☑会社にしがみつき続けたい

☑会社にしがみつきたくない

☑会社にしがみつき続けるとどうなるか知りたい

ちぴーさん

最近、会社にしがみつき続けることが本当に勝ちなのか疑問に感じています

P（ぴー）さん

令和になって勝てない時代になってきていますし、これからますます負けの可能性が高まっています

ちぴーさん

そうなんですか…ますます不安になってきましたよ…

P（ぴー）さん

不安に感じているのであれば、会社にしがみつくことのメリットやリスク、そしてしがみつかずにキャリアを築く方法についてお話ししますね

ちぴーさん

ぜひ教えてください！

P（ぴー）さん

4回の異業種転職、14年間の大企業勤務で管理職を経験の末、現在は脱サラして個人で働いている私からお伝えしますね。メリットとデメリット（リスク）の両面から考察してみましょう。

会社にしがみつくメリットと勝ち組の特徴、見捨てられないための対策

会社にしがみつく事でのメリットは経済面をはじめ、たくさんあります。

また勝ち組の特徴や会社に見捨てられないための対策も解説いたします。

（1）会社にしがみつくことのメリット

①経済面で安定している

何と言っても経済面でのメリットが非常に大きいです。

☑給与と賞与

会社員である限り、毎月定期的に給与がもらえます。

仮に仕事で成果が出なくても、有給休暇でゆっくりしていても、サボっていても、定期的にお金が入ってきます。（降格や減給はされたとしても）

しかも多くの会社で半年の一度、給与の数ヶ月分の賞与までもらえます。

☑退職金制度

さらには一定期間以上同じ会社に勤続していれば、退職金がもらえます。

大企業であれば、勤め上げれば2,000万円以上が相場です。

しかも退職金は税制優遇もあるため、2,000万円もらっても税金は40万円程度しか引かれません。

☑福利厚生や補助など

給与や賞与、退職金以外にも福利厚生や補助により、会社には経済面で負担してもらっています。

私も前職の大企業では以下の福利厚生や補助がありました。

P（ぴー）さん

前職には14年間勤務していましたが、上記だけで1,000万円以上会社に負担してもらっていました

☑社会保険折半

健康保険や厚生年金などの社会保険は会社が折半（半分を負担）してくれています。

会社員であれば社会保険料は半分でいいのです。

P（ぴー）さん

計算してみると、前職では社会保険料で10,238,304円も会社負担してもらってみました

ちぴーさん

会社の経費負担なんて当たり前じゃないんですか？？会社の指示で動いているんですから

P（ぴー）さん

個人で仕事をしたらすべて自費です。法的には当たり前ですが、会社からもらっているのは給与だけではない認識はしておいた方がいいでしょう。

↓↓↓それでもサラリーマンやめますか？↓↓↓

https://ztmhiro.com/sarari-mannenshuuigai_38/

②会社に守られている

経済面以外でも会社という大きな組織に守られています。

☑ミスをしても怒られるだけ

仕事でミスをしても、基本的には怒られて終わります。

始末書や顛末書を書かされたり、ひどい時は降格になるかもしれませんが、それでも今の日本では懲戒解雇事案でもない限りクビにはなることは少ないと思われます。

☑仕事が進めやすい

会社の看板を使って仕事をしているので、仕事が進めやすいのも大きなメリットです。

たとえば商談相手が「営業担当の言うことにちょっと納得いかないけど、相手は大手だし取引を続けるか…」など担当者に対して、多少疑問を持つようなことがあっても会社の看板があれば失注確率は大きく下げられます。

③環境に慣れれば楽に過ごせる

組織が成り立つ条件は「共通目的」「貢献意欲」「コミュニケーション」の3つと言われています。

貢献意欲とは、「頑張りに対してふさわしいお金がもらえるなら、しっかりやりますよ」ということです。

つまり会社の方針に共感し、それなりに頑張り、メンバーとコミュニケーションが取れていれば良いということになりますが一度、会社になじんでしまえばそれほど人間関係や職務遂行は苦にならないか思います。

（2）（特に）大企業にしがみつく勝ち組の特徴

（特に）大企業にしがみつく勝ち組にはいくつかの特徴がありますので、確認しましょう。

①上司や会社に貢献

上手くしがみつく人は、自分の強みを生かして上司や会社に貢献します。

もしくは貢献する振りが上手です。

たとえば会社の方針に合わせて自分は動いています感を出し、上司の望んでいそうな部下像を見事に体現し、常にアピールをしている人…近くにいませんか？

ちぴーさん

そういう人が出世するんですよね…

②会社の中でのポジションを確立

上手くしがみつく人は社内での立ち位置をよく理解しています。

もし出世が出来なさそうなら、○○部長の派閥に入り込むなど上手く立ち振る舞う人…いませんか。

↓↓↓大企業にしがみつくとどうなる？↓↓↓

https://ztmhiro.com/daikigyousigamituki_237/

（3）会社に見捨てられないための対策

①基本的に上司に絶対服従

自分の意思に反したこと、理不尽なことがあっても上司に逆らわない方が良いです。

なぜなら多くの会社で上司が部下の生殺与奪の権利（評価など人事権）を持っているからです。

最近では、パワハラ上司は排除されやすくなっているし、日本の会社もそんな文化は変わってきている…と思いたいところですが、風土はそんな簡単に変わりません。

②仕事をやっている感を出す

やっている感はとても重要です。

特に企業の規模が大きくなるほど一人の仕事の影響度は小さくなります。

つまりサボったりミスをしたりしても会社への影響は大したことありません。

仕事を頑張っていて、かつ成果を出し続けられるのであれば出世していき、しがみつく必要はなくなるかもしれません。

しかし頑張れなかったり、成果が出せないこともあります。

それでもしがみつきたいのであれば、仕事をやっている感を出し自分の存在価値をアピールしましょう。

③上司や他部署との信頼関係構築

上司はもちろん他部署とのコミュニケーションを大切にしましょう。

上司にはこまめな報連相、他部署には根回しをしながら円滑に進めることができれば会社というコミュニティにい続けられます。

ちぴーさん

やっぱ会社員は最高ですね！社内で上手いことやって、しがみつこう♪

P（ぴー）さん

物事は両面から見なければ本質を見失いますよ。しがみつくことでのリスクと末路も確認しておきましょう。

会社にしがみつき続けるリスクと末路

会社にしがみつき続けると成長の機会が少なく、モチベーションが低下しがちです。

結果、働かないおじさん（おばさん）として生き残り、退職後に下流老人となる末路が待っている、かもしれません。

（1）ポンコツ社員になる？職場の現実

①成長の機会が少ない傾向がある

会社にしがみつき続けると、成長の機会が少なくなり、自己成長が停滞する可能性が高まります。

大企業であれば、ジョブローテーション（配置転換）や昇進などでビジネススキルが上がることはもちろんあります。

とはいえ、同じ会社内での話です。

周囲は近い価値観ですし、当然ながら同業種ですのでそれほどの変化はありません。

また企業規模が大きいほど役割が限られていますので、仕事の幅は狭くなります。

②モチベーションが低下しがち

勤続年数が長いほど、モチベーションが低下しがちです。

新入社員の頃は輝いていたのに、10年間もいれば死んだ魚のような目になっている先輩…いますよね。

③いつまでも会社があるとは限らない

上記の①と②から会社の競争力が低下し、経営状況が悪化した結果、倒産するリスクがあります。

中小企業であれば資金繰り悪化や人手不足による倒産はありえます。（私が経営コンサルティング会社勤務時代に実際に見てきました…）

一方で、大企業は簡単に倒産しません。

ただし倒産はしなくても他企業に吸収合併されたり、事業規模縮小（部門が無くなる）の発生は十分考えられます。

吸収合併されれば、基本的に待遇は極端に悪くなりますし、部門が無くなればリストラの可能性が濃厚になります。

（2）会社に見捨てられた時のシナリオ

①リストラ対象の可能性

リストラや業績不振により、突然の退職勧告を受ける可能性があります。

早期退職でなくとも出向や降格は今の日本でも頻繁に行われています。

これからは益々、日本の会社でもリストラは増えていくと考えられます。

根拠の一つとしては2024年1月から6月までの半年間で、早期希望退職の募集は前年同時期対比3.6倍になったというニュースが先日報道されました。（東京商工リサーチ調べ）

また40代50代が主な対象だったリストラも、年齢制限なしリストラも始まってきています。

↓↓↓30代でもリストラされるってホント？↓↓↓

https://ztmhiro.com/soukitaishokunansai_263/

②仕事が見つからない

「転職市場は売り手市場だしすぐに仕事は見つかる…」と思うのは少し楽観的かもしれません。

リストラ後、十分なスキルがないと転職市場で通用せず再就職は困難です。

そのような状態では、退職後に新しい職場を見つけるのが難しく、長期間の失業状態に陥ることがあります。

③生活の質が低下

仕事が見つからないと当然ながら収入がなくなります。

また失業期間が続くと、自己肯定感が下がりますし、ブランクが長いことを応募先企業に敬遠されて転職がしづらくなることが多いです。

仮になんとか再就職できても、今までにスキルが身についていないため他の会社でもいきなり成果を上げられる可能性は低いと言えます。

いずれにしても経済的な不安や精神的なストレスが増加し、生活の質が低下します。

お金がない状況は人生の選択肢を奪われ、まともに思考することも困難になります。

（3）しがみつくことで失うもの

①キャリアがコントロール不可になる

どんな会社に就いて、どんな仕事をするといったキャリアは本来、自分で決めるものです。

しかし会社にしがみつくことで自分のキャリアをコントロールする自由を失います。

スキルが身につかないまま年齢だけ重ねてしまい、転職市場での価値が下がってしまうからです。

②働かないおじさん（おばさん）になる

しがみつき続けることでスキルは上がらないですが、年齢だけは上がっていきます。

結果、働かないおじさん（おばさん）になります。

会社にしがみついていても、今日の日本の労働法では突然クビにはならない…かもしれませんが、会社に居づらくなりますし、収入が下がることも考えられます。

③下流老人になる

働かないおじさん（おばさん）の末路は、下流老人です。

下流老人とは、底辺の生活を強いられ、貧困に苦しむ老人のことです。

厳しい言い方ですが、ビジネススキルもお金もない老人になってしまうとわずかな年金だけでは生活が困難で、老体にムチを打って働くことになります。

引用：「mag２news」

↓↓↓働かないおじさん（おばさん）の末路↓↓↓

https://ztmhiro.com/hatarakanaiozisan_86/

ちぴーさん

老後は余生を穏やかに過ごしたいです…！

P（ぴー）さん

脱会社依存をすることで自分の人生を取り戻しましょう

会社にしがみつかずにキャリアを築く方法

会社にしがみつかずにキャリアを築くには、脱会社依存を実現するしかありません。

「今すぐ会社を辞めましょう」という意味ではありません。

脱会社依存とは自身が自立・自律し、会社や他人に依存せずに生きていくことです。

脱会社依存をしていれば、会社を辞めて個人で仕事をしてもいいですし、会社員を続けたって良いでしょう。

つまり人生の選択肢が複数持てるわけです。

（1）会社に依存しない働き方の探求

①独立起業する

自分の専門知識やスキルを生かして、独立する準備を進めます。

いきなり独立起業はリスクが大きいので、まずは会社員として修業を積んだ上で起業するのが望ましいです。

ただし脱会社依存＝独立起業ではありません。

会社員が向いている人もいれば、個人でフリーランスが向いている人、法人設立し人を雇うのが向いている人もいるからです。

自分は何したいのか？が最優先に考えるべきことです。

考えてもよくわからなければ、まずは副業から始められることをオススメします。

↓↓↓自分って独立起業に向いているの？↓↓↓

https://ztmhiro.com/kigyoujunbi_zikobunseki_212/

②収入の分散化を図る

独立起業だけが脱会社依存ではありません。

本業をしながら副業を通じて、収入源を複数持つことを検討します。

副業を解禁している会社も増えてきました。

副業の大きなメリットは本業とはちがい、すぐにやめられるところです。

自分に合わないなど方向性がちがえば、他の副業に切り替えることができます。

つまりノーリスクです。

↓↓↓副業やる前に考えておくべこと↓↓↓

https://ztmhiro.com/fukugyoubenkyou_69/

（2）自分の市場価値を高めるスキルアップ方法

①学び直し

専門性を高めるのが市場価値を高める近道になります。

専門性を高めるには、知識×スキルが必要です。

スキルは実践を踏まなければ身につかないので、それなりの環境（転職など）でなければなりません。

一方、知識は自分の意識次第で修得することができます。

たとえば国家資格で体系的に学んだり、YouTubeや書籍からも学べることはたくさんあります。

↓↓↓資格って意味ないの？↓↓↓

https://ztmhiro.com/sikakuiminai_124/

②人脈を広げる

人との出会いが視野を広げてくれたり、価値観が豊かになることが多々あります。

社内では得られない様々な価値観の人と出会うことが重要です。

たとえばギター教室で年配の方と交流したり、社会人サークルのフットサルで出会った若者と呑みに行くのも良いでしょう。

しかし「異業種交流会に行って名刺を100枚集めましょう！」という話ではありません。

量より質です。

（3）キャリアプランを考えてみる

①キャリアプランを立案

粗削りでも良いのでキャリアプランを考えてみましょう。

キャリアプランはプラン通りに進めることだけが目的ではありません。

自分が進みたい方向を大まかでも良いので示すものであれば十分です。

もちろんプラン通り進めばステキですが、100％プラン通りに行くことはまずありません。

現実的にはプランの大筋を立ててから、実行していくうちに価値観や状況が変わりますので都度都度修正していくことになります。

↓↓↓キャリアプランは柔軟に↓↓↓

https://ztmhiro.com/kyariapurankirai_257/

②資産運用を実施

お金は人生の選択肢を広げます。

多くの方が、会社にしがみつこうとするのは経済的な不安が理由かと思います。

言い換えれば、会社に人生を握られているとも言えます。

誰もが新NISAをやった方が良いとは思いませんが、私は資産運用をしていたおかげで無職で収入がない期間も配当金や株式売却益のおかげでとても救われた経験があります。

↓↓↓お金に困らない人生にするには↓↓↓

https://ztmhiro.com/okanetameru_02/

③転職活動する

実は脱会社依存するには、転職活動が手っ取り早いです。

脱会社依存を実現するために転職活動が効果的な理由は以下の通りです。

転職活動は転職することだけが目的ではありません。

進め方がよくわからなければ他者の力も借りましょう。

↓↓↓はじめての転職活動のやり方↓↓↓

https://ztmhiro.com/shosinshasemina-rikuru-toa_207/

ちぴーさん

よーし！脱会社依存で人生の選択肢を増やすぞー！

P（ぴー）さん

まずは転職を前提としない転職活動をしてみましょう

会社にしがみつき続けるとデメリットの方が多い

会社にしがみついていると給与や賞与、退職金などの経済面では安定しているように感じます。

しかしそれは本当に保障されたものでしょうか？

いつリストラされてもおかしくない時代になりましたし、リストラでなくても出向や降格により大きく収入が下がることもあります。

また会社にしがみついているとビジネススキルが身につかず、働かないおじさん（おばさん）になり、老後は貧困にあえぐ下流老人になってしまう危険性が高まります。

生きるのがツラい人生にならないために、脱会社依存を実現しましょう。

脱会社依存の足掛かりとなるのが、転職活動です。

転職してもしなくても転職活動はやる価値があります。

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転職・キャリアランキング

The post 【勝ち？】会社にしがみつき続けるとどうなるのか？末路と対策を考察してみた first appeared on 退職の寺子屋.

