1日中かかります。

引用：国税庁「確定申告書等作成コーナー」

ちぴーさん

サラリーマンじゃなければ、とにかく確定申告した方がいいってことですか？？

P（ぴー）さん

サラリーマンでも確定申告した方が得するは多いですよ

↓↓↓サラリーマンの確定申告は↓↓↓

https://ztmhiro.com/kakuteisinkoku_33/

退職後の確定申告ではどのくらい還付されるのか？

還付される金額は一律で決まっているわけではありません。

前述の通り、払いすぎた所得税を取り戻すのが大きな目的ですが、還付金は他にもあります。

やり方よりも大事ですが、仕組みを知ることはそれ以上に大切ですので、確認しましょう。

あ、なんとなくの理解でいいですよ…

（1）所得税額の仕組み

「所得税は給与額に課税されている」と思っていませんか？私は思っていました…

実際には以下の図解のように、5つのステップを踏んで納税額が決まっています。

（2）所得税は10種類ある

所得税って税金があると思っていませんか？私は思っていました…

実際には以下の図解のように、所得税は10種類あります。

退職後の確定申告では、多くの方が青字の5つの所得が関係してくると思います。

なお、「給与所得控除」はサラリーマンの経費みたいなものです。

ビジネス用のカバンとかスーツとか、いわば経費ですよね？

正確にいくらか申告するわけではありませんが、所得に合わせて控除額が決まっています。

（3）控除には2種類ある

ここは本当になんとなくの理解で結構です。

前述の③「所得控除」と④「税額控除」の部分です。

ちぴーさん

つまり控除が多ければ多いほど税金は減らせるんですね！

P（ぴー）さん

その通りです。ですので、確定申告でしっかり控除金額を申告する必要があるのです。

退職後に無職の場合、確定申告のやり方は？～必要書類編～

ネット（e-Tax）でスムーズな申告をするには、必要書類集めなどの事前準備がポイントです。

準備をしっかりしていないとグダグタになり、かなり無駄な時間を食うおそれがあります。

なお、期間はすべて昨年の1月1日から12月31日です。

以下、あなたには関わりのない書類もあるかもしれませんが、スルーしてください。

うちの父が昨年半身不随になり、障害者控除や不動産収入についても経験しましたので、情報共有いたします。

（1）自身を証明する

マイナンバーカードはあった方がスムーズですが、なければ「ID・パスワード方式」で確定申告は可能です。

（2）環境を整える

以下、なければ「ID・パスワード方式」でも確定申告は可能です。

（3）収支に関する必要書類

ここからが本番です。

確定申告する1ヶ月前ぐらいからあるかないか？なければ、しかるべき機関に書類送付依頼をしておきましょう。

家賃収入や副業などなければ、もちろん不要です。

①収入に関する書類

②支出に関する書類

退職金にも所得税かかるの？

所得税はかかります。

ただし勤務先に所定の手続（退職所得申告書）をしておけば、源泉徴収で課税関係が終了するので、確定申告をする必要はありません。

退職所得（退職金への所得税）の計算は以下の通りです。

☑退職所得控除額 ＝ 40万円 × 勤務年数

☑退職所得の金額 ＝（収入金額 － 退職所得控除額）× 1/2

たとえば、退職金が1,000万円で15年間勤務だとすると…

☑退職所得控除額　＝　40万円　×　15年　＝　600万円

☑退職所得の金額　＝　（1,000万円　－　600万円）×　1/2

⇒　200万円が課税対象金額となります。

なお、勤続年数によって計算式が変わります。（特に勤続年数20年以上になると）

↓↓↓退職金について詳しく知る↓↓↓

https://ztmhiro.com/taishokukinnai_91/

ちぴーさん

なんか見慣れない言葉がたくさんで大変です…

P（ぴー）さん

自分に必要なものだけをひとつずつ見ていけばいいですよ

退職後に無職の場合、確定申告のやり方は？～e-Tax実践編～

前述の準備がしっかりできていれば8割は完了しています。

あとは入力を進めていくだけです。

ネットの確定申告であるe-Taxであれば、初心者でも30分程度でできます。

一度やれば、翌年からは昨年データ（要保存）を使えますので、10分もかからないです。

（1）e-Taxの全体の流れ

私も添付書類は不要だったので、e-Taxでの申告が完了したら、おしまいです。

↓↓↓ネットでの確定申告はこちらから↓↓↓

『e-Tax（個人の確定申告）』

（2）収入項目入力

多くのサラリーマンは以下の6つ以外はあまり発生しないと思います。

（3）控除項目入力

前述の通り、控除が多いほど税金は減ります。

もれなく入力しましょう。

①勝手に計算されるもの（配偶者情報などの入力は必要）

②自身で金額入力が必要

↓↓↓「配当控除」「外国税額控除」について詳しく知りたい↓↓↓

https://ztmhiro.com/haitoukoujo_11/

（4）どうやって還付される？

e-Taxの確定申告後、おおむね3週間後に公金受取口座に還付金が振り込まれます。

公金受取口座はマイナンバーカードを通して、預貯金口座情報を国（デジタル庁）に登録するものです。

もちろん公金受取口座登録をしていなくても、確定申告時に口座を登録すればちゃんと振り込まれます。

↓↓↓マイナンバーカードの登録について↓↓↓

https://ztmhiro.com/mynanba-ka-do_24/

（5）確定申告（e-Tax）は間違っても大丈夫！

誤った情報を申告して送信してしまったらどうしよう…と不安な方もいらっしゃるかもしれません。

更正の請求といって5年間は追加や修正の申告が可能です。（該当年の3月15日まででないと取り返しがつかない内容もあります）

私も昨年は一度間違ってしまい、二度目の確定申告データ送信をしました。

後から送った、最新のデータを正として処理されます。

脱税目的などで意図的なのはもちろんダメですよ。

ちぴーさん

確定申告ってまちがっても後から修正できるんですね！安心です

P（ぴー）さん

とにかく一度やってみることです

↓↓↓所得税だけでなく、住民税も気になってきた↓↓↓

https://ztmhiro.com/juuminnzeisiharai_73/

お金にどん欲に生きる

無職になり、収入が無くなると今まで以上にお金の大切さに気づきます。

税金や保険料、国の施策（補助金、給付金など）に敏感になります。

調べれば払わなくていいお金、もらえるお金、戻ってくるお金があったりします。

確定申告もその一つです。

少なくとも再就職する日まで、特にお金にはどん欲に生きましょう。

↓↓↓転職のプロ、転職エージェントに再就職を手伝ってもらう↓↓↓

https://ztmhiro.com/tenshokue-jentokakemoti_94/

↓↓↓すぐに転職しなくても、転職活動した方が良い理由↓↓↓

https://ztmhiro.com/tenshokukatudou_108/

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☑お金がいくらあっても足りない

☑老後のお金が不安でしょうがない

☑なぜかわからないけどお金が貯まらない

P（ぴー）さん

あなたはいくらお金がほしいですか？

ちぴーさん

そりゃ、いくらでもほしいですよ！でも貯まらないんですよねぇ

P（ぴー）さん

本当にいくらでもほしいですか？

お金はいくらあっても困らないですが、実は一定額以上のお金は不要です。

まずは「生涯いくら必要なのか？」をざっくりでもいいので数値化しましょう。

どんな人生にしたいかが決まらないと、いくら必要かわかりません。

こんな人生にしたい！だからこれぐらいお金が必要！

シンプルな話です。

とはいえ、お金が貯まらない人には悪習慣があります。悪習慣を自覚して、対策すればお金で悩まない人生になりましょう。

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナーの私の見解をお伝えいたします

なぜ「いくらお金があっても足りない」と感じるのか？

簡単に言うと、視野が狭くなっているからです。

明日より10年後、すでに知っているものより知らないもの、見えるものより見えないもの、これらに目を向けると世界が変わります。

（1）今後どれくらいお金が必要なのかわからないから

常にお金の不安があるのは「今後どれぐらいお金がかかるのか」が見えないからです。

人間、見えないもの、何が起こるわからないものは怖いです。不安です。

お化け屋敷だって、事前に内容わかっていればそんなに怖くないですよね？

あなたの人生ではいくらお金が必要なのか、ざっくりで良いので把握しておくといいです。

確かに昨今のインフレ、税金や社会保険は上がっていき、不安になってきます。

結婚しないつもりが、子供ができるかもしれません。

とはいえ、「いくらぐらいかかるのか？」がわかれば不安の大半は払拭できます。

（2）他人軸で生きているから

「同級生が100万円のヴィトンの財布を持っていた」（私だってそれぐらい買える！）

「会社の同僚がタワマン30階に住んでいる」（俺は40階に住んでやる！）

本当に自分自身が心から欲しいものならいいんですが、マウントを取られて、負けた気がする…そんな理由だと「お金がいくらあっても足りない」消耗戦に突入します。

P（ぴー）さん

私の前職でもいわゆるパワーカップル（世帯年収1,500万円以上）が何組かいましたが、常にお金がないない言っていました…

「自分がこうしたい」という自分軸ではなく、「他人からこう見られるから、こうする」という他人軸で生きていると言えます。

↓↓↓自分軸のつくり方5選↓↓↓

https://ztmhiro.com/zibunziku_107/

（3）知らない間に損しているから

ちょっと調べるだけで、知っているだけで得することが世の中にはあります。

以下、あくまで一例です。世の中にお金はたくさん落ちています。

①確定申告で税金が戻ってくる

確定申告は自営業者だけのものではありません。

サラリーマンの確定申告は面倒くさそうですが、慣れれば1時間もかかりません。

時給2万円ですよ？

↓↓↓サラリーマンの確定申告でも2万円弱戻ってきた↓↓↓

https://ztmhiro.com/kakuteisinkoku_33/

↓↓↓退職後のふるさと納税は↓↓↓

https://ztmhiro.com/furusatonouzeikoujogendogaku_35/

②マイナポイントで2万円GET

CMでもおなじみですが、国がマイナポイント第2弾を実施しています。

2023年2月末までに、マイナンバーカードの交付申請すれば、最大2万円（ポイントで）もらえます。※2023年1月8日現在の情報です。

申請するだけです。誰でもできます。ちなみに生後0歳児も対象です。

↓↓↓マイナンバーカードで2万円GET～↓↓↓

https://ztmhiro.com/mynanba-ka-do_24/

③自治体の補助金

自治体によっては、子育て支援の一環で5万円（ポイントで）もらえたりします。

自治体の補助金は教えてくれるものもあれば、教えてくれない、つまり能動的に申請・申告しないと受けられない支援がほとんどです。

引用：名古屋市役所「ナゴヤわくわくプレゼント事業「BABY YELL!」について」

④退職時期によって100万円損するかもしれない

退職のタイミングも重要です。

適切な退職日でなければ、100万円ぐらい損することだってあります。

↓↓↓退職日はいつが得なの？↓↓↓

https://ztmhiro.com/taishokubiitu_47/

（4）収入は給料だけだと思っているから

多忙なビジネスパーソンは社内のことだけに目が向きがちです。私もそうでした…

しかしサラリー（給与所得）以外の所得は山ほどあります。

青色の「事業所得（副業など）」や「配当所得（投資）」はサラリーマンも稼げます。

「給与所得」ひとつに依存せず、リスク分散しておくといいです。

社内の上司の顔色を気にせず、のびのびと思い切った人生が過ごせます。

投資、副業、学び直し、転職、独立開業…選択肢はいくらでもあります。

↓↓↓本業忙しければ週末副業から？↓↓↓

https://ztmhiro.com/fukugyoubenkyou_69/

ちぴーさん

視野を広げてみれば選択肢はたくさんあるもんなんですね～

P（ぴー）さん

その通りです。ではお金が貯まらない人の習慣にも目を向けてみましょう。

お金が貯まらない人の7つの悪習慣

悪習慣7つをご紹介します。

少しの意識付けで、すぐに改善できることばかりです。

（1）先取り貯金をしていない

毎月の目標貯金額はいくらでしょうか？

目標通り貯まっていますでしょうか？

もし貯まっていなければ、先取り貯金をしていないからかもしれません。

3万円貯めようと思ったら、その3万円は先に使えなく（簡単に引き出せない）してしまえばいいです。