☑毎日何やっていても楽しくない

☑楽しくないのは異常なんじゃないかと思っている

☑毎日楽しく過ごしたい

ちぴーさん

あー、今年で35歳なんですが毎日全然楽しくないです…ボクっておかしいんですかね？

P（ぴー）さん

楽しくないと感じるのは成長の証ですよ

毎日同じことをしていても学生時代、もしくは20代は楽しかったのに30代になってから楽しくないと感じている方はとても多いです。

毎日同じことをしていても楽しくないと感じるのは成長しているからです。

言い換えれば、同じことをするのは飽きてきているとも言えます。

もっと言えば自分が成長し、新しい挑戦や興味を求めるようになった結果であり、これはごくごく自然なことです。

とはいえ、やりたいことなんて見えてこないし、何から手を付けたら良いかわからない方も多いかもしれません。

本記事では、毎日楽しく過ごすための具体的な取り組み方法について解説いたします。

マンネリした日々を打破し、生き生きした毎日を楽しく過ごしましょう。

P（ぴー）さん

4回の異業種転職の末、脱サラしてマンネリを打破した私からお伝えしますね

30代で毎日何やっても楽しくないのは別に異常じゃない3つの理由

毎日何やっても楽しくないのは成長の証です。

特に30代になって楽しくなくなってくるのは①マンネリ化、②自分を客観視、③現実が見えてきた、の3つが主な理由です。

（1）やることがマンネリ化してきたから

20代はやることすべてが、初体験で新しい発見ばかりです。

もちろんツラいこともありますが、変化があって飽きない毎日だったかと思います。

しかし30代になるとプライベートや仕事について、良くも悪くも慣れてきます。

その“慣れ”が楽しくない原因のひとつです。

毎日同じ電車に乗って、同じ職場のメンバーにあいさつし、同じ仕事内容で、20時ぐらいには仕事を終えて帰ったらお風呂に入って寝る…

要は慣れきた、飽きてきた状態です。

人間、同じことの繰り返しはつまらないものです。

（2）自分を客観的に見られるようになってきたから

20代は主観的で、周囲から評価と自分の評価の違いに気づきにくい傾向にあります。（一般的には）

しかし30代になると次第に自分を客観的に見られるようになってきます。

自分以外の同僚を思い浮かべてみてください。

20代前半では「先輩社員はダメ。俺がすぐに出世して会社を変えてやる」「同期の中では私が一番仕事できる」みたいな雰囲気を出している同僚はいなかったでしょうか？

雰囲気だけでなく、実際に実力が伴っている人もまれにいますが…まれです。

多くの人が30代になると「あぁ、自分の実力はこれぐらいだよなぁ」と正しい自己評価が出来るようになります。

20代は野心バリバリで、地球は俺（私）を中心に回っているぐらいに思っていた時の方が物事を前向きに取り組め、毎日を楽しめていたかもしれません。

ちぴーさん

そういえば20代前半でギラギラしていた同僚が、30代になって死んだ魚の目になっていました…

（3）現実が見えてきたから

30代になると現実が見えてきます。

前述の自分を客観視できるようになることも要因のひとつですが、年を重ねるほどに将来のキャリア・お金・健康不安を考えるようになるからです。

①キャリアの不安

「このまま同じ会社にい続けてて、将来性が心配だ」

「もしかしたら出世できずに一生、平社員かもしれない」

「実は学生の頃にしたかった仕事と全然ちがうんだよなぁ…」

30代になるとこれらの不安が現実味を帯びてきます。

実際に会社の将来性も役職のポストも減っており、能動的でないとキャリアアップしづらい時代になってきているのも事実です。

②お金の不安

「老後2,000万問題から、最近は4,000万問題になったらしい」という話を聞かれたことがありますでしょうか？

30年以上続いたデフレが終わり、インフレ局面を迎えました。

物価上昇し続け、老後は2,000万円では足りないという話です。

（実際には物価上昇と同時に収入も上がるので、4,000万円ってことは無いとは個人的には思います）

一方で、年金もマクロ経済スライド（年金の自動調整機能）により30年先はかなり減額される可能性もあります。

今の収入で結婚、出産、持ち家購入…両親の介護費用まで考えるとたしかに不安かもしれません。

③健康の不安

30代になると、20代の頃に出来たことが出来なくなってきます。

たとえば、わかりやすいところでは徹夜がツラくなります。

また健康診断の結果で「メタボ」「高血圧」「高血糖」など少しずつ悪い結果が増えていきます…

健康不安があるとなかなか楽しめません。

ちぴーさん

先のことを考えたら不安ばかりで楽しいことなんて一つもありません…

P（ぴー）さん

不安と感じるのは現実が見えている証拠であり、正常です。成長するためにはまずは現実、地に足がついていることが重要です。

ちぴーさん

成長って言われても楽しくれない…何すればいいですか？

P（ぴー）さん

毎日を楽しくするにはちょっとしたことでもいいので、新しいことにチャレンジすることです

↓↓↓30代で仕事に行き詰まったら↓↓↓

https://ztmhiro.com/sigtoniikidumaru_253/

30代を楽しく生きるための具体的な5つの取り組み

30代を楽しく生きるための具体的な取り組みは、①社内で出来ることやる、②副業、③学び直し、④お金の勉強、⑤転職してみる、の5つです。

（1）社内で出来ることをする

①出世を目指す

会社で出世を目指してみるのも人生が楽しくなる可能性があります。

なぜなら出世すると、見える景色が変わるからです。

経営層に近づくため、今までのマンネリな毎日を打破することができます。

また役職が上がることで、潜在的能力が発揮され、一気に成長する人もいます。（逆のケースもありますが）

ちぴーさん

出世はちょっとハードル高いです…ボクは一旦パスで、、、

②人事異動

ダメ元でもいいので、上長や人事担当者に人事異動の希望を出してみましょう。

他部署に異動すれば、新しい環境であり不安があるかもしれません。

しかしマンネリを打破できる可能性は高いです。

一方、同じ部署に長くいると楽な環境ではありますが、慣れてきたら刺激がなくなり楽しくはないかもしれません。

楽しさと不安はある意味トレードオフの関係（一方を追求するともう一方が犠牲になる）です。

③なんでもいいから誰かよろこぶことをする

出世も人事異動に抵抗がある方は、誰かのためになることをやってみましょう。

本当にちょっとしたことでいいです。

たとえば毎朝、事務所をみんなで清掃する習慣がある職場にいるとします。

いつも同じ場所を清掃していませんか？

コピー機周辺のほこりをはたいたり…

その“いつもと同じ”を変えてみて、みんなが嫌がりそうなトイレ掃除を率先してやってみるのはいかがでしょうか。

やるなら毎日、少なくとも3ヶ月ぐらい続けてみましょう。

嫌なことを率先してやっているあなたをきっと誰が見てきます。

ちぴーさん

誰かがよろこぶことをやって何か意味あるんですか？？

P（ぴー）さん

誰かのためにやっていると誰かに感謝されます。また感謝されたいと思い、きっと他のことも探すようになり自らマンネリを打破するようになります。

（2）副業に取り組み

副業と聞くと「いやいや、本業で忙しくて出来るわけがない」と言われることがよくあります。

たしかに多忙なビジネスパーソンが時間を生み出すのは大変です。

ただ1週間に1時間ならなんとか捻出できるのではないでしょうか？

副業と言っても大げさに考えず、たとえば週末だけ1時間だけでも十分です。

いきなり高収入を求めず、取組はじめは「日常に変化を与える」が目的でも良いのではないでしょうか。

令和のご時世はココナラなど副業に取り組みやすいインフラは整っています。

引用：「ココナラ」

↓↓↓副業をはじめる前に知っておきたい↓↓↓

https://ztmhiro.com/fukugyoubenkyou_69/

（3）学び直し

学び直しとは、社会人が大学に通ったり、資格取得を目指したりすることです。（本当はもう少し細かい定義がありますが、本記事では割愛します）

自分に合った適切な学び直しが出来れば、マンネリな日々にさよならできるかもしれません。

昨今、芸能人の学び直しも話題になっていますね。

しかし流行っているからという理由ではやめた方が良いです。

流行が終わったら、自分もやめることになるからです。

ではどんな学び直しであれば良いのか？

スマホで探すよりも少し大きめの書店に行って、全ての売場をウロウロしてみてください。

書店は一覧性がありますので一気に多くの情報が処理できます。

またスマホだとフィルターバブル（自分の興味のある情報ばかり）にはまりやすいですが、書店だと思わぬ角度から情報が入ってくるので、思わぬ収穫があったりします。

↓↓↓資格は意味ない…は嘘だった↓↓↓

https://ztmhiro.com/sikakuiminai_124/

（4）お金の勉強

人生において、お金への不安はとても大きいです。

お金の勉強をすることで、その不安のいくつかは解消する可能性が高いです。

①家計見直し

いきなり収入を増やすのは難しいですが、家計の見直しにより使えるお金を増やすことはできます。

比較的取り組みやすいわりに、すぐに成果が出るのが固定費の見直しの素晴らしいところです。

固定費とは毎月一定額支払う必要がある費用と考えてもらえれば良いかと思います。

たとえば…

ちぴーさん

わかるんですが、めんどくさいんですよね…

P（ぴー）さん

めんどくさそうに感じるのは、結果がよくわからないからです。やってみて成果が出れば楽しくなります。抵抗があるのは最初だけです。

↓↓↓お金たまらない人の特徴は？↓↓↓

https://ztmhiro.com/okanetameru_02/

②資産運用

家計の見直しでお金を生み出したら、次はお金に働いてもらいましょう。

株式や金などに投資することで不労所得（労働せずに得られる所得）が得られる可能性があります。

ただニュースなどの街角インタビューでよく見かけますが「会社でもNISAやっている人が増えたんで、私もはじめました」といったスタンスはとても危険です。

目的なき資産運用はお金を溶かすだけになる可能性があります。

勉強ばかりでは物事は進みませんが、最低限の勉強はしてから資産運用はした方が良いでしょう。

③税金・社会保険の仕組み

「サラリーマンには税金なんて関係ない」と言われることもよくありますが、会社員も確定申告をすることで還付金（税金が戻ってくる）が発生することもあります。

また退職して無職期間を経験するのであれば、適切な社会保険の切り替えをすることで何十万円も変わってきたりします。

知識があるかないかで大違いです。

ましてや個人で仕事をするようになったり、資産運用をするのであれば税金とは切り離せないと思います。

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナー3級なら手っ取り早くお金の勉強ができます

↓↓↓ファイナンシャルプランナーって？↓↓↓

https://ztmhiro.com/fpsoudaniminai_115/

（5）転職をしてみる

転職をすれば大きく環境を変えることになり、高い確率でマンネリを打破することができます。

当然ながら転職にはリスクが伴います。

しかし昨今の日本の状況では、人生で一度も転職しないことの方がリスクは高いかもしれません。

なぜなら終身雇用・年功序列の崩壊、もしくはAIに仕事を取って変わられる可能性があるからです。

目の前の現職の仕事は大事ですが、少しでも不安を感じるのであれば転職活動だけはしてみた方が良いです。

ちぴーさん

転職しても今より年収下がったり、労働環境が悪くなるかもしれなくても怖いです…

P（ぴー）さん

たしかに転職にリスクはありますが、転職活動だけならリスクはありませんよ

↓↓はじめての転職がよくわからなければ↓↓

https://ztmhiro.com/shosinshasemina-rikuru-toa_207/

ちぴーさん

色々やれることがあるのはわかったんですが、自分は何に取り組んでみたらいいか…

P（ぴー）さん

では自分なら何をやればいいのか優先順位の決め方を確認しましょう

やりたいことを見つけるために「やりたくないこと」をやってみる

自分がやりたいことなんて結局は「やってみなきゃわからない」とはいえ、人生は有限ですので優先順位を決めて取り組んでいきましょう。

優先順位を決めるためには①自己分析、②目的決め、③やること決定、④期限を決めて実行、⑤やってみてどうだったか評価する、の5つのステップが必要です。

（1）自分を理解するために自己分析をする

まずは自分を理解することからはじめましょう。

「自分のことは自分が一番知っている」と思いたいところですが、多忙なビジネスパーソンは素の自分と向き合う時間はなかなかありません。

意識して自己分析を進める必要があります。

ビジネスパーソンは多くの役割を演じています。

上司、先輩、後輩、○○社の社員、父親母親、息子娘…

役割を演じるうちに素の自分が見えなくなりがちです。

いつもの生活の延長線上では素の自分と出会うのは困難です。

いつも行ったことない隣の街だったり、非日常空間に身を置いてようやく素の自分が顔を出します。

↓↓↓私の自己分析メモです↓↓↓

※字がきたくなくてスミマセン

↓↓↓自分史から考える自己分析↓↓↓

https://ztmhiro.com/zikobunsekizibunsi_220/

ちぴーさん

毎日仕事が忙しくてじっくり時間が取れないです…

P（ぴー）さん

場合によってはズル休みをしてしまえばいいですよ

↓↓↓時にはズル休みをしてもいい↓↓↓

https://ztmhiro.com/sigotowozuruyasumi_250/

（2）目的・目標を決める

「これはちょっと好きかも」

「実は小学生の時にやりたかったことがある」

こんな動機でも十分ですので、興味があることが見つかったら取り組む目的・目標を考えてみましょう。

ぼんやりで構いません。

目標決めが面倒になって何も始めなかったら意味がありません。

行動しないと何も始まらないです。

たとえば…

（3）やりたいことの優先順位をつけて、一つだけやってみる

たくさんやりたいことが出てくるかもしれませんが、本業をおろそかにするわけにはいきませんし、何より時間は有限です。

たとえば副業を週に1時間だけ使う。

毎朝30分間だけ資格試験の勉強をする。

これで十分です。

よほど器用な人でない限り、3つ以上の取り組みを同時進行は難しいです。

（4）期限を決めて取り組む

新しく始めることは、始める前にいつまでやるか先に決めてしまいましょう。

もちろん楽しければ継続すれば良いのですが、やってみて楽しくないのにズルズルと続けるのは精神衛生上よろしくないです。

自分でやろうと思って行動しているのですから、やめるのも自分で決められます。（自分以外は決めてくれません）

（5）楽しかったか楽しくなかったか評価する

やることの優先順位を決めて、目的・目標を決めた上で、いつまで取り組むのか期日を決めて実行をしたら、最後に自己評価をしてみましょう。

楽しくなかったらそれに類似することはやらない。

何が面白くなかったのか？続ける気にならなかったのか？

しっかり検証することで「自分がやりたくないこと」が浮き彫りになります。

あとは「本当にやりたいこと」が見つかるまで試行錯誤を繰り返せば良いのです。

ちぴーさん