最も良い方法は、貯金ではなく投資（できれば積み立て）にしてしまえばすぐには使えませんので都合がいいです。

（2）短期目線で買物する

「よーし！給料入ったから、高級焼肉行くか―！」

「よーし！ボーナス入ったから、温泉旅行行くかー！」

高級焼肉、温泉旅行、大いに結構です。（私も大好き）

問題なのは「給料やボーナスが入った”から”〇〇する」

”から”が問題です。

”ため”に変換しましょう。

「高級焼肉に行く”ため”に、2万円捻出しよう」

「温泉旅行に行く”ため”に、10万円稼ごう」

（3）平均貯蓄額と比べる

「世間一般の40代の世帯収入は700万円ぐらいらしい」

⇒　うちは400万円しかない！どうしよう！

ここでいう「世間一般」は誰でしょうか？

あなたと他人では必要になる金額がちがいます。

これは前述の「他人軸で生きる」と同義の考え方です。

（4）判断力が鈍っている時に買物する

よくあるのが仕事で疲れ切った深夜の買物です。

過剰に甘いもの買ったりしませんか？要らないもの買いませんか？

頭回ってないので危険です。

私もよくあるのがお腹が減っている時の買物です。

スーパーでカゴいっぱい買っちゃいますね。

（5）愚痴を聞くための飲み会にいく

付き合いのいい人、協調性のある人に多いパターンです。

「飲み会行った方が情報入るし、人脈も増える」

本当にそうでしょうか？

上司や会社の愚痴ばかりの飲み会ではありませんか？

それって人脈ですかね…

飲み会は厳選して行きましょう。（何より時間の無駄）

（6）毎日「寄り道買物」をする

毎朝、絶対にコンビニに寄ってタバコとパンを買う。

毎晩、帰宅時にドラッグストアで珍味と酒を買う。

これではお金が貯まりません。

あと、健康に悪い！（たまたま例が悪いものばかり？）

たまにはいいと思いますが…自分で毎週何曜日、とか決めてなら。

（7）ポイントが倍になる日に買う

何がいけないの！と思われがちですが、「ポイント倍」という魔力で、余計なものを買っていませんか？

買っていないと言い切れるなら全く問題ありません。

買物は「価格より価値」です。

「なんかお得だから♪」なんて理由で買物していたらお金は貯まりません。

ちぴーさん

うわぁぁぁ、7つとも当てはまってしまった！

P（ぴー）さん

ちぴーさん…では視野を広げて、一生涯でいくらお金が必要になるかを見ていきましょう

【生涯支出を知る】人生の5大費用（3大費用＋α）

一般論ですが、人生の3大費用「教育資金」「老後資金」「住宅資金」と言われています。

さらに「両親の介護」「車を所有」の2つを加えて、人生の5大費用と考えています。

あなたがどんな人生を選択するかによって必要な貯金、収入額は変わってきます。

結婚する？

子供を産む？

家は賃貸？持ち家？

車は所持する？1台？何台？

お金がいくら必要なのかはあなたの人生の選択次第です。

一方で両親の介護や、自身が事件事故や病気になってしまったり、自分の意思ではどうにもならないことがあるのも事実です。

引用：日本FP協会「主なライフイベントにかかる費用の目安」

生涯支出総額はおよそ3億3千万円です。（あくまで平均です）

もっと高くなることも多々あります…

（1）教育資金

平均は1,002万円ですが、これはあくまで幼稚園から高校まで公立、大学のみ私立の場合です。

（2）車を所持（1台）

総額は　2,534万円です。※下取りは考慮せず

子供よりお金がかかります…

（3）住宅資金

住宅の平均購入価格で建売住宅は約3,494万円で、マンションは約4,521万円です。

なお、賃貸であれば2,940万円（月額：70,000円、35～70歳と仮定、70歳からは老後費用に含まれる）になります。

個人的には賃貸派です。賃貸であれば、生活の急な変化（親の介護、転勤など）にも対応しやすいです。

また持ち家だと売却益や家賃収入が得られることがありますが、同時に管理費用（修繕費など）や空室リスクもありますからね。

P（ぴー）さん

持ち家と賃貸、どちらがお得なの？と迷われた方は以下の参考記事をご覧ください

（4）介護費用

介護費用は10,370,000円（17万円×61ヶ月分）です。

介護のこわいのは、突然やってくるところです。

結婚、子育てなどは自分の意思でできますが、介護（両親や配偶者）は突然やってきます。

私も父親が半身不随の介護状態になりましたが、驚きでした。

超健康だった父が突然倒れました。

ご両親が70歳以上の方は介護費用も準備しておいた方がいいです。

↓↓↓介護離職がいきづまる理由↓↓↓

https://ztmhiro.com/kaigorishokukoukai_40/

（5）老後資金

老後の生活費は、93,600,000円（70～100歳と仮定）です。

人生100年時代が訪れます。

100歳まで生きてしまうんですね。

長生きリスクの最大の保険は年金（終身）です。

年金を甘くみてはいけません。

↓↓↓年金未納はNG、お金なくても年金もらう方法↓↓↓

https://ztmhiro.com/nennkinmenjosinsei_57/

ちぴーさん

お金がどれぐらい必要なのはわかったんですが、まだ貯められる自信がありません…

P（ぴー）さん

ではお金との付き合い方を考えてみましょう

お金との上手な付き合い方

利益を残すための支出適正化の前にやるべきことは「お金の管理」です。

「お金の管理」には2ステップあります。まずは“資産の棚卸“です。

次に“収支管理”はどうするのか。生活レベルを下げずに、支出を適正化するにはどうするか。

キーワードは“分解”です。

（1）資産管理

第1ステップは“資産棚卸”です。やり方はいたってイージー。

以上です。

↓アプリでは資産構成の大枠は表示されます。

↓↓↓【お金の見える化】家計簿アプリで解決↓↓↓

https://ztmhiro.com/moneyforward_28/

（2）収支管理

家計簿をつけて、現状「何にどれぐらい使っている」を記録しないと予算も立てられません。

まずは1ヶ月間、実態を項目別（食費、居住費、光熱費等）に記録し、翌月からざっくりでいいので予算立てをしてみましょう。

ざっくりでいいんです。毎月修正していけばいいんです。これも家計簿アプリがあれば簡単です♪

次に大事なのが「毎月（1年間でも可）いくら貯めるのか」を考えましょう。

①とにかく「数字を改善」だけを考える

「え？数字改善を考えてはいけないの？」と思われるかもしれませんが、生活レベルを下げずにコストダウンできることはたくさんあります。