だいたい流れはわかったんですが、いまいちイメージがわかないです…

P（ぴー）さん

転職活動をするのがもっとも効率的ですよ

30代が毎日楽しく過ごすには転職活動が手っ取り早い

ちぴーさん

転職しないのに転職活動するんですか？？

P（ぴー）さん

転職活動は転職することだけが目的ではありませんよ

毎日楽しく過ごすには転職活動が手っ取り早いです。

なぜなら転職活動することで、自己分析により自己成長の機会が見えたり、他社情報を知れるという刺激があり、キャリアプランについて考える時間があるからです。

（1）自己分析により自己成長の機会が見える

自分自身を深く理解することで、自分の強みや弱み、興味や価値観を明確になり、それに基づいて成長や改善のための具体的な行動を取ることができるようになります。

また転職だけでなく、副業や投資など選択肢を広げて考えるキッカケになります。

社内のことばかりでは視野が狭くなり、毎日楽しくないのも無理はありません。

↓↓↓転職しない転職活動って？↓↓↓

https://ztmhiro.com/shatikuninaritakunai_233/

（2）他社情報を知る

社内にいるとまず見ることがない他社の情報を知ることができます。

他社情報を知ることで、今の勤め先以外にも自分の居場所があることを知ることが出来ますし、逆に勤め先が良い会社であることが認識できることもあります。

いずれにしても外の世界を見ることはとても重要で、外界を見てはじめて現状との比較ができます。

比較をすることで良い悪いがはじめて判断でき、頭の中のモヤモヤが消えます。

↓↓↓企業研究ってどうしたらいい？↓↓↓

https://ztmhiro.com/kigyoukenkyuumendou_219/

（3）転職活動をきっかけにライフプランから考えること

キャリアプランを考えることで、未来を想像し、毎日ワクワクすることができます。

プラン通りすべてが実現するとは限りませんが、なりたい自分を思い描くことは楽しいです。

しかしキャリアプランの前にライフプランを考えるのが先です。

つまりどんな人生にしたいのかを考えるのです。

人生を豊かにするために、どんな仕事をするのかの順番に違和感はないかと思います。

↓↓キャリアプランの前にライフプラン↓↓

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早めに試せば40代の毎日が楽しくなる

30代で毎日楽しくないのは結構普通のことです。

むしろ楽しくないと感じているのは“今”に飽きている証拠で、成長局面を迎えていると言えます。

多くの方が今の勤め先が楽しくないのだと思いますが、外の世界を見れば多くの楽しいことが存在します。

30代のうちにこれらの「やりたいかもしないこと」の優先順位をつけて、たくさん試しておくことで本当にやりたいことが見つかり、40代はきっと毎日が楽しくなります。

色々考えてみても何がやりたいか見えてこないのであれば、転職を前提としない転職活動をしてみるのが最も効果的です。

↓↓↓転職初心者がまず知るべきこと↓↓↓

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☑税務署から記帳説明会の案内が届いたけど、出席すべきか悩んでいる

☑記帳指導って何をするのか？知りたい

☑簿記とか確定申告とか、さっぱりわかりません

ちぴーさん

国税庁から郵送物がきました…な、なんか悪いことしましたかね（汗）

P（ぴー）さん

「記帳説明会の案内」ですね。個人事業主の決算や確定申告のやり方を教えてくれるありがたいお知らせですよ。

「記帳説明会の案内」は今年、税務署に開業届や青色申告承認申請書を提出した人を対象に送られてくるようです。

さっそく結論ですが、記帳説明会は出席しなくても問題はありません。

あくまで「記帳（決算や確定申告）がよくわからない方は教えますよ」という国の好意です。

私自身は出席しみて、出席しなくても問題はありませんが、都合がつくなら出席した方が良いかと思いましたので体験談をまとめました。

記帳についての理解が深まれば、経営的にも税務的にも得なことしかありません。

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナーの私が、記帳説明会に出席したてホヤホヤの体験談をお伝えいたします。

記帳説明会に行った方がいい人、行かなくていい人

記帳説明会は行かなくても問題ありませんが、できれば行った方がいいです。

簿記や会計がよくわからない方は出席して勉強された方がプラスになります。

一方で、会計をよく理解している方は時間の無駄になるかもしれません。

確定申告なら、簿記3級レベルの知識と会計ソフトがあれば十分ですからね。

  ＼確定申告は自動化の時代／

P（ぴー）さん

開業直後に苦労することはお金とお金の知識です

引用：りそな銀行「創業後3年までに陥りやすい苦境と要因」

（1）そもそも記帳説明会（記帳指導）とは

簡単に言うと、開業後の会計処理に困らないよう税務署の人たちがやり方を教えてくれる説明会です。

国税庁のHPには以下のように掲載されています。

「記帳説明会」では、記帳・帳簿等の保存制度の概要や記帳方法等についての説明を行います。また、決算時期には、「決算説明会」を開催し、棚卸の仕方、減価償却の方法などについての説明を行います。

「記帳説明会」の対象となる方は、青色申告を行っていない方（白色申告の方）で、営業所得、農業所得、不動産所得及び山林所得を生ずべき業務を行っている方です。

引用：国税庁「記帳説明会のご案内」

ちぴーさん

文面見ると、事業所得だけでなく、不動産所得や山林所得の人も対象なんですね

（2）記帳説明会に出席した方がいい人

全く会計（簿記）の知識がない方は出席した方がいいです。

簿記の知識が全く無ければ、2時間の説明会で完全に理解するのは難しい内容ですが、全体像はつかめると思います。

全体像とは、①日々の取引、②決算（個人は12月末）、③確定申告（3月15日まで）の会計処理の流れですね。

（3）記帳説明会に出席しなくてもいい人

簿記が得意な方、開業に向けて会計に関する書籍を何冊か読んだは時間の無駄になるかもしれません。

あとは会計ソフトの準備ぐらいでいいのではないでしょうか。

ちぴーさん

出席したかどうかはアンケートでチェックされているようです…！

P（ぴー）さん

大丈夫ですよ。チェックはされていますが、目的は他の説明会の案内を知らせるためです。

【体験談】記帳説明会（記帳指導）はこんなんでした

私はある程度の会計の知識がある（と思い込んでいる）ので、説明会のほとんどの内容は知っていることばかりでした。

それでも「お！これはためになった！」ということもあったのが共有しますね。

（1）日時

月曜日の13：30～15：30の2時間です。

平日の真昼間…（ん－、お役所…）

「青色申告を開始された方」「開業された方」の2種類ありますが、該当するどちらかだけで問題ありません。

私は両日とも出席してしまいましたが、ほっとんど同じ内容でした。

（2）会場の様子

場所は大き目の公民館的なところで、いわゆる研修室（60名ぐらい収納）です。

35人くらいが出席していました。（途中休憩後、3人くらい帰ったっぽい）

講師をされていたのは、税務署の方（60歳ぐらい？）でしたね。

ちぴーさん

とてもとてもゆる～い雰囲気でした

（3）内容

①目次

とまぁ、こんな目次でしたが、要は①日々の取引を記録、②きっちり決算を締める、③しっかり確定申告する。この3ステップです。

2023年特有かもしれませんが、消費税パートではインボイス制度のことも説明してくれました。

各資料には「国税庁」「税務署」と記されていたので、地域差はなさそうですね。

ちぴーさん

簿記の知識がないと、2時間での完全理解は難しい内容でした

P（ぴー）さん

なんとなくでも、ぼんやりとでも理解できれば出席する価値は十分ありますね

②特にためになった情報ベスト3

☑経費計上の家事按分について

家事上の経費（家賃、光熱費など）については、家事上の経費を除いて考えてくれます！

つまり税金が安くなる（課税所得から経費を差し引いてくれる）わけです。

場所や時間など切り口はさまざまですが、だいたい70%を事業経費（30%が家事経費）と考えることが多いとのことです。

在宅の仕事の方なんかは知っておくべき内容ですね。

☑青色申告の主な特典

・青色申告特別控除：最大で65万円の所得控除がある

・青色申告専従者給与の経費算入：配偶者など親族の人件費は経費にしてくれる

・純損失の繰り越し及び繰り戻し：事業から生じた純損失の金額を、翌年以後3年間にわたって、順次各年の所得金額から差し引くことができる。また前年分の所得税額の還付を受けることもできる。

⇒損失が出てもその年だけで完結しないでいい

⇒初年度は売上上がりにくく、損失（赤字）が多い傾向にある

⇒つまり初年度はしっかり、もれなく経費計上して、赤字をつくる

⇒2年目以降、がっつり売り上げても初年度の損失分を繰り越し、利益を出づらくし、税金を抑えられる！

☑前々年の課税売上高が1000万円超えなくても、「消費税課税事業者選択届出書」を提出

⇒消費税課税の仕組みは、課税売上で預かった消費税額から、仕入などで支払った消費税額を差し引いた額を納税する

⇒設備投資が大きい事業（製造業や建設業など）であれば、支払った消費税額の方が大きくなる

⇒消費税を納めるためではなく、還付を受けるためにあえて消費税課税事業者になる

P（ぴー）さん

この3つは有益でした！現時点での自分には関係しないものもありますが、知識の引き出しが増えました

③記帳説明会の内容はYouTubeでも見られる

聴きもれていた、質問し損ねた場合は、YouTubeでも視聴できます。

（4）記帳説明会後のアンケート

アンケートの提出を求められます。

目的は出席の裏を取るわけではなく、以下のような今後の方向性（指導の希望）を確認するものです。

今後の説明会の案内もあります。

P（ぴー）さん

アンケ―トは結構大事です。記入内容をもとに税務署から今後の勉強会の案内がくるようです。

記帳説明会を出席した（しなくても）後はどうする？

記帳説明会に出席してもしなくても、個人事業主として日々の取引記録や確定申告はやらねばなりません。

その手段をどうするかですが、基本的には以下の表の通り3パターンになります。

（1）個別に税理士に依頼する

民間の税理士に依頼をすればこと細かく対応してくれます。

知らない税務の知識も教えてくれるし、もちろん税務署への提出書類も作成してくれます。

しかし税理士に依頼するのは、法人化（会社設立）してからいいかもしれません。

個人事業主で、そこまでお金をかけるほど複雑な会計処理にはなりませんので。

それでもやっぱり税理士にお願いしたい…そんな方にオススメの税理士事務所があります。

領収書丸投げOK、決算、確定申告まかせて安心。

3年連続創業融資サポート通過率１００％、起業支援に特化した秋田駅から車で10分の税理士事務所です。

関連サイト：秋田市 税理士、秋田市 会社設立

（2）公的指導機関を頼る

公的機関なので、基本的には無料ですが、年間費がかかることがほとんどです。

①青色申告会

青色申告者が自主的に作った団体で、記帳指導や決算指導も行っています。

②商工会議所・商工会

小規模事業者に対する経営改善事業を中心に各種取組をしています。

③税理士会

税務代理、税務書類の作成、税務相談業務を行っています。

P（ぴー）さん

公的指導機関に依頼しても、結局、会計ソフトは使うことになります

（3）会計ソフトを使って自分でやる

一番オススメの方法です。

なぜなら会計の知識が身につきますし、経営管理（後で詳しく）をするにも自身の事業の数値を把握しておく必要があるからです。

そしてなんといっても安い！

ただし事業規模が大きくなり、自分で会計処理がやっていられなくなったら税理士も検討されてはいかがでしょうか。

 ＼確定申告は自動化の時代／

開業直後に記帳とか決算とかってなぜやるの？

日々の取引を記帳し、決算数値もしっかり確定させないといけないのはなぜしょうか？

税務署からすれば、確定申告が目的です。

では個人事業主であるあなたにとっての目的は何でしょうか？

そう、経営管理（経費適正＆売上UP）こそが最大の目的なんですね。

事業を成功させるために数値と向き合いましょう。

（1）経費適正化のため（守り）

いくら売上を上げることができても、コストが過剰であれば当然利益は出ません。

利益が出ない状態が続くと、事業を継続することできません。

具体的には固定費を分解し、仕入先の見直し、光熱費の削減など無駄を発見するためには日々の記帳が重要になります。

（2）売上向上のため（攻め）

効率的効果的な営業をするためには、やはり数値の理解が必要です。

たとえば、広告費を10万円かけても5万円しか売上に貢献しないマーケティング施策や、売掛金の回収状況が悪い取引先は考え直した方がいいかもしれません。

（3）規模が大きくなってからでは遅いから

「数値のことは、事業が軌道に乗ってから考えたらいい」と思う方もいるかもしれませんが、危ういと思います。

急激に売上が上がったり、人を雇うことになったりしたら、余裕がなくなります。

仕事がそれほど多くない、比較的時間のある開業初期に守りを固めておくことをオススメいたします。

P（ぴー）さん

事業に専念できるよう、事前にやれることはやっておきましょう。

すべての個人事業主は最低限、簿記3級の知識はあった方がいいです。

私はファイナンシャルプランナー2級取得、中小企業診断士（財務会計）の科目合格経験者なのでなんとか知識はあるつもりです。

簿記取得は『スタディング』 

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P（ぴー）さん

私は自称、簿記2.5級です（簿記持ってないんかい、って感じでスミマセン）

会計ソフトを使って、確定申告＆経営管理をしましょう

記帳説明会は出席しなくても問題ありません。

ただ説明会に出席してもしなくても、日々の取引記帳も決算も確定申告もやらないといけません。

そしてもっと大事なのが、経営管理です。

開業直後の今こそ、守りを固めて、事業に専念できる体制を整えましょう。

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The post 【体験談】記帳指導とは？税務署からの郵送物…記帳説明会は行かなくていいの？ first appeared on 退職の寺子屋.

☑投資を始めようか迷っている

☑老後の資産がどうなるのか不安

☑投資は難しいものだと思っている

ちぴーさん

老後っていくらぐらい必要なのでしょうか？老後資金のために、友人が投資を始めた方がいいって言うけどよくわからなくて…

P（ぴー）さん

よくわからないまま放置しておくとずっとモヤモヤが残りますよ

老後資金は一時期2000万円問題が話題でしたが、個々人で大きな差があり、予測は困難です。

また現在の資産状況によりますが、すぐ投資をはじめた方が良い人もいれば、家計管理が優先の人もいます。

ただ少なくとも「老後資金はいくら必要なのか？」を30歳から考えておいた方がいいです。

なぜならこれからは昭和世代（親世代）のように、終身雇用・年功序列の会社に入って、それなりに出世して、定年まで勤め上げて、退職金もらって、お疲れさまでした！あとは年金と貯蓄で生きていきます…という時代ではなくなってきたからです。