電気こまめに消してください・・・ではないです。（それはそれで大事ですが）具体的には次の「支出適正化」でお伝えいたします。

②優先順位を考えない

やみくもに着手せず、改善効果の大きな項目から着手しましょう。構成比の高い（金額の大きい）ものから取り組みましょう。

たとえば、毎月の水道料金を2,000円下げるのと、携帯料金4,000円下げるのはどちらが簡単でしょうか？

③一人で取り組んでしまう

配偶者やパートナーいれば一緒に考えてください。

家計は一人のものではありませんし、複数人で考えれば知恵も生まれます。一緒に行動すれば効果が2倍（2人分）になることもあります。

支出の適正化

「給料上がんねーかなー」「年収高いとこに転職したい」

収入には関心あるのに、支出に無関心もいらっしゃいます。

収入を上げるよりも支出適正化の方がよほど即効性も確実性もあります！

“構成比の大きい”固定費を優先して取り組み、次に変動費に着手しましょう。

（1）家計管理（固定費）

■固定費一例：見直しポイント

（2）家計管理（変動費）

■変動費一例：見直しポイント

（3）家計管理（おたのしみ費）

いわゆる娯楽費です。

個人的にはここは削りたくないですね。

むしろここのためにお金をためたい。

大切な人と旅行（北海道いきたい）、外食（松坂牛たべたい）、柴犬を飼いたい・・・

ちぴーさん

おたのしみのためにお金をためるのだ！クルーズ旅行とか行ってみたいな～♪

投資ってやった方がいいですか？

ここ数年「投資」という言葉はかなり浸透してきましたが、まだまだ「投資はギャンブル」のイメージをお持ちの方も多いです。

「投資」はやらないといけないものではありません。

むしろまとまったお金（余裕資金）が無いならやらない方がいいです。減ってしまうリスクもあるからです。

一般論としては、20代～30代は積極的に、40代～50代は堅実に、60代以上は取り崩しと並行して、といった感じでしょうか。

ただそれでも岸田首相（国）の「資産所得倍増プラン」をはじめ、YouTubeのインフルエンサーらも「投資」を推奨しているのは、“正しい方法”で進めればお金が増える可能性が高いからです。

（1）投資の必要性は？

株式や債券の購入目的は何でしょうか？色んなデータがある中の一つですが、「老後の生活資金のため」が上位にあります。

引用：日本証券業協会「個人投資家の証券投資に関する意識調査報告書」

※ 全国の20歳以上の個人投資家5,000名を対象にしたインターネット調査。2020年6月30日～7月5日に実施。

では「老後の生活資金」が不安な理由は何でしょうか？少なくともこの3つは大きく影響していると思われます。

労働による収入だけでは厳しい。投資でお金増やしてくださいね。ということで国がNISA・積立NISAといった税制優遇をしています。

投資して利益出ても税金かかるんですが、一定の条件で一定期間は税金がかからない国の制度があります。

↓↓↓投資始めるならSBI証券会社↓↓↓

https://ztmhiro.com/sbikeizaiken_121/

（2）投資の種類

山ほどありますが、簡単ではありますが一部ご紹介いたします。

リスクとリターンは比較的という意味合いです。

当然、中身によってリスクとリターンは全く変わります。

①株式：中リスク、中リターン

投資の王道です。値上がり益、配当金、株主優待等が得られます。

②債権：低リスク、低リターン

日本債券や米国債券がありますが、金利と返済期限が定められています。

③不動産：高リスク、高リターン

不動産を購入し、それを他人に貸すことで家賃収入を得ます。安く買って、高く売れれば売却益も得られる。

④仮想通貨：超高リスク、超高リターン

インターネット上でやりとりできる財産的価値。ビットコインとか。失ってもいいと思えるお金でやるべき。

⑤従業員持株会：中リスク、中リターン？

従業員に会社の自社株を保有してもらう制度。

会員になった従業員が給与天引きで自社株を購入し、一般に奨励金というかたちで数％を従業員に還元します。

私の前の勤め先は社員持ち株制度があり、10％の奨励金（毎月50,000円購入し、会社から5,000円還元）がありました。

会社の業績と運命共同体になるので、在籍期間に株価が上がる！という確証があればやってもいいですね。予測難しいので、個人で全世界株や高配当ETFに投資した方がよほど良いとは思います、、。

ちなみに私の現在の含み損は875,000円です(笑)

⑥ストックオプション：中リスク、中リターン？

「あらかじめ決められた期間内に、あらかじめ決められた価格で株式を購入できる」権利です。ベンチャー企業の退職金代わりの制度であることが多い。

⑦退職金運用

退職金自体は投資ではありませんが、退職金（まとまったお金）を資産運用する方は多いです。

投資慣れしていない人が大金を投資するのはたいてい危険な行為（だまされてバカみたいに手数料取られるとか）になります、、。

投資は小さい額から慣れていきましょう。

↓↓↓ところで退職金っていくらなの？↓↓↓

https://ztmhiro.com/taishokukinsirabekata_22/

（3）年金

投資と密接な関係があります。投資の目的は「老後の生活資金のため」が上位でしたが、見方を変えれば「年金だけでは不安」ということです。

まずは「ねんきんネット」今までの年金納付履歴と将来の年金見込み額を確認しましょう。

「ねんきんネット」（日本年金機構）

年金で能動的に手を打てることは何でしょうか？年金についてもｉＤｅＣｏという税制優遇があります。あなたの会社にも「企業型確定拠出年金」があるかもしれません。

↓↓↓企業型確定拠出年金の放置による損失↓↓↓

https://ztmhiro.com/kigyougatadc_77/

お金を貯めてどうするのか？ではなく、何かをしたいからお金を貯める

多くの方が「将来のお金が足りない」不安をお持ちかと思います。私も同じです。

ただ状況により、どんな未来にしたいかにより、必要な金額は大きく変わってきます。

家計管理をすることで手元に残るお金は増える可能性が高いです。

「私の人生にはいくら必要？」が数値としてはっきりすると、自然と必要な金額を貯めようとします。

お金に使われるのではなく、使ってやりましょう。

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☑源泉徴収票の見方がよくわからないけど、毎年やり過ごしている