つまりお金やキャリアについては、親世代と同じにはなりません。

私の両親も70歳を超える昭和世代ですが、「大企業に入って、勤め上げるんだ。そして貯金しろ。」とよく言っていました。

しかし残念ながら？私は脱サラし、預貯金比率は23%ぐらいにして、残りはガンガン投資しています。（ちなみに両親には感謝も尊敬の念もあります）

本記事では、30代から老後の資産形成を考える必要性、積立・長期・分散投資など投資の基礎知識についてお伝えいたします。

日頃忙しいと思いますが、本記事が老後のことを考えるキッカケになれば幸いです。

P（ぴー）さん

積立投資・高配当株投資を実施中でファイナンシャルプランナーの私が自身の資産運用実績もお見せしながら、かみくだいて説明いたします。

なぜ30代から老後の資産を考える必要があるの？

大きく2つで、ひとつは多くの人が老後は資金不足になるリスクがきわめて高いこと。

もうひとつは、資産形成は若ければ若いほど有利だからです。

（1）老後の資金不足リスクがあるため

冒頭でお伝えしたように、昭和世代であれば、老後の資産など考えず、めいっぱい目先の仕事に打ち込めば問題なかったです。

しかしこれからは多くの人が老後は以下のような理由で、資金不足になるリスクが高いです。

今のご時世、年収1000万円（都心在住で子供あり）でも生活が苦しいとのニュースも…

引用：Yahoo!ニュース「受験、就活に勝ち残り、必死に働いて実現した「年収1000万円」…それでもキツイ生活は「頑張り損」「子育て罰」なの？」

（2）安定的に稼げる若いうちに投資資金をつくっておくため

投資には種銭が必要です。

元手となるお金ですね。

「投資」と言うと難しく考えてしまいますが、基本的には以下の2種類の“儲け”のためにやるものです。

いずれにしても元手となるお金がないと投資はできません。

もっと言うと、少ない金額ではあまり意味がありません。

たとえば②（5%）で考えてみましょう。

ちぴーさん

500円ではちょっとさびしいです…

なお、本記事のタイトルを20代ではなく、30代としているのはある程度稼げるのは30代からだからです。

20代は企業への投資（株式など）ではなく、自己投資（自己啓発や遊びを含め経験値を積む行為）を優先すべきかと思います。

（3）投資は早ければ早いほど有利なため

投資は早く始めるほど有利です。

なぜなら“複利の効果“が得られるからです。

“複利の効果”とは、運用で得た収益をふたたび投資することで、利息が利息を生んでふくらんでいく効果のことです。

…言葉だけだとちょっとわかりづらいですね。

実際に計算してみましょう。

先ほどと同じように年利5%の金融商品に100万円を投資するとして、以下の3パターンで考えてみましょう。

（）内は“単利”で計算した数値です。

ですので、複利で3年間ではその差は、0.8万円ですが、30年間運用すれば182.2万円もの差になります。

これが“複利の効果”です。

投資にはさまざまなやり方がありますが、本記事では初心者向けの投資の基礎基本である「積立・分散・長期」投資をオススメいたします。

P（ぴー）さん

残りの「積立」「分散」投資について、この後にお伝えいたします。

30代から積立投資をはじめるならコレ

積立投資は国も特に力を入れており、税制優遇（税金かからない）がありますので、積立NISA制度を活用しましょう。

前述の“複利の効果”を得るために30代からの積立投資をオススメいたします。

20代でも投資するお金に余裕があるならOKですよ。

（1）積立投資の3つのメリット

積立投資とは、一定の期間（毎月など）ごとに一定の金額ずつ同じ銘柄（株式や投資信託など）を購入していく手法です。

コツコツとお金を積み立てていく投資なので「積立投資」と呼ばれています。

積立投資のメリットは以下の3つです。

①少額で気軽に投資できる

毎月1万円や3万円など、給料からいくらか投資に回すことができ、一度に50万円や100万円など大金を積まなくて投資できます。

②購入タイミングで悩まなくていい

「これから株価が上がりそうだけど、今買った方がいいかな…」など投資は頭を悩ませるものです。

しかし積立投資なら定期的に決まった金額を積み立てるだけなのでストレスフリーです。

③時間分散によるリスクが軽減できる

積立投資のように、決まったタイミングで定期的に一定額ずつ購入する方法を「ドルコスト平均法」といいます。

「ドルコスト平均法」は時間分散によるリスク軽減ができます。

なぜなら積み立てている金融商品の価格が安い時は購入量が増え、逆に価格が高い時は購入量が減ります。

つまり購入単価のブレを抑えることができ、期間が長くなればなるほど投資リスクが軽減できるわけです。

（2）積立NISAを活用しよう

積立投資をする限り、積立NISAの活用は必須です。

「つみたてNISAって得すんの？」と友人に聞かれたことがありますが、たぶん「つみたてNISA」という金融商品か銘柄と勘違いしていたのだと思われます。

「つみたてNISA」とは少額投資非課税制度であり、多くの金融商品が利益に対して20％程度の税金が課せられるのですが、一定の枠内は非課税になります。

つまり「つみたてNISA」は投資対象ではなく、税金がかからない枠の話です。

投資の儲けに対して、「キャピタルゲイン（売買差益）」にも「インカムゲイン（配当金）」にも20.315%の税金が課税されます。

しかし「つみたてNISA」であれば、一切税金がかからないのです。

なお2024年から新NISAがスタートしています。

投資期間は無期限！積立上限金額は120万円に！

大盤振る舞いです。

引用：金融庁「新しいNISA」

（3）積立投資の具体的な銘柄選定はどうする？

本記事では具体的銘柄選定はあまり詳しくはやりませんが、今のところ、積立投資は『全世界株式（オール・カントリー）』一択と考えています。

選定理由は、なんといっても低リスクだからです。

『全世界株式（オール・カントリー）』はマイクロソフトやアマゾン ドットコムなど全世界の有名企業890銘柄が組み入れられています。

ひとつの企業に集中投資するのはリスク高いけど、890の企業だと比較的リスク低い、というのは感覚的にもわかりやすいかと思います。

国も業種もさまざまなので、世界恐慌（世界的な不景気）でも起きない限り、長期的に見れば超低リスクです。

詳しくは次章の「分散」投資でそのメリットをお伝えいたします。

現在は毎月33,333円（つみたてNISA上限）積み立てて、運用実績は+39,441円です。

まだ運用期間が短いので、たまにマイナスになります。

ちぴーさん

エラそうに語っていますが、まだ積立投資して13ヶ月目です…

↓↓↓証券会社を詳しく知りたい↓↓↓

https://ztmhiro.com/sbikeizaiken_121/

P（ぴー）さん

つみたてNISAを活用し、『全世界株式（オール・カントリー）』は鉄板と考えますが、投資は自己判断・自己責任で行ってください。もちろん他にも良い投資先はありますしね。

30代からの投資は分散投資を意識しましょう

投資は「分散」するのは、リスクを「分散」するためです。

リスクとは上振れ（儲かる！）と下振れ（損する…）であって、悪いことばかりではありません。

とはいえ、老後資産が目的だとしたら、1000万円用意するつもりが、500万円では困りますよね。（2000万円になるかもしれませんが）

投資でリスクが0（ゼロ）になることはありませんが、極力リスクを減らすために「分散」投資の考え方が活きてきます。

（1）分散投資はなぜ大事なの？

投資には「卵は一つのカゴに盛るな」という有名な格言があります。

卵を一つのカゴに盛ると、そのカゴを落とした場合には、全部の卵が割れてしまうかもしれません。

しかしいくつかのカゴに分けて卵を盛っておけば、少しの被害で済む。という意味です。

（2）アセットアロケーションを考える

分散投資と同時に「asset（資産）・allocation（配分）」も考えましょう。

カッコつけて横文字を使ってみましたが、「アセットアロケーション」とは株式や債券などへの投資資産の配分のことです。

なぜ資産配分を考える必要があるかというと、「どう分散するか？」は年齢や状況によって変化させる必要があるからです。

若者は攻める（個別株や高配当株など）、年配者は守る（リスク低めの債権など）が基本戦略です。

↓↓↓私の現在の資産配分です↓↓↓

P（ぴー）さん

最近、米国の調子が悪く、日本株が良いので比率がだいぶ変わってきました

（3）ポートフォリオを考える

さらにポートフォリオも考えましょう。

ポートフォリオとはアセットアロケーションより、さらに具体的な金融商品の組み合わせのことです。

どのように「分散」投資を考えるのか、切り口を見てみましょう。

①国別

国によって経済成長率が全くちがいます。

日本国内の企業だけが投資先ではありません。

全世界なのか、アメリカなのか、はたまた日本なのか。

それともポテンシャルの高いインドなのか？

②金融商品種別

債権なのか株式なのか。

ビットコインにしようかな…

今のところ、仮想通貨は投資というより“投機”（短期で高利益狙い）なので初心者の方には向きません。

私は数年前に買って売るタイミングがわからず、とりあえず保有し続けています。

③業種別

金融、メーカー、小売、飲食…

「景気が良い、悪い」でも業種によって大きく変わります。

これからAIの進出がさらに進んできたらどんな業種が上がるのか下がるのか…

P（ぴー）さん

他にも色んな切り口がありますよ

老後の資産形成のために必要な知識

前述のように投資は「長期・積立・分散」の基本を押さえていれば簡単に始められます。

しかし老後の資金を考えるには、もう少しお金についての全体像を知っておく必要があります。

全体像とはライフプラニング、つまり「どんな人生にしたいか？」を考えることです。

（1）ファイナンシャルプランナーに相談してみる

「30歳で結婚して、32歳で子供産む」と決めていてもその通りになることはなかなかありません。

それでもぼんやりと人生設計を考えている人は多いと思います。

重要なのはそれを実現するためにどれぐらいお金が必要になるか？も同時に考えておくことです。

これらの質問に即答できなければ、ライフプラニングを考える価値があるかもしれません。

↓↓↓人生100年時代、いくら必要？↓↓↓

https://ztmhiro.com/45saiteinen_144/

一人でライフプラニングを考えるのは難しい人は専門家に相談するのもありです。

ただしファイナンシャルプランナーも生活がかかってますので、あなたのためにならない金融商品をすすめてくることがあるので注意です。

↓ファイナンシャルプランナーに相談する前に↓

https://ztmhiro.com/fpsoudaniminai_115/

（2）老後の資産形成のために必要な知識

今のご時世、ブログやYouTubeで素晴らしい情報はたくさんあります。

しかしできれば自身が体系的なお金の知識を得るのが最も有効です。

ファイナンシャルプランナー3級程度で十分です。

ファイナンシャルプランナー3級なら、税金・保険・投資・不動産・相続など一通りの知識が得られます。

↓↓↓老後資金のど真ん中！年金↓↓↓

https://ztmhiro.com/nenkinmoraenai_23/

将来のことを考えるのことが、今の幸せにつながる

「先のことばかり考えて不安になってもしょうがない」という考えもわかります。

とはいえ、老後の資産について考え、若いうちから手を打っておくと“なんとなくの将来への不安”がかなり減ります。

将来への不安はほとんどお金のことかと思います。

お金があれば、家族との生活を守ることもできますし、健康への投資もできるし、働かなくてもいいかもしれないし、無理にはやりたくないことをやらなくて良くなります。

結果、今の幸せにつながります。

ビジネスパーソンは日々忙しいですが、将来のお金のことについては少し目を向けてみてもよいのではないでしょうか。

https://ztmhiro.com/okanetameru_02/

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The post 【投資初心者向け】老後の資産はいくら必要なの？30歳から考えるべき3つの理由 first appeared on 退職の寺子屋.

☑自分に万が一のことがあったら、家族にいくらお金を遺せるのか不安

☑民間の生命保険を見直した方がいいかも？と思っている

☑年金以外でも考えないといけないことは何か知りたい

ちぴーさん

自分に万が一のことがあったら、家族はどうなってしまうのか…お金の面で心配です

P（ぴー）さん

心配ですね。公的年金を軸に家族に残せるお金について考えましょう

心配なのは“見えない“からです。

家族に残せるお金の代表格は遺族年金ですが、受給額の早見表も確認し、具体的にご自身の遺族年金について確認しましょう。

本記事では年金以外にも家族に残せるものは何か？についてまとめています。

何が起こるかわからないのが人生です。

家族に遺せるものは何か？今から考えておきましょう。

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナーの私が年金の全体像からお伝えいたします

年金の基礎知識

細かい内容に入る前に、年金の全体像から確認しましょう。

（1）公的年金は3種類ある

年金と言われると、定年退職後の老後にもらえるお金を連想する方が多いかもしれません。

しかし公的年金には3種類あり、さらに基礎と厚生に分かれます。

ちなみに年金は年金保険料と言われるように“保険”です。

長生き・病気やケガ・死亡、この3つのリスクに対しての公的保険です。

①老齢年金

誰もが知っているメジャーな年金です。

所定の年齢になったらもらえる年金です。

老齢基礎年金はいわゆる国民年金、老齢厚生年金は会社勤めの人がもらう年金です。

②障害年金

病気やケガで働けなくなったら生活できるのか不安です。

そんな時に現役世代の方も含めて受け取ることができるのが障害年金です。

③遺族年金

自分に万が一のことがあったら遺された家族は大丈夫か？に対する年金です。

本記事ではこの遺族年金について詳しくお伝えいたします。

遺族年金を整理すると、以下の図のようになります。

（2）遺族基礎年金とはどんな年金？

遺族基礎年金とは、被保険者（あなた）に万が一のことがあった時に子供がいる配偶者が年間100万円ぐらい受け取れる年金です。

①被保険者

国民年金保険料を納めている人が対象なので、自営業者も会社員（厚生年金保険料を納めている）もいずれの遺族ももらえます。

②受け取れる人

子どものいない配偶者には支給されません。

子どもが全員18歳の年度末をすぎるともらえなくなります。

つまり終身年金（一生涯もらえる）ではありません。

③もらえる金額

約80万円＋子の加算（第2子まで約20万円）です。

詳しくは後述いたします。

④その他要件

受け取り人である遺族（配偶者）の年収が850万円以下でなければもらえません。

（3）遺族厚生年金とはどんな年金？

遺族基礎年金とは、保険者に万が一のことがあった時に子供がいる配偶者が年間100万円ぐらい受け取れる年金です。

①被保険者

厚生年金保険料を納めている人が対象なので、会社員（厚生年金保険料を納めている）の遺族のみもらえます。

②受け取れる人

子どものいない配偶者には支給されません。

終身年金（一生涯もらえる）です。

③もらえる金額

平均年収×加入月数×0.005481×75%

遺族基礎年金とちがい、収入や勤続年数（月数）で金額が大きく変わります。

75%は老齢厚生年金の3/4という計算です。

なお、0.005481は「お国で決められた魔法の数字」と覚えておいてください。

具体的な金額は後述いたします。

④その他要件

会社での勤続年数（厚生年金保険加入年数）が短い場合でも、25年（300月）で計算してくれます。

たとえば年収300万円の25歳（勤続年数3年間）の人に万が一のことがあった場合でも、約310,000円の遺族厚生年金がもらえます。

本来の計算式に当てはめると年間で約37,000円になります。

きびしすぎますよね。

ちぴーさん

年金って3種類もあるんですね。割安な保険みたいです。

P（ぴー）さん

年金は保険です。民間保険の前に公的保険を理解しておきましょう。

遺族年金はいくらもらえる？（ざっくり版）

家族に遺す大事なお金、遺族年金ですがいくらもらえるのでしょうか？

まずはざっくり見てみましょう。

前章のおさらいですが、計算式は以下の通りです。

遺族基礎年金は上記の通り、もらえるかもらえないかの違いがあるものの、金額は変わらないので、遺族厚生年金（年間合計金額）だけ確認してみましょう。

（1）月収20万円だと遺族厚生年金はいくらもらえる？

仮に勤続年数が15年であれば、約18.5万円になります。

年収（20万円×12ヶ月＋賞与60万円）×15年間×0.005481×75%

＝300×15×0.005481×75%

＝約18.5万円

※ちなみに、老齢厚生年金を計算するのであれば、計算式の最後の75%を掛け算しなければいいです。

（2）遺族厚生年金を25万もらうには年収はいくら必要？

仮に勤続年数が15年であれば、年収は約400万円が必要になります。

25万円＝年収×15年間×0.005481×75%

25万円＝年収×0.06166

25万円＝0.06166年収

25万円＝年収（405.44923万円⇒約400万円）

年収400万円（月収30万円×12ヶ月＋賞与40万円）＝遺族厚生年金　25万円

（3）厚生年金10年間加入していたら、遺族厚生年金はいくらもらえる？

仮に年収は約400万円であれば、遺族厚生年金は約41万円です。

【誤】16万円＝年収400万円×10年間×0.005481×75%

【正】41万円＝年収400万円×25年間×0.005481×75%

前述の通り、会社での勤続年数（厚生年金保険加入年数）が短い場合でも、25年（300月）で計算してくれますので【誤】ではなく【正】の遺族厚生年金がもらえます。

ちぴーさん

勤続年数が短くても25年間で計算してくれるのはありがいたいですね～

P（ぴー）さん

公的年金は手厚いですよ

遺族年金はいくらもらえる？（しっかり版）

次は早見表やシミュレーションを使って、しっかり見てみましょう。

（1）遺族基礎年金および遺族厚生年金の金額早見表

子どもがいるいない、妻の年齢などご自身の状況に当てはめてください。

平均報酬標準月額は月収と考えてもらったらいいです。

なお、年金額は2022年度の金額です。

引用：オリックス生命保険「遺族年金」

（2）遺族年金受給額をシミュレーションしてみる

18歳未満の子どもの人数、職業（自営業か会社員か）、月収を入力すれば受給額がシミュレーションできます。

引用：株式会社FITTON（フィットン）「遺族年金支給額シミュレーション」

（3）老齢年金受給額をシミュレーションしてみる（ねんきんネット）

せっかくなので、時間があればご自身の老齢年金もいくらもらえるのか確認してみましょう。

日本年金機構のねんきんネットでは、あなたの年金額を試算したり、今までの納付履歴を確認できます。

ログイン方法は割愛します。

STEP①：将来の年金額を試算する

STEP②：詳細な条件で試算

STEP③：試算条件入力（職業、受給開始年齢など）

引用：日本年金機構「ねんきんネット」

ちぴーさん

これでセールスマンに過剰な保険を勧められても断れます！

P（ぴー）さん

公的保険を軸に、民間保険の加入を考えましょう。

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何を家族に遺すべきか？

急に精神論的な話？のようですが、万が一のことがあっても、気持ちは置いていけません。

家族に遺すべきはお金です。（保険のCM？）

さまざまな形でお金を遺せるよう事前準備が必要になります。

仮にあなたがいなくなったら、うちの世帯は年間でいくら必要なのか？から考えましょう。

（1）保険（公的＋民間）・金融資産・不動産

遺族年金をはじめ、場合によっては生命保険も必要です。

他にも株式投資（配当金収入）や不動産（家賃収入）など収入の柱を増やしておくと安心です。

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（2）お金の知識を身につける

社会保険、税金、投資などのお金の知識があれば、お金に困る確率が下がります。

たとえば税金の控除について知っていれば、還付金がもらえる可能性があります。

配当金の課税額や医療費の一部を税金から控除して、取り戻せたりします。

病気になってしまい、仕事が出来なくなっても、傷病手当金と失業手当で2年半ぐらいお金がもらえたりします。

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（3）稼ぐ力を身につける

もしあなたが一家の大黒柱で、配偶者の稼ぐ力が弱かったら少し心配です。

お金に困らない、さらにはやりがい持って生きていくのに資格取得もひとつの手段です。

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ちぴーさん

家族が困らないように年間1000万円ぐらいいるかなぁ

P（ぴー）さん

過剰はよくないですよ。自力で生きる力を奪ってしまいかねません。

遺族年金に関するよくある質問と回答

本編でお伝えしきれなかった部分もお伝えいたします。

（1）遺族年金と自分の年金は両方もらえますか？

1人1年金が原則のため、もらえません。

受け取れる年金を自身で決める必要があります。

たとえば老齢基礎年金と遺族基礎年金と比較して、多い方を選択することになります。

（2）遺族年金はいつまでもらえますか？

①遺族基礎年金

おさらいですが、子どもが全員18歳の年度末をすぎるともらえなくなります。

つまり終身年金（一生涯もらえる）ではありません。

②遺族厚生年金

30歳以上であれば子供の有無にかかわらず一生涯の支給（終身年金）です。

しかし夫の死亡時に、妻の年齢が30歳未満で子どもがいない時は受給期間が5年間になります。

30歳未満でも子どもがいる場合、もしくは妊娠中であれば遺族厚生年金は一生涯支給されます。

（3）遺族基礎年金が終わったら遺族厚生年金だけになりますか？

以下の2パターンの場合、遺族厚生年金には、40歳から65歳になるまでの間、583,400円（年額）が加算されます。

これを中高齢寡婦加算といいます。

（4）脱サラ後の遺族厚生年金はどうなりますか？

会社員から自営業者になった場合、年金の受給資格期間25年以上を満たしていれば、遺族年金が支給されます。

前述の通り、厚生年金加入中に亡くなった場合、厚生年金の加入期間が短くても25年間加入したものとして計算してくれます。

しかし、現在厚生年金に加入しておらず受給資格期間を満たした人が亡くなった場合は、実際に加入した厚生年金期間で計算します。

老齢年金は受給資格期間10年以上に変更されたのですが、遺族年金は変わらず25年以上必要です。

なお、国民年金保険料の納付を免除されていた期間があったとしても、遺族年金の受給には影響しません。

ちぴーさん

脱サラしても、25年以上保険料払っていないと遺族年金もらえないんですねー

P（ぴー）さん

それでも、過去に払っていた厚生年金保険料が無駄にならないのは助かります

公的年金をベースに考える

あなたに万が一のことがあった場合、家族に遺すお金のイメージはつきましたでしょうか？

まずはうちの家族は年額でいくら必要なのか？

公的年金でいくらもらえるのか？

不足分は投資や民間保険などでどれぐらいまかなえるのか？

ざっくりでも数字に落とし込んでおきましょう。

同時にお金の知識や稼ぐ力も身につけて、強い一家にしていきたいですね。

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☑毎年、株式配当金もらっているけど税金を取り戻したい

☑米国株で10%の外国税が取られているけど税金を取り戻したい

☑確定申告で配当控除や外国税額控除はどうやったらいい？

ちぴーさん

毎年、株式配当金もらってるんですけど、もしかして税金取り戻せますか？

P（ぴー）さん

確定申告時に対応すれば、配当控除や外国税額控除されますよ

証券会社から発行される『特定口座年間取引報告書』を見ていると配当金が20万円あるけど、3万円ぐらいの所得税がかかっている…

「仕方ないかぁ」と思いながらも気になっていた配当金の税金を取り戻すことができるかもしれません。

本記事では実際に、私が確定申告で配当控除及び外国税額控除で税金を取り戻した内容を共有いたします。

その他の所得や控除で金額は変わりますが、年収500万円で年間配当金額が30万円なら5万円ぐらいの控除になる可能性があります。

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナーの私が実体験をもとにお伝えいたします

配当控除とは何か

国内株式等の配当等を、総合課税で確定申告をした場合に使えるのが配当控除です。

なぜ控除してくれるのかというと、配当は企業の利益から分配されるものですが、法人税と所得税の二重課税という現象が起きているからです。

この二重課税部分を出資者に還元するのが配当控除です。

（1）そもそも控除とは？

配当控除の前に、収入を得てから所得税を納税するまでの流れを確認しましょう。

以下の図解のような流れになります。

配当控除（後述する外国税額控除も）は④税額控除です。

税率がかけられた後に差し引いてくれるので、③所得控除よりも税金を減らしてくれるインパクトが大きいです。（へー、そうなんだぁ。ぐらいの認識で大丈夫です）

（2）配当控除で税金が取り戻せる

配当所得は、前述の通り二重課税されているため、確定申告で配当控除してもらえます。

ただし注意すべきはどう申告するかです。

以下の3つの選択肢がありますが、配当控除を使うのなら②の総合課税制度をで申告する必要があります。

①申告不要制度

確定申告を行わないで源泉徴収のみで完結させる。

原則、申告不要でかまわないです。

確定申告の手間がないので楽ですが、配当控除は使えないです。

②総合課税制度

配当以外の他の所得(給与等)と合算し、所得税を計算します。

この制度で確定申告すれば、配当控除が使えます。

③申告分離課税制度

他の所得金額と合計せず、その所得を単独の税額として分離した上で計算し、その税金を確定申告により納税する制度です。

こちらも配当控除は使えません。

しかし株式投資などで売却損益がある人は、損益通算（株式売却で損が出た場合）が使えます。

（3）配当金額や課税額は「特定口座年間取引報告書」で確認できる

証券会社の管理画面で、こんなの見たことないでしょうか？

確定申告で配当控除を使うには必須の書類（必要な数字が記載されている）です。

多くの証券会社が毎年1月10～15日の間に昨年分を発行しています。

お使いの証券会社の「管理画面」⇒「電子交付書面」⇒「閲覧」で確認できると思います。（証券会社によって文言はちがうかもしれません）

（4）配当控除の対象とならない配当もある

外国法人から受ける配当等は、配当控除の対象となりません。

私もやっていますが、米国株は配当控除が使えません。（外国税額控除は使えます。後述します。）

ちぴーさん

まずは「特定口座年間取引報告書」を準備します！

P（ぴー）さん

確定申告は総合課税制度を選択してくださいね

配当控除のデメリットは？

お得なことしかなさそうな配当控除ですが、デメリットはあるのでしょうか？

（1）配当控除は課税総所得が695万円を超えると損

配当控除を使うには、総合課税を選択する必要があります。

総合課税を選択するということは、配当所得と配当以外の所得も含めてすべてひっくるめた所得として課税されます。

つまり…課税総所得金額が695万円を超えると税率が23%になり、確定申告しない時の20.315%より高い税金が取られるというわけです。

以下の3点を確認してください。

①課税総所得金額を計算

課税総所得金額は以下の図解の③課税所得のことです。

所得税率は以下の通りです。

引用：国税庁「No.2260 所得税の税率」

②配当所得に配当控除率を乗ずる

③配当所得を含めた課税総所得金額で配当控除率が変わる

「1,000万円以下の部分」と「1,000万円超の部分」で配当控除率が変わります。

引用：三菱ＵＦＪモルガン・スタンレー証券「配当控除」

（2）サラリーマンも配当控除できるの？損しない？

総合課税を選んで課税所得金額が増えると、社会保険料などが上がる可能性があります。

配当控除の節税効果と社会保険料UPと比較してどちらが得か考えないといけません。

（3）配当控除と損益通算のどちらが得なの？

配当控除を選ぶと譲渡損失との損益通算ができません。

同じ年に配当控除と損益通算を同時に使うことはできないのです。

昨年、株式売却し、大きな金額の損失があれば配当控除よりも損益通算を使った方が得かもしれません。

ちぴーさん

昨年は退職した年なので、課税所得は695万円より全然低いので大丈夫です！

P（ぴー）さん

昨年、株式売却していなければ損益通算は関係ないですね

配当控除だけじゃない！外国税額控除も知っておこう

日本株だけでは米国株をはじめとする海外にも出資されている方もいると思います。

前述の通り、外国法人からの配当は配当控除が使えません。

しかし外国税額控除が使えます。

（1）外国税額控除とは？

外国株式（今回は米国株とします）の配当に対して、以下のように課税されています。

米国で発生した所得は現地で税金が源泉徴収された上に、日本でも課税対象になるため、二重課税になってしまいます。

特定口座に預けている株式であれば、源泉徴収されるので放置しておくと税金は取られっぱなしになります。

（2）外国税額控除でいくら戻る？

残念ながら10%全額は戻ってきません…

控除限度額が決まっていますので、計算式を確認しましょう。

仮に数字を当てはめると…

※確定申告が完了したら「申告内容確認票」が出力されますので、先に確認はできません。今回は流れだけご理解いただければ。

ちぴーさん

外国税額控除の計算はちょっと難しいです…

P（ぴー）さん

確定申告では自動計算されるので、だいたいの理解でいいと思いますよ

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確定申告で配当控除と外国税額控除で税金を取り戻した方法

実際にネットの確定申告（e-Tax）での手続きについて確認しましょう。

（1）ネットの確定申告（e-Tax）で配当控除と外国税額控除を使えた

実際にやってみて、注意点や気づきがありましたのでお伝えいたします。

最初は少し入力箇所が多くて戸惑うかもしれません。

わかりにくい項目には「？」マークがついており、タップすると質問に関する回答があるので安心して進められます。

「配当所得金額が15.305%になっていません…」とドキッとするような表示が出ますが、スルーして進めても問題ありません。

もちろんネット（e-Tax）ではなくも、郵送や税務署に直接持ち込みでも申告は可能です。

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（2）特定口座（源泉徴収あり）の場合の配当控除は？

「源泉徴収してもらっているから確定申告なんて関係ないのでは…」と思っている方が多いです。

私もそうでした。

確かに特定口座源泉徴収あり口座での取引の場合には確定申告が必要ありません。

楽であるんですが、これでは税金取られっぱなしです！

配当控除や損益通算（売却損あった場合）で1円でも取り戻しましょう。

配当控除にいたっては、もともと二重課税されているわけですからやらないと損です。

（3）今まで配当控除をしていなかったけど過去分はどうなりますか？

誤って申告をしてしまっても更正の請求といって、5年間は修正申告が可能です。

ただし…配当控除は更正の請求が使えません。

なぜなら配当控除は申告方法（制度）の選択をするからです。

前述の通り、総合課税制度を選択して確定申告する必要があるのですが、無申告や申告分離課税で申告していたものを変更することができません。

昨年分は今年の3月15日（確定申告の締切日）までなら修正可能です。

ちぴーさん

毎年のことだから累計したら大きい金額になりますね

P（ぴー）さん

1回経験してしまえば、2回目以降はカンタンにできます

お金を”まもる”ために税金の知識は必須

資産所得倍増プラン？の一環で2024年からNISAがさらに税制優遇されることも追い風となり、投資をする人が増えてきました。

投資でお金を“ふやす”ことも大事ですが、“まもる”こともまた重要です。

“まもる”ためには税金の知識は不可欠です。

配当控除や外国税額控除というものが存在することを知っているか知らないかで数万円損します。

しかもそれが10年…30年間続くと100万円ぐらい損するかもしれません。

確定申告も昔とちがってネットで簡単に、30分ぐらいで出来たりします。

少しの知識と行動で人生は大きく変わる、かもしれません。

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The post 【やり方】配当控除のデメリットは？「いくら戻る？」確定申告［e-Tax］方法を解説 first appeared on 退職の寺子屋.