☑納税は国民の義務なので仕方ないと思っている

☑サラリーマンでも節税がしたい

ちぴーさん

今年も会社から源泉徴収票もらいました。何書いてあるかわかんないけど別にいいですよねー

P（ぴー）さん

無知は搾取されっぱなしになりますよ

源泉徴収票の見方よくわからない。見方を調べようと思うけど、調べたところで意味がない…とあきらめている方も多いのではないでしょうか。

私もつい最近までは同じように考えていました。

しかし源泉徴収票の見方がわかると得することが多々あります。

具体的には節税です。サラリーマンも無縁ではありませんよ。お金を貯めるためには税金の理解は必須です。

本記事では、なぜ源泉徴収票の見方がわかると得するのか？源泉徴収票はどうやって見るのか？をお伝えいたします。

場合によっては税金が還付されお金が入ってくるかもしれませんし、少なくとも税金で損しにくくなります。

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナーの視点で源泉徴収票の説明をいたします

源泉徴収票とは？

まずは源泉徴収票とはどんなものなのか？概要をつかんでおきましょう。

（1）源泉徴収票が発行される目的は？

給与などの総支給額と支払った所得税額を証明するための書類です。

源泉徴収とは、源泉（支払元）から税金（所得税）を徴収する、という意味です。

（2）源泉徴収票には何が書かれているのか？

給与年収、所得控除、社会保険料、所得税総額などが記載されています。

なお、毎月の給与・賞与から源泉徴収された所得税の金額と、実際に支払う金額の差額を調整する仕組みが年末調整です。

https://ztmhiro.com/nenmatutyousei_34/

（3）源泉徴収票が必要なタイミングは？

主に以下の3つの場面で必要になります。

転職時に、新しい職場で正しく年末調整をしてもらうために必要です。

サラリーマンでも副業収入が年間で20万円を超えたりすると、確定申告が必要なことがあります。

また収入の証明は、住宅ローンなどのローンを組む時や、クレジットカードのキャッシング枠を設定する時に源泉徴収票が必要になります。

ちぴーさん

やっぱり私には関係なさそうですね～

P（ぴー）さん

そうでしょうか？では次に源泉徴収票の見方を知っておいた方がいい理由を見ていきましょう。

なぜ源泉徴収票の見方を知っておくと損しない3つの理由

サラリーマンにとっては、知っていなくても影響なさそうな源泉徴収票ですが、見方を理解しておかないと損することがあります。

（1）源泉徴収票のまちがいに気づける

源泉徴収票に記載されている金額がまちがっている？私もサラリーマン時代にそんなことを疑ったことありませんが、意外とあります。人がチェックしていますからね。ヒューマンエラーというやつです。

たとえば…

これらのまちがいが発生すると、控除額が減り、税金が増えます。（控除額の説明は次の章でお話します）場合によっては10～20万円も損します。

源泉徴収票のまちがいに気づいたら、すぐに会社に訂正依頼しましょう。場合によっては、年末調整だけでなく、確定申告をする必要が出てくるかもしれません。

（2）悪徳業者に悪用されない

たとえば、銀行員やファイナンシャルプランナーに人生設計や投資について相談したとします。

すると「資産状況を確認した上で話を進めたいです。源泉徴収票を見せてもらえませんか？」と言われるかもしれません。

信頼できる人であれば良いのですが、悪徳業者であれば悪用されるかもしれません。

源泉徴収票を見れば、あなたの家族構成、お金の流れの一部がわかりますからね。

源泉徴収票の重要性を理解していれば、安易に業者には見せないでしょう。

https://ztmhiro.com/fpsoudaniminai_115/

（3）税金を取り戻せることがある

税金の仕組みはとても難解です。

私もファイナンシャルプランナーの勉強をしてようやく理解が進んできましたが、サラリーマン時代は全くわかっていませんでした。

「でもサラリーマンの税金はどうしようもないのでは？」と思われる方も多いかもしれませんが、サラリーマンでも税金の還付を得る方法はあります。

たとえば…

これらは確定申告により控除額をふやす（税金をへらす）ことができます。

私もサラリーマン時代、2万円弱の税金を還付してもらうことができました。

源泉徴収票の見方がわかれば、一部ですが税金についての知識が身に付きます。

https://ztmhiro.com/kakuteisinkoku_33/

ちぴーさん

源泉徴収票はこんなにも大事なものだったんですね…一度もしっかり見たことありませんでした

P（ぴー）さん

無知は搾取（さくしゅ）されるのは世の常です

税金の仕組み（超簡易）

源泉徴収票の見方の前に、予備知識として税金の仕組みを理解する必要があります。…とはいえ、本記事では簡素化して、部分的にお伝えしますので構えなくて大丈夫です！

（1）所得って？控除額って？課税所得って？

まずは税金がどのようにかかっているのかの基本の話です。

以下の図をご覧ください。

私もそうでしたが、「税金は収入金額に課税されるもの」と思われがちです。

しかし実際には、

といったように3ステップの計算があります。

※サラリーマンは経費部分が「給与所得控除」です。

（2）所得税とは？

税法上、所得は10種類に分類されます。

また所得税は1年間の全ての所得から所得控除を差し引いて、課税所得に税率を適用し税額を計算します。

所得税率は以下の通りです。

引用：国税庁「所得税の税率」

（3）社会保険料控除

税金をへらしてくれる控除は様々ありますが、金額が大きいのは社会保険料控除です。

会社員であれば、国民健康保険料や厚生年金保険料を支払っています。

実はこれらの保険料は全額控除額に入ります。

労働者にとっては所得税や住民税が大きな負担になりますので、支払った社会保険料の全額を控除して税負担を減らしてくれています。

ちぴーさん

税金てややこしいんですね…

P（ぴー）さん

まずは「控除額が大きいと税金が安くなる」と理解できればいいですよ

源泉徴収票の見方

源泉徴収票をお手元にご用意ください。

（1）源泉徴収票の概要

大きく4つに分けると理解しやすいです。

A：支払金額（年収）、給与所得控除後金額

B：扶養家族情報、配偶者控除額など

C：各種控除

D：Bの内訳

引用：国税庁「給与所得の源泉徴収票等の法定調書の作成と提出の手引」

（2）A：支払金額（年収）、給与所得控除後金額

左から確認してみてください。

※基礎控除もルールありますが、ほとんどの方が一律で48万円です。

※給与所得控除の計算は以下の通りです。サラリーマンの概算経費のようなものです。ちなみに通勤手当は含まれません。

引用：国税庁「給与所得控除」

（3）B：扶養家族情報、配偶者控除額など

（4）C：各種控除

ちぴーさん

色々ルールがあるんですねー。覚えられない…

P（ぴー）さん

覚える必要はありません。「なんか控除あったなぁ」と思ったら、調べればいいです。

お金を貯めるには攻めより守り

多くの人がお金を貯めたいと思い、少しでも稼ごう（攻め）と考えます。

少しでも残業代を、少しでも副収入を得て、収入を増やそうと。

まちがいではありませんが、お金を減らない（守り）努力も大事かと思います。

何もケチってお金を貯めようという話ではなく、うまく控除を活用して、確定申告で税金の還付を受けたり、知っていれば手を打てることはあります。

源泉徴収票の見方もお金を“守る”一環かと思いますので、是非とも関心持っていただけると幸いです。

↓↓↓住民税についても知りたい↓↓↓

https://ztmhiro.com/juuminzeiketteituutisho_59/

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The post 【知っ得】源泉徴収票の見方がわかれば節税できる？税金は取り戻せる first appeared on 退職の寺子屋.