☑退職後、無職だけど確定申告はしなきゃいけないのか不安

☑確定申告することで何か得なことはあるのか知りたい

☑具体的に確定申告の手続き方法について知りたい

ちぴーさん

2月になりましたが、まだ再就職先が決まっていません。確定申告って必要なんですかねぇ？？また税金取られるのかぁ…

P（ぴー）さん

確定申告は必要です。ただし退職後、無職の確定申告は税金が還付（戻ってくる）されるケースがほとんどですよ。

サラリーマンをしていると無縁の確定申告ですが、無職になると無視できません。

しかし安心してください。

確定申告が初めての方でも自宅で、すぐに簡単にできます。

事前準備含めて、1時間でできます。つまり時給10万円です。（私の場合）

2日前にネットで確定申告したてホヤホヤの情報を提供いたします。

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナーの私が、最低限知っておきたい税金の知識も合わせてお伝えいたします

退職後の無職が確定申告しないとどうなる？

何やら面倒くさそうな確定申告ですが、やらなければどうなるのでしょうか？

年の途中で退職をしたら確定申告は必要です。

確定申告しなかった場合、無申告加算税や重加算税、延滞税などの追徴税がかかることがあります。

源泉徴収されている所得税があれば、還付が受けられないし、翌年の住民税や国民健康保険料に影響があるため、確定申告は実施しておきましょう。

（1）そもそも確定申告とは何か？

確定申告とは、1月1日から12月31日までの1年間の所得と所得税を計算（精算）する手続きです。

要は国に対して、「昨年はこれだけ稼いだから、これだけ所得税を納めますね」を申告します。

申告期間は昨年分を今年の2月16日～3月15日までに実施します。（ネット申告のe-Taxなら1月4日から申告可能）

サラリーマンなど会社に属している時（12月31日時点）は、会社が年末調整をしてくれますので確定申告は不要だったわけです。

↓↓↓年末調整って何やってるの？↓↓↓

https://ztmhiro.com/nenmatutyousei_34/

（2）無職の確定申告、しないとどうなるの？

以下の3パターンありますが、基本的にはいずれのケースも確定申告は必要です。

①昨年1年間、無職で無収入

確定申告の義務はありません。

確定申告は所得税を納める手続きなので、収入がなければ不要ということになります。

しかし確定申告は国民健康保険料や住民税を確定するためにも利用されています。

行政はあなたの年収がわからないため、本来払うべき保険料や税金よりも多い金額が請求されることがあります。

②昨年、中途退職して現在無職

確定申告は必要です。

なぜなら払いすぎた所得税を還付金として受け取ることができるからです。

サラリーマン時代は、会社の給与からは所得税が源泉徴収（申告しなくても税金納めている）されていますが、実はこの金額は年間所得の見込み額から計算されています。

要は、所得税は先払いしているんですね。

ですので、年度途中で退職するとその後の所得がなくなりますので、本来の所得税額は見込みの額より少なくなります。

その差額が還付金として戻ってくるわけです。

年末調整でも12月は手取り少し多くなかったでしょうか？同じ仕組みです。

③無職でも、給与所得以外の所得があった

無職でも会社など組織から給与をもらっていなくても、以下のケースでは確定申告が必要になります。

（3）確定申告はどこでやるの？

以下の3択です。

e-Taxが圧倒的に早くて楽です。

1時間かかりません。

e-Taxのやり方は後述いたします。

確定申告の時期の税務署は、行列ができていますよね…車は渋滞して…待たされて1日中かかります。

引用：国税庁「確定申告書等作成コーナー」

ちぴーさん

サラリーマンじゃなければ、とにかく確定申告した方がいいってことですか？？

P（ぴー）さん

サラリーマンでも確定申告した方が得するは多いですよ

↓↓↓サラリーマンの確定申告は↓↓↓

https://ztmhiro.com/kakuteisinkoku_33/

退職後の確定申告ではどのくらい還付されるのか？

還付される金額は一律で決まっているわけではありません。

前述の通り、払いすぎた所得税を取り戻すのが大きな目的ですが、還付金は他にもあります。

やり方よりも大事ですが、仕組みを知ることはそれ以上に大切ですので、確認しましょう。

あ、なんとなくの理解でいいですよ…

（1）所得税額の仕組み

「所得税は給与額に課税されている」と思っていませんか？私は思っていました…

実際には以下の図解のように、5つのステップを踏んで納税額が決まっています。

（2）所得税は10種類ある

所得税って税金があると思っていませんか？私は思っていました…

実際には以下の図解のように、所得税は10種類あります。

退職後の確定申告では、多くの方が青字の5つの所得が関係してくると思います。

なお、「給与所得控除」はサラリーマンの経費みたいなものです。

ビジネス用のカバンとかスーツとか、いわば経費ですよね？

正確にいくらか申告するわけではありませんが、所得に合わせて控除額が決まっています。

（3）控除には2種類ある

ここは本当になんとなくの理解で結構です。

前述の③「所得控除」と④「税額控除」の部分です。

ちぴーさん

つまり控除が多ければ多いほど税金は減らせるんですね！

P（ぴー）さん

その通りです。ですので、確定申告でしっかり控除金額を申告する必要があるのです。

退職後に無職の場合、確定申告のやり方は？～必要書類編～

ネット（e-Tax）でスムーズな申告をするには、必要書類集めなどの事前準備がポイントです。

準備をしっかりしていないとグダグタになり、かなり無駄な時間を食うおそれがあります。

なお、期間はすべて昨年の1月1日から12月31日です。

以下、あなたには関わりのない書類もあるかもしれませんが、スルーしてください。

うちの父が昨年半身不随になり、障害者控除や不動産収入についても経験しましたので、情報共有いたします。

（1）自身を証明する

マイナンバーカードはあった方がスムーズですが、なければ「ID・パスワード方式」で確定申告は可能です。

（2）環境を整える

以下、なければ「ID・パスワード方式」でも確定申告は可能です。

（3）収支に関する必要書類

ここからが本番です。

確定申告する1ヶ月前ぐらいからあるかないか？なければ、しかるべき機関に書類送付依頼をしておきましょう。

家賃収入や副業などなければ、もちろん不要です。

①収入に関する書類

②支出に関する書類

退職金にも所得税かかるの？

所得税はかかります。

ただし勤務先に所定の手続（退職所得申告書）をしておけば、源泉徴収で課税関係が終了するので、確定申告をする必要はありません。

退職所得（退職金への所得税）の計算は以下の通りです。

☑退職所得控除額 ＝ 40万円 × 勤務年数

☑退職所得の金額 ＝（収入金額 － 退職所得控除額）× 1/2

たとえば、退職金が1,000万円で15年間勤務だとすると…

☑退職所得控除額　＝　40万円　×　15年　＝　600万円

☑退職所得の金額　＝　（1,000万円　－　600万円）×　1/2

⇒　200万円が課税対象金額となります。

なお、勤続年数によって計算式が変わります。（特に勤続年数20年以上になると）

↓↓↓退職金について詳しく知る↓↓↓

https://ztmhiro.com/taishokukinnai_91/

ちぴーさん

なんか見慣れない言葉がたくさんで大変です…

P（ぴー）さん

自分に必要なものだけをひとつずつ見ていけばいいですよ

退職後に無職の場合、確定申告のやり方は？～e-Tax実践編～

前述の準備がしっかりできていれば8割は完了しています。

あとは入力を進めていくだけです。

ネットの確定申告であるe-Taxであれば、初心者でも30分程度でできます。

一度やれば、翌年からは昨年データ（要保存）を使えますので、10分もかからないです。

（1）e-Taxの全体の流れ

私も添付書類は不要だったので、e-Taxでの申告が完了したら、おしまいです。

↓↓↓ネットでの確定申告はこちらから↓↓↓

『e-Tax（個人の確定申告）』

（2）収入項目入力

多くのサラリーマンは以下の6つ以外はあまり発生しないと思います。

（3）控除項目入力

前述の通り、控除が多いほど税金は減ります。

もれなく入力しましょう。

①勝手に計算されるもの（配偶者情報などの入力は必要）

②自身で金額入力が必要

↓↓↓「配当控除」「外国税額控除」について詳しく知りたい↓↓↓

https://ztmhiro.com/haitoukoujo_11/

（4）どうやって還付される？

e-Taxの確定申告後、おおむね3週間後に公金受取口座に還付金が振り込まれます。

公金受取口座はマイナンバーカードを通して、預貯金口座情報を国（デジタル庁）に登録するものです。

もちろん公金受取口座登録をしていなくても、確定申告時に口座を登録すればちゃんと振り込まれます。

↓↓↓マイナンバーカードの登録について↓↓↓

https://ztmhiro.com/mynanba-ka-do_24/

（5）確定申告（e-Tax）は間違っても大丈夫！

誤った情報を申告して送信してしまったらどうしよう…と不安な方もいらっしゃるかもしれません。

更正の請求といって5年間は追加や修正の申告が可能です。（該当年の3月15日まででないと取り返しがつかない内容もあります）

私も昨年は一度間違ってしまい、二度目の確定申告データ送信をしました。

後から送った、最新のデータを正として処理されます。

脱税目的などで意図的なのはもちろんダメですよ。

ちぴーさん

確定申告ってまちがっても後から修正できるんですね！安心です

P（ぴー）さん

とにかく一度やってみることです

↓↓↓所得税だけでなく、住民税も気になってきた↓↓↓

https://ztmhiro.com/juuminnzeisiharai_73/

お金にどん欲に生きる

無職になり、収入が無くなると今まで以上にお金の大切さに気づきます。

税金や保険料、国の施策（補助金、給付金など）に敏感になります。

調べれば払わなくていいお金、もらえるお金、戻ってくるお金があったりします。

確定申告もその一つです。

少なくとも再就職する日まで、特にお金にはどん欲に生きましょう。

↓↓↓転職のプロ、転職エージェントに再就職を手伝ってもらう↓↓↓

https://ztmhiro.com/tenshokue-jentokakemoti_94/

↓↓↓すぐに転職しなくても、転職活動した方が良い理由↓↓↓

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転職・キャリアランキング

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☑退職したけどお金が心配…失業期間中のお金の流れを知りたい

☑退職して、これから無職。さて何をしようか…と思っている

☑これから退職予定だけど事前に手続き知っておきたい

ちぴーさん

退職はしたものの、失業期間中はお金が心配です…なんか色々と手続きしなきゃいけないんですよね？

P（ぴー）さん

もらえるお金もあれば、でていくお金もあります。ただ手続きの進め方を誤ると150万円ぐらい損することもあります

退職後の手続きは、ハローワークでの失業手当以外にも多くの手続きが発生します。

「そんなの知らなかった」で損することが山ほどあります。本記事を読んでもらえれば損失回避できます！

もし「無職かぁ…不安だなぁ」と思っているあなた。

安心してください。

程度の差はあれ、離職者の74％が“無職“を経験しています。

（データ元引用：厚生労働省「令和2年　直前の勤め先を離職してから現在の勤め先に就職するまでの期間階級別転職者割合」）

P（ぴー）さん

私も脱サラし、失業期間も1年間経験しています。退職後の損しない手続きについて、リアルをお伝えいたします。

退職後の手続き順番（9ステップ）

退職後、少しゆっくりしたいところですが結構やることはあります。

着手のタイミングは計画的に進めればいいですが、まずは全体像は理解しておきましょう。

（0）退職前・直後：転職エージェントや転職サイトへの登録

9ステップのうち、こちらだけは退職前に唯一着手できるの“ステップ0”にしています。

できれば退職前にやっておいた方がいいです。

冒頭の円グラフ（「74％が“無職“を経験している」）の離職期間がない26％の方は、当然ながら“ステップ0”は完了しています。

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「退職後少しゆっくりしたい…」とお考えの方は無理に転職活動をする必要はありません。そもそも失業後の選択肢は転職だけではありませんからね。

（1）退職日の翌日：保険証返却

会社から案内あると思いますが、保険証は退職日翌日中に返却しましょう。

健康保険証が返却されないと、会社（勤務先）が被保険者資格喪失届を提出できない。

つまり国民健康保険に加入できない状態です。

返却してもしなくても、どちらにしても退職日翌日からは今までの健康保険証は使えないです。

健康保険証が手元になくても保険適応する手段はありますので、安心して保険証は返却ください。

（2）退職後14日まで：健康保険3択、国民年金切り替え

ここはむちゃくちゃ重要です！

健康保険と年金の手続きはミスると642,180円ぐらい損するかもしれません。

①健康保険料（ミスると244,020円の損失？）

健康保険は国民健康保険・任意継続制度・家族の扶養に入る、の3択から選択します。

配偶者やお子さんを扶養している方は被扶養者の分も手続きが必要です。

「退職したら必ず国民健康保険へ」と思いがちですが、任意継続制度の方が保険料は安いことがあります。

ちなみに私は月額で20,335円、年間で244,020円のちがい（国保だったら損をしていた）があります。

自治体によっては国民健康保険の減免制度（条件あり）もありますので市役所HPや窓口で確認してみましょう。

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お住まいの市役所に国保年金課（名称は様々）が窓口になります。

②国民年金保険料（ミスると398,160円の損失？）

年金には「申請免除・納付猶予制度」があり、自治体によっては「退職者の特例免除」があります。

私の在住している自治体でも制度があり、利用いたしました。

令和4年度の保険料は月額16,590円ですが、私の場合、妻と2名分ですので月額で33,180円、年間で398,160円のちがい（申請していなかったら損をしていた）があります。

年金は国保とちがい、免除はされますが当然ながら年金受給額は減ります。それでも満額納めた時の1/2の年金がもらえます。

失業期間で資金に余裕がない時はありがたい制度です。

未納だけは絶対にしない方がいいですよ…

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厚生年金から国民年金に切り替えが必要で、配偶者を扶養している方は被扶養者の分も手続き必要です。