☑今年退職して、12月末までに就職する予定がない

☑退職後はどうやって年末調整したらいいかわからない

☑退職後に確定申告しないとどうなる？か知りたい

ちぴーさん

先月に退職したんですけど、毎年やってた年末調整はどうなるんだろう・・・？

P（ぴー）さん

再就職予定はないのですか？

ちぴーさん

来年までゆっくりしようかなと・・・何もしなくていいですよね？

P（ぴー）さん

おそらく数万円の損をします

ちぴーさん

・・・！？

会社員であれば、毎年11月頃から年末調整をしていると思いますが、何をしているか理解していない人は少なくないです。

かくいう私も若かりし頃は「なんか生命保険料を報告しないといけないやつ」ぐらいにしか思っていませんでした。

会社員であればそれでも問題ないかもしれませんが、退職後は対応が必要です。会社での年末調整はありませんので、ご自身で確定申告が必要です。

年末調整は簡単に言うと、所得税の過不足を正す計算作業です。

年末調整の仕組みを正しく理解することで、仮に年収700万円であれば12万円程度損をせずに済みます。（金額は年収や控除によって大きく変わります）

現在、失業期間中で会社員時代に確定申告の経験がある私からお伝えいたします。

年末調整とは？

そもそも年末調整とは一体、何をしているのでしょうか。

まずはそこから理解しましょう。

（1）年末調整は何をしているか？

年末調整はあなたの年収に対しての所得税額の過不足を正しく計算する作業です。

毎月徴収されている所得税ですが、実は給与明細に載っているのは“概算”なんですね。

本来の金額ではないので、正しい所得税額を出すために年末に“調整“する、ということです。

毎月一旦徴収するけど、1年間分を再計算して、正しい所得税額を納めるわけです。

所得税の仕組み

年収700万円のケースです。

源泉徴収票に載っている内容ですが、家族構成、控除される内容で計算結果は大きく変わりますがザックリ理解いただきたいです。

☑所得税は年収そのものではなく、課税所得に課税される

☑課税所得は年収から給与所得控除やその他控除を差し引く

⇒　控除額が多いほど所得税は減る

☑その他控除は「生命保険料控除」や「扶養控除額」などがある

（2）誰が年末調整をやっているの？

手続きは会社がやってくれています。

具体的には申請書類の回収や源泉徴収票の作成作業ですが、ものすごくありがたいことをしてくれています。

会社がやってくれなかったら、あなた自身が税額を計算し、国に報告（確定申告）しなければなりません。

（3）年末調整はいつ行われている？

10月下旬～12月上旬です。

10月下旬から11月初旬にかけて、会社から「年末調整書類を出してください」と言われると思います。

なぜこの時期に年末調整するのかというと、12月の給与額が確定したら即手続きを進められるからです。

なお、年末調整の最終期限は翌年1月31日ですが、会社は源泉徴収票の準備などがありますから、早めに会社へ書類提出した方がいいですね。

（4）年末調整の必要書類は？

あなたの勤務先に提出すべき必要書類です。毎年求められていると思いますが・・・

4つ目の「住宅借入金等特別控除申告書」は住宅ローンがある方のみで、初年度のみ確定申告が必要で、2年目以降は年末調整で対応可です。

（5）年末調整の対象にならない人

ちぴーさん

確定申告なんてやったことないですね、、。

P（ぴー）さん

では退職後に年末調整をしなかったらどうなるか、見てみましょう。

退職後の年末調整はどうなるのか？（対策あり）

前述の通り、12月31日時点に会社員でない状態であれば、年末調整はしてくれません。

では年末調整が行われなかったらどうなるでしょうか？

対策も含めて見ていきましょう。

（1）所得税額が増える

①所得税が還付されない

一般に年末調整が行われることで還付（お金が戻ってくる）されることがほとんどです。

なぜなら、毎月徴収されている所得税は、年間の税率よりも少し高めの金額が徴収されているからです。

つまり「勝手に多めに徴収するけど、年明けには戻しますよ」というシステムです。（考えようによっちゃ怖い話です）

年末調整されないまま年が明けると過剰に所得税を徴収されたままになります。

②各種控除の申告が受けられない

年の途中で控除が増える出来事（結婚して扶養控除など）があっても、控除を受けられないことで、総所得額が多くなります。

おさらいですが、控除は多いほど税金は減ります。

（2）確定申告で対応すれば良い

12月31日時点に会社員でなければ、あなた自身が確定申告を実施する必要があります。

「カクテイシンコク・・・めんどくさすぎる」と反射的に考えてしまいますが、実は確定申告はうれしいことがたくさんあります。

なぜなら年末調整ではできない控除も、確定申告であればできるからです。

3度目のおさらいですが、控除が増えると税金は減ります。

↓↓↓令和の確定申告は税務署に行かなくても簡単にできます↓↓↓

https://ztmhiro.com/kakuteisinkoku_33/

なお、確定申告の期間は毎年2月16日～3月15日です。

（3）年末調整も確定申告もしなかったら

正しい税金額を申告し、納めるのは国民の義務、ということ「無申告加算税」や「延滞税」を課されることがあります。

「個人の納税なんてバレるの？」と思いますが、税務調査やいわゆるタレコミ（通報）によりバレることはあるそうです。。。

ちぴーさん

確定申告は面倒くさそうですが、お得なことが多そうですね

P（ぴー）さん

何事も初回は手間と感じますが、1回やればなんでもないです。確定申告は基本的にはお得なので、毎年やりましょう。

年末調整に関するよくある質問

年末調整とは何なのか、退職後の年末調整はどうするのかを見てきましたが、よくある質問をまとめましたので確認しましょう。

（1）退職後にアルバイトしていますが、年末調整してくれますか？

アルバイト先で年末調整をしてもらえる場合は、自分で確定申告をする必要はないです。

12月31日に在籍していて、「給与所得者の扶養控除等（異動）申請書」がもらえれば年末調整をしてくれます。

ただし、短期バイトでは年末調整をしてもらえないケースがほとんどです。その時はあなた自身が確定申告をする必要があります。

（2）12月31日に退職しました。12月に勤務に対しての1月支給分は年末調整の対象ですか？

翌年1月に支給される今年の12月分給与は、年末調整の対象ではありません。

言い換えれば、今年の1月に支給された昨年12月分の給与は、年末調整の対象です。

つまり「いつ働いた分」ではなく「いつもらった分」か、がポイントです。

年末調整の対象期間は1月1日～12月31日です。

引用：国税庁「年末調整の対象となる給与」

（3）年の途中で転職した場合、年末調整はどうなりますか？

12月31日時点で会社に在籍していれば、転職先で年末調整してくれます。

会社は転勤後の源泉徴収票だけでなく、転職前の勤務先の給与金額と納税額を合算して年末調整をしなければならない決まりとなっています。

あなたがやるべきは、転職先に前職場の源泉徴収票を提出することぐらいです。

（4）年末調整のやり直しはできますか？

原則、期間内（翌年1月31日）なら可能です。

扶養家族が増えたり、逆に減ったり、控除額に影響する内容であれば、所得税額に大きく影響します。

（5）年末調整でふるさと納税も控除してくれますか？

控除されません。原則、確定申告で対応する必要があります。

ただしワンストップ特例制度（1年間で5自治体までなど条件あり）を使えば、確定申告は不要です。

https://ztmhiro.com/furusatonouzeikoujogendogaku_35/

（6）所得税はわかりましたが、住民税は年末調整されますか？

住民税は年末調整されません。

なぜなら住民税は前年所得に対しての課税だからです。

所得税は今年の所得に対しての課税です。

所得税と住民税の納税タイミングのちがいは以下の通りです。

↓↓↓住民税の仕組みについては↓↓↓

https://ztmhiro.com/juuminnzeisiharai_73/

ちぴーさん

年末調整はありがたいですね～。けど知らん間に所得税とか徴収されているって怖くなってきました。

P（ぴー）さん

しっかり仕組を理解して、取り戻しましょう。

受け身でいると損する

若かりし頃の私もそうでしたが「年末調整は会社がやってくれるもの」として内容を理解しないと損をします。

確定申告なんて自営業の人だけがやるものと考えていましたが、そんなことはないんですね。

税金を納めるのは社会から恩恵（治安維持や病気した時）を受けているので当たり前ですが、頑張って稼いだお金が過剰に税金で吸い上げられるのはイヤですね。

少しの理解と、少しの行動で取り戻せるものはあります。

自分のお金に対して、もっと能動的に生きていきましょう。

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転職・キャリアランキング

The post 【知らないと損】退職者の年末調整はどうなる？放置すると12万円の損？ first appeared on 退職の寺子屋.

☑無職になってからのふるさと納税の控除限度額がわからない

☑ふるさと納税のよくある失敗と対策を知りたい

☑前年のふるさと納税で節税できたか確認したい

P（ぴー）さん

無職時代の自身の経験から、ファイナンシャルプランナーの私がお伝えいたします

「今年退職したけど、ふるさと納税って今まで通りのできるのかな」

今年退職した方、現在無職でこれから再就職しようと考えている方は不安ですよね。

残念ながら無職になると、一般的にはふるさと納税控除限度額は減ります。

なぜなら、ふるさと納税の控除限度額は今年ふるさと納税する年の（1月1日～12月31日）の収入に比例するからです。

ふるさと納税って…

ふるさと納税経験者であればこれくらいは理解されています。

しかし無職時のふるさと納税となるとこれらの知識だけでは不十分です。

あなたの状況によってふるさと納税の控除限度額は変わってきますので、よくある失敗も踏まえて、対策していきましょう。

ちぴーさん

えー！今年はふるさと納税できないのー（哀）

P（ぴー）さん

落ち込まないで控除限度額を計算して、ぎりぎりまでふるさと納税を活用して返礼品をもらいましょう

↓↓↓『さとふる』でふるさと納税してみる↓↓↓

無職…退職した年のふるさと納税限度額はいくらになる？

ふるさと納税控除限度額を決めるのは、以下の2点です。

つまり無職のふるさと納税控除限度額は退職した月によって金額は大きく変わるということです。

どういうことなのか？具体的な数字で考えてみましょう。

ちなみに私の今年のふるさと納税控除限度額は4,500円です。

5月末日に退職し、収入は前年対比35％程度ですが、控除限度額は前年の1/20（前年対比5％）になってしまいました。

しかし4,500円は確定金額ではなく、減ることなく増える可能性はあります。どういうことなのか？順番に確認しましょう。

（1）控除限度額の基準

ふるさと納税の控除限度額の基準は今年（ふるさと納税する年）の1月1日～12月31日までです。

現在が2022年8月18日あれば、2022年1月1日～12月31日が基準対象となります。

前年の収入が基準と勘違いしている人も多いですが、所得税と住民税のちがいのせいです。

住民税は後払いのため、ふるさと納税も前年を基準と考えてしまいがちです。

（2）控除限度額の目安

以下はモデルケースであり目安ですので、あくまで参考としてください。

引用：総務省「ふるさと納税ポータルサイト」

ちぴーさん

今年の1年間の収入が確定しないとふるさと納税控除限度額もわからないんですね

P（ぴー）さん

その通り！では実際にあなたの納税控除限度額を計算してみましょう

実際に計算してみよう

計算の理屈を理解したら実際にあなた自身で計算してみましょう。

（1）準備すること

①　書類

上記の書類が無い場合は、給与明細でも代用可です。

↓↓↓住民税決定通知書が手元にない時はこちら↓↓↓

https://ztmhiro.com/juuminzeiketteituutisho_59/

②　9つの状況確認

年間とは1月1日～12月31日を指します。

（2）シミュレーターを使って計算する

ふるさと納税の控除の仕組みは以下の通りです。（おおまな理解で結構です）

引用：総務省「ふるさと納税ポータルサイト」

P（ぴー）さん

（1）の書類（住民税決定通知書など）と「8つの状況確認」を元に以下のサイトで計算しましょう

多くのふるさと納税サイトで控除限度額シミュレーションは可能です。本記事では『さとふる』を使わせてもらっています。

『さとふる』控除限度額シミュレーション

『さとふる』の最大のメリットは、配送スピードです。

運営会社がソフトバンクグループで申し込みの受付から返礼品の発送までを全て自社サービスで行っているため早いのです。

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paypay払いはポイント還元があります。加えて、次月の還元率を決める「paypayステップ」にも金額・回数に貢献してくれます。ふるさと納税は金額が大きいので還元が大きい。ついでにpaypayジャンボ（3等ですが）も当たりました(笑)

↓↓↓実際やってみました↓↓↓

ちぴーさん

自分で計算してみると理解が進みますねー

P（ぴー）さん

結果だけじゃなく、おおまかな仕組みは理解しておいた方がいいですよ

（3）前年の税金が控除されているかまで確認する

前述の住民税決定通知書で前年の税金がいくら控除されているか確認できます。

これで安心。

ふるさと納税のよくある失敗と対策

今まで会社員で毎年安定してほぼ同じ年収でしたので一度、ふるさと納税控除限度額を調べれば問題ありませんでした。

しかし退職・転職がからんでくると以下の4つの対策を理解していないと控除限度額を誤って認識してしまい、大損するかもしれません。

（実際の除限度額が4,500円なのに90,000円と思い込み、税金は控除されずにただただ寄付をしてしまう）

ちぴーさん

退職金や失業手当は収入にほとんど含まれなんだね（涙）

（1）転職や無職期間が発生すると控除限度額は変わってしまう

以下、無職期間は無収入を前提とします。

①　転職（無職期間が発生しない）

前職と再就職先とで収入金額が変わりますので、年間収入が変わり、控除限度額もちがってきます。

②　転職（無職期間が発生する）

前職と再就職先とで収入金額が変わり、かつ無職期間が発生となると控除限額は減ります。

③　無職

1月1日から退職した月までは会社員の収入がありますが、退職後の無職期間があれば年間収入が大きく減ります。

（2）退職前年の収入を基準に、ふるさと納税の限度額を計算してしまう

「住民税って前年の収入に課せられるのだから、ふるさと納税も同じ」と考えると全くちがう金額になることがあります。

特に退職して無職期間があると前年と同じになることはありません。

（3）退職金も含めて、ふるさと納税を考えてしまう

退職金は基本的にはふるさと納税控除限度額に影響しません。

理由は源泉分離課税だからです。

源泉分離課税とは給与など他の収入があっても、切り離して考え個別に所得を計算されるからです。

（4）失業手当も含めて、ふるさと納税を考えてしまう

無職中の収入によりますが、残念ながら失業手当は非課税ですのでふるさと納税控除限度額に影響しません。

なお再就職手当も同様です。

ちぴーさん

無職になったのにあやうくいっぱい寄付するところでしたぁ！

P（ぴー）さん

がんばって収入を上げて、返礼品をいっぱいもらいましょう

（5）退職予定ですが、ふるさと納税はできますか？

出来るかもしれませんが、要注意です。

前述の通り、ふるさと納税限度額は納税する年の（1月1日～12月31日）の収入に比例します。

たとえばあなたが年収600万円だとしたら…

あくまで単純計算ですが、上記の金額がふるさと納税限度額になります。

もちろん年内に再就職（バイト含め収入）すれば、その分プラスされます。（要は年間収入金額が対象）

退職や転職時は控除限度額を確認

ふるさと納税はお得な制度ですが、控除限度額にはルールがあります。

ルールを理解した上で、控除限度額いっぱいまでふるさと納税活用し、返礼品をありがたくちょうだいしましょう。

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↓↓↓ふるさと納税をワンストップ特例ではなく、確定申告の方が得！？↓↓↓

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