被扶養者がいれば一緒に手続きに行った方がスムーズです。（記入やマイナンバーカード提示するため）

（3）退職後14日まで：離職票持ってハローワーク

主に失業手当をもらうため、ハローワークで手続きをします。

14日まで待つ必要はありません。

会社から離職票が届いたらまず1部コピーを取得しておきましょう。（一度提出したら返却してもらえません）

詳細は次の章「2．ハローワーク」でお伝えいたします。

（4）25日（給与振込日）：会社の未払賃金確認

大企業でもまれに発生します。悪意があってもなくても未払賃金はありえませんので、能動的にチェックし、仮に発覚したらすぐにアクションを起こしましょう。

会社に未払の旨を伝えても動かなければ「労働基準監督署」に相談してください。

「給与をもらう権利が発生してから5年以内」（但し、当分の間は猶予措置として3年間）と法律で定められていますので、決して泣き寝入りしないようにしましょう。

賞与も退職金も同様です。

（5）約1ヶ月～：失業手当・再就職手当

詳細は次の章「2．ハローワーク」でお伝えいたします。

（6）約1ヶ月～：住民税納付

無職になると“住民税”に苦しめられます。

給与明細を見てもらうとわかりますが、「控除」部分で所得税・住民税がしょっぴかれていると思います。

“所得税”は先払い、“住民税”は後払いのため収入が無くなっても支払だけが発生します。

ただし自治体によって、あなたの状態によっては税額を軽減されることはあります。

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（7）次のステージへいく活動（転職・独立開業など）

基本的には転職エージェント、転職サイト、ハローワークを通して企業へ転職されるか、個人事業主になる方がほとんどかと思います。

「とりあえず転職するか」「とりあえずブラック企業じゃなければいいか」

この”とりあえず”は非常に危険な言葉です。

本当にその企業でいいのか？そもそも転職が自分にとって正しい選択肢なのか？

時間のある失業期間中にじっくり自分の心の声に耳を傾けてみましょう。

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（8）3月15日まで：確定申告（所得税還付手続き等）

12月31日時点で再就職していれば会社（再就職先）が年末調整をしてくれるので不要です。

そうでなければ毎年2月16日～3月15日までに確定申告を実施し、“所得税”等の払いすぎがあった時は還付が受けられます。

所得控除の恩恵を受けられることも多いので、確定申告はしておいた方が得です。（年末調整していても確定申告はできます）

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退職後、ハローワークでの手続き方法

ハローワークは「仕事探し」「失業（再就職）手当の手続」の場です。

初日にいきなり求人紹介されたりしないので、リラックスして臨んでくださいね。

但し、準備すべきことはありますので事前に確認しておきましょう。

（1）大まかなの流れ

離職理由が自己都合と会社都合とで流れが変わりますが、大筋は同じです。

（2）ハローワークに行く前に確認しておくこと

↓自宅で事前登録すれば時短になります↓

厚生労働省「ハローワークインターネットサービス」

離職理由を事前確認しておく理由

離職理由によって失業手当受給内容が変わってくるからです。

金額にすれば数十万円変わるケースもあります。

「会社都合」にも関わらず、勝手に（認識違い含め）「自己都合」にしている会社があります。

但し、失業手当だけのことを考えると「会社都合」の方が有利ですが、理由によっては再就職に不利になることがありますので、ハローワークに相談しましょう。

「離職票2」の右下「具体的事情記載欄」を確認してください。

（3）ハローワーク初日の流れ

当日は待ち時間含め、2時間程度です。

初日は“離職理由”の相談が一番大事です。

基本的に窓口の方の指示に従い、流れに身を任せる感じです。

①総合受付

離職票1・2を職員に渡す。

退職後に仕事（アルバイト含む）したか聞かれます。

仕事内容（労働時間等）によっては失業手当が受給できなくなります。

離職票1・2を返却されます。

②求職情報登録（45分程度）

設置のパソコンを使って求職情報を入力します。

ここで履歴書、職務経歴書を使います。無くても出来なくはないですし、仮登録なので後でやり直しはできます。パソコン苦手な人のために申込書記入方法もあります。

③失業手当給付窓口（30分程度）

整理券を取って、自身の番号呼ばれるのを待ちます。

呼ばれたら、「離職票1・2」と「雇用保険被保険証」を渡します。

銀行口座の記入等を済ませ、「離職票」内容確認をされますので、離職票2の右下に「具体的事情記載欄」に事業主の記載に異議があれば主張しましょう。

ハローワークの窓口に来たタイミングで初めて「離職票」を確認して「いや、これおかしいです」よりは事前に内容は確認しておくとスムーズです。

雇用保険説明会の際に持参する資料（受給資格者のしおり、ハローワーク受付票等）を受け取る。雇用保険説明会の日時がおよそ1週間後に開かれます。

（都合合わなければ別日程の説明会に参加）

↓↓↓雇用保険説明会の3つのポイント↓↓↓

https://ztmhiro.com/koyouhokenstumeikai_49/

④軽い面談（15分程度）

求職情報登録内容に対して面談されます。

具体的な求人内容ではなく、ざっくりした希望職種や離職の背景をヒアリングされます。

構える必要は全くありません。

これで初日はおしまいです。

この後は雇用保険説明会や失業認定のためにハローワークに行くことになります。

↓↓↓はじめての失業認定日！↓↓↓

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（4）「離職票」が2週間経っても来ない場合

一般に退職日から1～2週間後に郵送で届きます。

届いていなければ、すぐに会社に依頼し、取り寄せてください。

会社に催促しても離職票が届かないときは、会社に依頼しても届かない旨をハローワークに相談しましょう。

ハローワークから会社に離職票を送るよう話をつけてくれます。

仮になくしてしまったら、ハローワークに依頼をすれば、再発行手続きをしてくれます。

退職したらもらえるお金（雇用保険）

「失業したら失業手当もらえる」はよく知られています。

実は失業手当以外も手当はあります。誰も教えてくれませんので、ここで学んでおきましょう。

（1）失業手当

失業手当受給条件は、「離職の日以前2年間に、雇用保険の被保険者期間が通算して12ヶ月以上あること」です。

しかし会社都合で仕事を辞めざるを得なかった方や自己都合であっても正当な理由があった方はその期間が半分（1年間で通算6ヶ月以上）に軽減されます。

離職理由も「会社都合」「自己都合」の2択ではなく、“正当な理由”があったりしますのでハローワーク初日に窓口でしっかり相談（主張）しておきましょう。

失業手当額は以下の計算式で算出されます。

…よくわかりませんね(笑)

たとえば、月収40万円で勤続年数15年の方が自己都合退職された場合、総額80万円ぐらいです。

具体的に金額は以下のサイトで計算できます。

『雇用保険の給付額（失業給付金）の計算』

（2）再就職手当

無職がもらえるお金は失業手当だけではありません。

失業手当受給中に再就職したらお祝い金がもらえます。

企業への転職だけでなく、個人事業主として開業した場合も受け取れます。

条件は結構あるので、以下確認ください。

↓↓↓再就職手当を詳しく知る↓↓↓

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（3）就業促進定着手当

前職よりも年収下がるともらえる就業促進定着手当もあります。

受給条件は以下の通りです。

↓↓↓6ヶ月以上の勤務で就業促進定着手当がもらえることも↓↓↓

https://ztmhiro.com/shuugyousokusinteiyaku_52/

（4）傷病手当金

被保険者が疾病または負傷により業務に就くことが出来ない場合に、療養中の生活保障として給付されます。

諸々条件はありますが、退職後ももらえるケースあります。

退職後も引き続き残りの期間について傷病手当金を受けることができます。（資格喪失後の継続給付と言います）

↓↓↓傷病手当金と失業手当で2年半お金もらう↓↓↓

https://ztmhiro.com/shoubyouteatekin_54/

”生きる”だけでお金はかかる

文字にしてみると、退職後もやることてんこ盛り！・・・のように感じてしまいますね。

もし前職で多忙極まりない時間を過ごしていたなら、退職直後は何も考えない時間があっていいと思います。

最低限の手続きはしなければなりませんが、人生でそう多くない機会ですから思い切って好きなことをしてみたり、数日くらい計画を立てずに生きてみるのも一つだと思います。

しかし“生きるだけ”でもお金がかかります。

家計見直しだけでなく、失業手当やその他手当、年金免除など正しい知識を仕入れて、活用していきましょう。

↓↓↓お金がいくらあっても足りない…にならぬよう↓↓↓

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転職・キャリアランキング

The post 【無職】退職後やること！手続きミスると150万円損するかもしれない first appeared on 退職の寺子屋.

☑お金がいくらあっても足りない

☑老後のお金が不安でしょうがない

☑なぜかわからないけどお金が貯まらない

P（ぴー）さん

あなたはいくらお金がほしいですか？

ちぴーさん

そりゃ、いくらでもほしいですよ！でも貯まらないんですよねぇ

P（ぴー）さん

本当にいくらでもほしいですか？

お金はいくらあっても困らないですが、実は一定額以上のお金は不要です。

まずは「生涯いくら必要なのか？」をざっくりでもいいので数値化しましょう。

どんな人生にしたいかが決まらないと、いくら必要かわかりません。

こんな人生にしたい！だからこれぐらいお金が必要！

シンプルな話です。

とはいえ、お金が貯まらない人には悪習慣があります。悪習慣を自覚して、対策すればお金で悩まない人生になりましょう。

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナーの私の見解をお伝えいたします

なぜ「いくらお金があっても足りない」と感じるのか？

簡単に言うと、視野が狭くなっているからです。

明日より10年後、すでに知っているものより知らないもの、見えるものより見えないもの、これらに目を向けると世界が変わります。

（1）今後どれくらいお金が必要なのかわからないから

常にお金の不安があるのは「今後どれぐらいお金がかかるのか」が見えないからです。

人間、見えないもの、何が起こるわからないものは怖いです。不安です。

お化け屋敷だって、事前に内容わかっていればそんなに怖くないですよね？

あなたの人生ではいくらお金が必要なのか、ざっくりで良いので把握しておくといいです。

確かに昨今のインフレ、税金や社会保険は上がっていき、不安になってきます。

結婚しないつもりが、子供ができるかもしれません。

とはいえ、「いくらぐらいかかるのか？」がわかれば不安の大半は払拭できます。

（2）他人軸で生きているから

「同級生が100万円のヴィトンの財布を持っていた」（私だってそれぐらい買える！）

「会社の同僚がタワマン30階に住んでいる」（俺は40階に住んでやる！）

本当に自分自身が心から欲しいものならいいんですが、マウントを取られて、負けた気がする…そんな理由だと「お金がいくらあっても足りない」消耗戦に突入します。

P（ぴー）さん

私の前職でもいわゆるパワーカップル（世帯年収1,500万円以上）が何組かいましたが、常にお金がないない言っていました…

「自分がこうしたい」という自分軸ではなく、「他人からこう見られるから、こうする」という他人軸で生きていると言えます。

↓↓↓自分軸のつくり方5選↓↓↓

https://ztmhiro.com/zibunziku_107/

（3）知らない間に損しているから

ちょっと調べるだけで、知っているだけで得することが世の中にはあります。

以下、あくまで一例です。世の中にお金はたくさん落ちています。

①確定申告で税金が戻ってくる

確定申告は自営業者だけのものではありません。

サラリーマンの確定申告は面倒くさそうですが、慣れれば1時間もかかりません。

時給2万円ですよ？

↓↓↓サラリーマンの確定申告でも2万円弱戻ってきた↓↓↓

https://ztmhiro.com/kakuteisinkoku_33/

↓↓↓退職後のふるさと納税は↓↓↓

https://ztmhiro.com/furusatonouzeikoujogendogaku_35/

②マイナポイントで2万円GET

CMでもおなじみですが、国がマイナポイント第2弾を実施しています。

2023年2月末までに、マイナンバーカードの交付申請すれば、最大2万円（ポイントで）もらえます。※2023年1月8日現在の情報です。

申請するだけです。誰でもできます。ちなみに生後0歳児も対象です。

↓↓↓マイナンバーカードで2万円GET～↓↓↓

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③自治体の補助金

自治体によっては、子育て支援の一環で5万円（ポイントで）もらえたりします。

自治体の補助金は教えてくれるものもあれば、教えてくれない、つまり能動的に申請・申告しないと受けられない支援がほとんどです。

引用：名古屋市役所「ナゴヤわくわくプレゼント事業「BABY YELL!」について」

④退職時期によって100万円損するかもしれない

退職のタイミングも重要です。

適切な退職日でなければ、100万円ぐらい損することだってあります。

↓↓↓退職日はいつが得なの？↓↓↓

https://ztmhiro.com/taishokubiitu_47/

（4）収入は給料だけだと思っているから

多忙なビジネスパーソンは社内のことだけに目が向きがちです。私もそうでした…

しかしサラリー（給与所得）以外の所得は山ほどあります。

青色の「事業所得（副業など）」や「配当所得（投資）」はサラリーマンも稼げます。

「給与所得」ひとつに依存せず、リスク分散しておくといいです。

社内の上司の顔色を気にせず、のびのびと思い切った人生が過ごせます。

投資、副業、学び直し、転職、独立開業…選択肢はいくらでもあります。

↓↓↓本業忙しければ週末副業から？↓↓↓

https://ztmhiro.com/fukugyoubenkyou_69/

ちぴーさん

視野を広げてみれば選択肢はたくさんあるもんなんですね～

P（ぴー）さん

その通りです。ではお金が貯まらない人の習慣にも目を向けてみましょう。

お金が貯まらない人の7つの悪習慣

悪習慣7つをご紹介します。

少しの意識付けで、すぐに改善できることばかりです。

（1）先取り貯金をしていない

毎月の目標貯金額はいくらでしょうか？

目標通り貯まっていますでしょうか？

もし貯まっていなければ、先取り貯金をしていないからかもしれません。

3万円貯めようと思ったら、その3万円は先に使えなく（簡単に引き出せない）してしまえばいいです。

最も良い方法は、貯金ではなく投資（できれば積み立て）にしてしまえばすぐには使えませんので都合がいいです。

（2）短期目線で買物する

「よーし！給料入ったから、高級焼肉行くか―！」

「よーし！ボーナス入ったから、温泉旅行行くかー！」

高級焼肉、温泉旅行、大いに結構です。（私も大好き）

問題なのは「給料やボーナスが入った”から”〇〇する」

”から”が問題です。

”ため”に変換しましょう。

「高級焼肉に行く”ため”に、2万円捻出しよう」

「温泉旅行に行く”ため”に、10万円稼ごう」

（3）平均貯蓄額と比べる

「世間一般の40代の世帯収入は700万円ぐらいらしい」

⇒　うちは400万円しかない！どうしよう！

ここでいう「世間一般」は誰でしょうか？

あなたと他人では必要になる金額がちがいます。

これは前述の「他人軸で生きる」と同義の考え方です。

（4）判断力が鈍っている時に買物する

よくあるのが仕事で疲れ切った深夜の買物です。

過剰に甘いもの買ったりしませんか？要らないもの買いませんか？

頭回ってないので危険です。

私もよくあるのがお腹が減っている時の買物です。

スーパーでカゴいっぱい買っちゃいますね。

（5）愚痴を聞くための飲み会にいく

付き合いのいい人、協調性のある人に多いパターンです。

「飲み会行った方が情報入るし、人脈も増える」

本当にそうでしょうか？

上司や会社の愚痴ばかりの飲み会ではありませんか？

それって人脈ですかね…

飲み会は厳選して行きましょう。（何より時間の無駄）

（6）毎日「寄り道買物」をする

毎朝、絶対にコンビニに寄ってタバコとパンを買う。

毎晩、帰宅時にドラッグストアで珍味と酒を買う。

これではお金が貯まりません。

あと、健康に悪い！（たまたま例が悪いものばかり？）

たまにはいいと思いますが…自分で毎週何曜日、とか決めてなら。

（7）ポイントが倍になる日に買う

何がいけないの！と思われがちですが、「ポイント倍」という魔力で、余計なものを買っていませんか？

買っていないと言い切れるなら全く問題ありません。

買物は「価格より価値」です。

「なんかお得だから♪」なんて理由で買物していたらお金は貯まりません。

ちぴーさん

うわぁぁぁ、7つとも当てはまってしまった！

P（ぴー）さん

ちぴーさん…では視野を広げて、一生涯でいくらお金が必要になるかを見ていきましょう

【生涯支出を知る】人生の5大費用（3大費用＋α）

一般論ですが、人生の3大費用「教育資金」「老後資金」「住宅資金」と言われています。

さらに「両親の介護」「車を所有」の2つを加えて、人生の5大費用と考えています。

あなたがどんな人生を選択するかによって必要な貯金、収入額は変わってきます。

結婚する？

子供を産む？

家は賃貸？持ち家？

車は所持する？1台？何台？

お金がいくら必要なのかはあなたの人生の選択次第です。

一方で両親の介護や、自身が事件事故や病気になってしまったり、自分の意思ではどうにもならないことがあるのも事実です。

引用：日本FP協会「主なライフイベントにかかる費用の目安」

生涯支出総額はおよそ3億3千万円です。（あくまで平均です）

もっと高くなることも多々あります…

（1）教育資金

平均は1,002万円ですが、これはあくまで幼稚園から高校まで公立、大学のみ私立の場合です。

（2）車を所持（1台）

総額は　2,534万円です。※下取りは考慮せず

子供よりお金がかかります…

（3）住宅資金

住宅の平均購入価格で建売住宅は約3,494万円で、マンションは約4,521万円です。

なお、賃貸であれば2,940万円（月額：70,000円、35～70歳と仮定、70歳からは老後費用に含まれる）になります。

個人的には賃貸派です。賃貸であれば、生活の急な変化（親の介護、転勤など）にも対応しやすいです。

また持ち家だと売却益や家賃収入が得られることがありますが、同時に管理費用（修繕費など）や空室リスクもありますからね。

P（ぴー）さん

持ち家と賃貸、どちらがお得なの？と迷われた方は以下の参考記事をご覧ください

（4）介護費用

介護費用は10,370,000円（17万円×61ヶ月分）です。

介護のこわいのは、突然やってくるところです。

結婚、子育てなどは自分の意思でできますが、介護（両親や配偶者）は突然やってきます。

私も父親が半身不随の介護状態になりましたが、驚きでした。

超健康だった父が突然倒れました。

ご両親が70歳以上の方は介護費用も準備しておいた方がいいです。

↓↓↓介護離職がいきづまる理由↓↓↓

https://ztmhiro.com/kaigorishokukoukai_40/

（5）老後資金

老後の生活費は、93,600,000円（70～100歳と仮定）です。

人生100年時代が訪れます。

100歳まで生きてしまうんですね。

長生きリスクの最大の保険は年金（終身）です。

年金を甘くみてはいけません。

↓↓↓年金未納はNG、お金なくても年金もらう方法↓↓↓

https://ztmhiro.com/nennkinmenjosinsei_57/

ちぴーさん

お金がどれぐらい必要なのはわかったんですが、まだ貯められる自信がありません…

P（ぴー）さん

ではお金との付き合い方を考えてみましょう

お金との上手な付き合い方

利益を残すための支出適正化の前にやるべきことは「お金の管理」です。

「お金の管理」には2ステップあります。まずは“資産の棚卸“です。

次に“収支管理”はどうするのか。生活レベルを下げずに、支出を適正化するにはどうするか。

キーワードは“分解”です。

（1）資産管理

第1ステップは“資産棚卸”です。やり方はいたってイージー。

以上です。

↓アプリでは資産構成の大枠は表示されます。

↓↓↓【お金の見える化】家計簿アプリで解決↓↓↓

https://ztmhiro.com/moneyforward_28/

（2）収支管理

家計簿をつけて、現状「何にどれぐらい使っている」を記録しないと予算も立てられません。

まずは1ヶ月間、実態を項目別（食費、居住費、光熱費等）に記録し、翌月からざっくりでいいので予算立てをしてみましょう。

ざっくりでいいんです。毎月修正していけばいいんです。これも家計簿アプリがあれば簡単です♪

次に大事なのが「毎月（1年間でも可）いくら貯めるのか」を考えましょう。

①とにかく「数字を改善」だけを考える

「え？数字改善を考えてはいけないの？」と思われるかもしれませんが、生活レベルを下げずにコストダウンできることはたくさんあります。

電気こまめに消してください・・・ではないです。（それはそれで大事ですが）具体的には次の「支出適正化」でお伝えいたします。

②優先順位を考えない

やみくもに着手せず、改善効果の大きな項目から着手しましょう。構成比の高い（金額の大きい）ものから取り組みましょう。

たとえば、毎月の水道料金を2,000円下げるのと、携帯料金4,000円下げるのはどちらが簡単でしょうか？

③一人で取り組んでしまう

配偶者やパートナーいれば一緒に考えてください。

家計は一人のものではありませんし、複数人で考えれば知恵も生まれます。一緒に行動すれば効果が2倍（2人分）になることもあります。

支出の適正化

「給料上がんねーかなー」「年収高いとこに転職したい」

収入には関心あるのに、支出に無関心もいらっしゃいます。

収入を上げるよりも支出適正化の方がよほど即効性も確実性もあります！

“構成比の大きい”固定費を優先して取り組み、次に変動費に着手しましょう。

（1）家計管理（固定費）

■固定費一例：見直しポイント

（2）家計管理（変動費）

■変動費一例：見直しポイント

（3）家計管理（おたのしみ費）

いわゆる娯楽費です。

個人的にはここは削りたくないですね。

むしろここのためにお金をためたい。

大切な人と旅行（北海道いきたい）、外食（松坂牛たべたい）、柴犬を飼いたい・・・

ちぴーさん

おたのしみのためにお金をためるのだ！クルーズ旅行とか行ってみたいな～♪

投資ってやった方がいいですか？

ここ数年「投資」という言葉はかなり浸透してきましたが、まだまだ「投資はギャンブル」のイメージをお持ちの方も多いです。

「投資」はやらないといけないものではありません。

むしろまとまったお金（余裕資金）が無いならやらない方がいいです。減ってしまうリスクもあるからです。

一般論としては、20代～30代は積極的に、40代～50代は堅実に、60代以上は取り崩しと並行して、といった感じでしょうか。

ただそれでも岸田首相（国）の「資産所得倍増プラン」をはじめ、YouTubeのインフルエンサーらも「投資」を推奨しているのは、“正しい方法”で進めればお金が増える可能性が高いからです。

（1）投資の必要性は？

株式や債券の購入目的は何でしょうか？色んなデータがある中の一つですが、「老後の生活資金のため」が上位にあります。

引用：日本証券業協会「個人投資家の証券投資に関する意識調査報告書」

※ 全国の20歳以上の個人投資家5,000名を対象にしたインターネット調査。2020年6月30日～7月5日に実施。

では「老後の生活資金」が不安な理由は何でしょうか？少なくともこの3つは大きく影響していると思われます。

労働による収入だけでは厳しい。投資でお金増やしてくださいね。ということで国がNISA・積立NISAといった税制優遇をしています。

投資して利益出ても税金かかるんですが、一定の条件で一定期間は税金がかからない国の制度があります。

↓↓↓投資始めるならSBI証券会社↓↓↓

https://ztmhiro.com/sbikeizaiken_121/

（2）投資の種類

山ほどありますが、簡単ではありますが一部ご紹介いたします。

リスクとリターンは比較的という意味合いです。

当然、中身によってリスクとリターンは全く変わります。

①株式：中リスク、中リターン

投資の王道です。値上がり益、配当金、株主優待等が得られます。

②債権：低リスク、低リターン

日本債券や米国債券がありますが、金利と返済期限が定められています。

③不動産：高リスク、高リターン

不動産を購入し、それを他人に貸すことで家賃収入を得ます。安く買って、高く売れれば売却益も得られる。

④仮想通貨：超高リスク、超高リターン

インターネット上でやりとりできる財産的価値。ビットコインとか。失ってもいいと思えるお金でやるべき。

⑤従業員持株会：中リスク、中リターン？

従業員に会社の自社株を保有してもらう制度。

会員になった従業員が給与天引きで自社株を購入し、一般に奨励金というかたちで数％を従業員に還元します。

私の前の勤め先は社員持ち株制度があり、10％の奨励金（毎月50,000円購入し、会社から5,000円還元）がありました。

会社の業績と運命共同体になるので、在籍期間に株価が上がる！という確証があればやってもいいですね。予測難しいので、個人で全世界株や高配当ETFに投資した方がよほど良いとは思います、、。

ちなみに私の現在の含み損は875,000円です(笑)

⑥ストックオプション：中リスク、中リターン？

「あらかじめ決められた期間内に、あらかじめ決められた価格で株式を購入できる」権利です。ベンチャー企業の退職金代わりの制度であることが多い。

⑦退職金運用

退職金自体は投資ではありませんが、退職金（まとまったお金）を資産運用する方は多いです。

投資慣れしていない人が大金を投資するのはたいてい危険な行為（だまされてバカみたいに手数料取られるとか）になります、、。

投資は小さい額から慣れていきましょう。

↓↓↓ところで退職金っていくらなの？↓↓↓

https://ztmhiro.com/taishokukinsirabekata_22/

（3）年金

投資と密接な関係があります。投資の目的は「老後の生活資金のため」が上位でしたが、見方を変えれば「年金だけでは不安」ということです。

まずは「ねんきんネット」今までの年金納付履歴と将来の年金見込み額を確認しましょう。

「ねんきんネット」（日本年金機構）

年金で能動的に手を打てることは何でしょうか？年金についてもｉＤｅＣｏという税制優遇があります。あなたの会社にも「企業型確定拠出年金」があるかもしれません。

↓↓↓企業型確定拠出年金の放置による損失↓↓↓

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お金を貯めてどうするのか？ではなく、何かをしたいからお金を貯める

多くの方が「将来のお金が足りない」不安をお持ちかと思います。私も同じです。

ただ状況により、どんな未来にしたいかにより、必要な金額は大きく変わってきます。

家計管理をすることで手元に残るお金は増える可能性が高いです。

「私の人生にはいくら必要？」が数値としてはっきりすると、自然と必要な金額を貯めようとします。

お金に使われるのではなく、使ってやりましょう。

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The post 【解決】お金がいくらあっても足りない…貯まらない人の7つの悪習慣 first appeared on 退職の寺子屋.

☑源泉徴収票の見方がよくわからないけど、毎年やり過ごしている

☑納税は国民の義務なので仕方ないと思っている

☑サラリーマンでも節税がしたい

ちぴーさん

今年も会社から源泉徴収票もらいました。何書いてあるかわかんないけど別にいいですよねー

P（ぴー）さん

無知は搾取されっぱなしになりますよ

源泉徴収票の見方よくわからない。見方を調べようと思うけど、調べたところで意味がない…とあきらめている方も多いのではないでしょうか。

私もつい最近までは同じように考えていました。

しかし源泉徴収票の見方がわかると得することが多々あります。

具体的には節税です。サラリーマンも無縁ではありませんよ。お金を貯めるためには税金の理解は必須です。

本記事では、なぜ源泉徴収票の見方がわかると得するのか？源泉徴収票はどうやって見るのか？をお伝えいたします。

場合によっては税金が還付されお金が入ってくるかもしれませんし、少なくとも税金で損しにくくなります。

P（ぴー）さん

ファイナンシャルプランナーの視点で源泉徴収票の説明をいたします

源泉徴収票とは？

まずは源泉徴収票とはどんなものなのか？概要をつかんでおきましょう。

（1）源泉徴収票が発行される目的は？

給与などの総支給額と支払った所得税額を証明するための書類です。

源泉徴収とは、源泉（支払元）から税金（所得税）を徴収する、という意味です。

（2）源泉徴収票には何が書かれているのか？

給与年収、所得控除、社会保険料、所得税総額などが記載されています。

なお、毎月の給与・賞与から源泉徴収された所得税の金額と、実際に支払う金額の差額を調整する仕組みが年末調整です。

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（3）源泉徴収票が必要なタイミングは？

主に以下の3つの場面で必要になります。

転職時に、新しい職場で正しく年末調整をしてもらうために必要です。

サラリーマンでも副業収入が年間で20万円を超えたりすると、確定申告が必要なことがあります。

また収入の証明は、住宅ローンなどのローンを組む時や、クレジットカードのキャッシング枠を設定する時に源泉徴収票が必要になります。

ちぴーさん

やっぱり私には関係なさそうですね～

P（ぴー）さん

そうでしょうか？では次に源泉徴収票の見方を知っておいた方がいい理由を見ていきましょう。

なぜ源泉徴収票の見方を知っておくと損しない3つの理由

サラリーマンにとっては、知っていなくても影響なさそうな源泉徴収票ですが、見方を理解しておかないと損することがあります。

（1）源泉徴収票のまちがいに気づける

源泉徴収票に記載されている金額がまちがっている？私もサラリーマン時代にそんなことを疑ったことありませんが、意外とあります。人がチェックしていますからね。ヒューマンエラーというやつです。

たとえば…

これらのまちがいが発生すると、控除額が減り、税金が増えます。（控除額の説明は次の章でお話します）場合によっては10～20万円も損します。

源泉徴収票のまちがいに気づいたら、すぐに会社に訂正依頼しましょう。場合によっては、年末調整だけでなく、確定申告をする必要が出てくるかもしれません。

（2）悪徳業者に悪用されない

たとえば、銀行員やファイナンシャルプランナーに人生設計や投資について相談したとします。

すると「資産状況を確認した上で話を進めたいです。源泉徴収票を見せてもらえませんか？」と言われるかもしれません。

信頼できる人であれば良いのですが、悪徳業者であれば悪用されるかもしれません。

源泉徴収票を見れば、あなたの家族構成、お金の流れの一部がわかりますからね。

源泉徴収票の重要性を理解していれば、安易に業者には見せないでしょう。

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（3）税金を取り戻せることがある

税金の仕組みはとても難解です。

私もファイナンシャルプランナーの勉強をしてようやく理解が進んできましたが、サラリーマン時代は全くわかっていませんでした。

「でもサラリーマンの税金はどうしようもないのでは？」と思われる方も多いかもしれませんが、サラリーマンでも税金の還付を得る方法はあります。

たとえば…

これらは確定申告により控除額をふやす（税金をへらす）ことができます。

私もサラリーマン時代、2万円弱の税金を還付してもらうことができました。

源泉徴収票の見方がわかれば、一部ですが税金についての知識が身に付きます。

https://ztmhiro.com/kakuteisinkoku_33/

ちぴーさん

源泉徴収票はこんなにも大事なものだったんですね…一度もしっかり見たことありませんでした

P（ぴー）さん

無知は搾取（さくしゅ）されるのは世の常です

税金の仕組み（超簡易）

源泉徴収票の見方の前に、予備知識として税金の仕組みを理解する必要があります。…とはいえ、本記事では簡素化して、部分的にお伝えしますので構えなくて大丈夫です！

（1）所得って？控除額って？課税所得って？

まずは税金がどのようにかかっているのかの基本の話です。

以下の図をご覧ください。

私もそうでしたが、「税金は収入金額に課税されるもの」と思われがちです。

しかし実際には、

といったように3ステップの計算があります。

※サラリーマンは経費部分が「給与所得控除」です。

（2）所得税とは？

税法上、所得は10種類に分類されます。

また所得税は1年間の全ての所得から所得控除を差し引いて、課税所得に税率を適用し税額を計算します。

所得税率は以下の通りです。

引用：国税庁「所得税の税率」

（3）社会保険料控除

税金をへらしてくれる控除は様々ありますが、金額が大きいのは社会保険料控除です。

会社員であれば、国民健康保険料や厚生年金保険料を支払っています。

実はこれらの保険料は全額控除額に入ります。

労働者にとっては所得税や住民税が大きな負担になりますので、支払った社会保険料の全額を控除して税負担を減らしてくれています。

ちぴーさん

税金てややこしいんですね…

P（ぴー）さん

まずは「控除額が大きいと税金が安くなる」と理解できればいいですよ

源泉徴収票の見方

源泉徴収票をお手元にご用意ください。

（1）源泉徴収票の概要

大きく4つに分けると理解しやすいです。

A：支払金額（年収）、給与所得控除後金額

B：扶養家族情報、配偶者控除額など

C：各種控除

D：Bの内訳

引用：国税庁「給与所得の源泉徴収票等の法定調書の作成と提出の手引」

（2）A：支払金額（年収）、給与所得控除後金額

左から確認してみてください。

※基礎控除もルールありますが、ほとんどの方が一律で48万円です。

※給与所得控除の計算は以下の通りです。サラリーマンの概算経費のようなものです。ちなみに通勤手当は含まれません。

引用：国税庁「給与所得控除」

（3）B：扶養家族情報、配偶者控除額など

（4）C：各種控除

ちぴーさん

色々ルールがあるんですねー。覚えられない…

P（ぴー）さん

覚える必要はありません。「なんか控除あったなぁ」と思ったら、調べればいいです。

お金を貯めるには攻めより守り

多くの人がお金を貯めたいと思い、少しでも稼ごう（攻め）と考えます。

少しでも残業代を、少しでも副収入を得て、収入を増やそうと。

まちがいではありませんが、お金を減らない（守り）努力も大事かと思います。

何もケチってお金を貯めようという話ではなく、うまく控除を活用して、確定申告で税金の還付を受けたり、知っていれば手を打てることはあります。

源泉徴収票の見方もお金を“守る”一環かと思いますので、是非とも関心持っていただけると幸いです。

↓↓↓住民税についても知りたい↓↓↓

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